Dette. Un mot qui angoisse tout le monde et qui empêche même quelques-uns de dormir. On dit même qu’elle est la source de tous les maux. C’est de l’esclavage ! Et c’est vrai dans une certaine mesure…parce que lorsque vous vous endettez, votre vie vire au cauchemar. Cela peut faire dérailler les objectifs de votre vie, détruire vos relations et représenter une énorme charge mentale.
Mais c’est aussi faux puisque cette idée vient du fait que la plupart des Américains même les personnes très instruites avec des salaires à six chiffres manquent de connaissances financières de base sur la façon d’utiliser les dettes pour gagner de l’argent et sur la façon d’éviter de payer des impôts, légalement et éthiquement. Donc, s’endetter n’est pas toujours mauvais !
Bonne dette ou mauvaise ?
Vous pourrez avoir une idée totalement contraire car la plupart des dettes que nous avons sont de mauvaises dettes. Vous avez probablement des dettes de carte de crédit, un prêt automobile et peut-être une dette d’études et vous vous dites qu’il vous faudra des décennies pour rembourser toutes ces dettes. Comment diable cela peut-il être quelque chose de bien ?
Le fait qu’une dette donnée soit bonne ou mauvaise dépend de plusieurs facteurs. Il y a le taux d’intérêt et le temps qu’il vous faudra pour rembourser le prêt. Ensuite, il y a la question de savoir pourquoi vous empruntez de l’argent. Il est tout aussi important de tenir compte de votre tolérance unique à l’endettement.
En général, une bonne dette est un emprunt qui vous aide à construire un patrimoine à long terme. Les mauvaises dettes, par contre, peuvent nuire à votre crédit et épuiser vos finances. La différence se résume à deux facteurs : le risque et le coût.
Afin de comprendre comment cela peut être quelque chose de positif, regardons comment les personnes déjà riches l’utilisent pour faire encore plus d’argent. Bien sûr, c’est très curieux : pourquoi une personne riche s’endetterait ? De base, c’est censé être utilisé par des gens qui n’ont pas d’argent. Mais ce n’est pas comme ça que fonctionne le capitalisme puisqu’une dette peut être un outil puissant si vous savez comment l’utiliser. Voici, tout de suite, 5 manières utilisées par les riches, qui vous le prouveront !
La plupart des échanges commerciaux sont basés sur les dettes
Ça peut paraître un peu controversé car emprunter de l’argent pour démarrer une entreprise est une idée horrible mais il y a des entreprises, surtout les entreprises traditionnelles où utiliser ce moyen est votre meilleure option.
Disons que vous voulez vendre des stylos, c’est un produit très commun et il y a presque toujours une demande pour ça. Idéalement, vous vous envolez pour la Chine et vous trouvez une usine qui produit ce type de stylo avec une bonne qualité et au bon prix. Vous achetez un conteneur de stylos, vous les expédier aux États-Unis et les distribuer à vos clients. Mais aujourd’hui, cela se fait surtout en ligne sur des sites web comme alibaba à moins qu’il s’agisse d’un produit plus compliqué où vous devez vous rendre en avion à l’usine.
Mais le hic, c’est que vous n’avez pas vraiment de quoi payer ces produits. Pour avoir le produit d’abord, laissez-moi vous expliquer comment au cours des 50 dernières années, la Chine est devenue l’usine du monde produisant littéralement tout. Des milliers d’usines travaillent non-stop pour produire tout ce dont le monde a besoin. Et afin d’en faciliter la vente, la plupart de ces usines seraient heureuses de vous prêter leurs produits en échange de quoi vous les paierez un jour, donc pas tout de suite.
Bien sûr, elles ne prêteraient pas à des étrangers, donc vous devrez établir une sorte de confiance avec eux d’abord, mais c’est comme ça que les affaires fonctionnent depuis 50 ans. Une fois que le client vend le produit aux États-Unis ou dans n’importe quelle autre partie du monde, il paie l’usine et emprunte d’autres produits.
Le saviez-vous ? Steve Jobs a fait sa première grosse vente pour Apple en utilisant des dettes. Il a réussi à vendre 50 ordinateurs Apple à un magasin d’informatique local appelé the bytes. Il n’avait pas les pièces dont il avait besoin pour fabriquer ces ordinateurs et il n’avait pas l’argent pour les acheter alors il est allé dans une entreprise qui fabriquait des pièces d’ordinateurs et a demandé s’il pouvait obtenir ces pièces. Grâce au bon de commande du magasin d’informatique, il a pu démontrer sa crédibilité et obtenir les pièces sous forme de dettes.
Le refinancement : meilleur moyen d’utiliser les dettes
Le refinancement des dettes immobilières est le meilleur type de dette parce qu’il est rempli d’échappatoires. Si vous n’avez pas d’hypothèque alors vous payez des impôts supplémentaires. Les gens riches ont toujours plusieurs hypothèques pour pouvoir avoir toutes ces déductions. Car oui, souvenez-vous, chaque dollar que vous êtes censé payer en impôts mais que vous économisez, c’est un dollar de plus gagné. Donc c’est une autre façon pour les riches de devenir encore plus riches !
Laissez-moi vous donner un moyen plus pratique, sur comment les gens riches s’enrichissent dans l’immobilier. Disons que vous avez économisé 200 000 dollars, c’est beaucoup d’argent mais si nous voulons être honnêtes, ce n’est pas tant que ça. Vous ne pouvez même pas acheter une maison, bien sûr. Vous ne pouvez pas obtenir une hypothèque de 800 000 dollars puisqu’il faudra verser un acompte de 20 %.
Mais voici le secret. Disons que vous trouvez une propriété qui coûte un demi-million de dollars et qui est en mauvaise condition. Elle peut avoir besoin de quelques, voire de beaucoup de rénovations. Vous allez à la banque et obtenez un prêt hypothécaire en versant un acompte de 100.000 dollars. Disons que vous allez dépenser environ 10% du coût total de la maison pour la rénover, soit environ 50 000 $. Vous vous rendez à nouveau à votre banque, mais cette fois pour refinancer votre prêt hypothécaire. Lorsque vous avez obtenu votre première hypothèque, la valeur de cette propriété était juste d’un demi-million de dollars parce qu’elle était en si mauvais état que personne ne voulait y vivre.
Mais depuis que vous l’avez rénovée, il y a des gens qui veulent la louer. Donc la valeur marchande de cette propriété, disons qu’elle augmente à 700 000 dollars. La première fois, disons que vous allez obtenir une hypothèque de 80%.
Mais 80% de 700.000 $, représente 560 000 $. 400 000 $ de cet argent vont aller à votre première banque qui vous a donné la première hypothèque et déduisons encore 50 000 que vous avez dépensés pour la rénovation et il vous restera un bénéfice supplémentaire de 110 000 dollars.
Vous avez gagné 110 000 dollars en utilisant ce système d’endettement et vous vous retrouvez avec une propriété que vous pouvez louer pour augmenter votre capital et générer des revenus passifs en plus de ça ! Vous allez éviter de payer des impôts parce que vous avez une hypothèque.
C’est une pratique très courante chez les investisseurs immobiliers. Donc vous comprenez pourquoi on dit que s’endetter n’est pas toujours mauvais ?
Les hedge funds pour utiliser les dettes de façon stratégique
Les hedge funds sont créés par les riches pour les riches pour rendre encore plus riches. Vous voulez savoir de quelle manière ?
Disons que vous vous attendez à ce qu’une certaine action soit en baisse sur Facebook parce que vous savez qu’Apple qui produit le smartphone le plus populaire va annoncer la semaine prochaine qu’elle ne laissera plus les applications comme Facebook et Instagram suivre les utilisateurs à la trace. En décidant de mettre la vie privée en priorité, vous pensez que le modèle économique de Facebook risque d’être affecté.
Alors vous prenez votre téléphone et appelez votre courtier pour lui emprunter une seule action facebook qui coûte, disons 100 dollars, et la vendez instantanément sur le marché libre pour le même prix. Félicitations, vous avez désormais 100 dollars en poche ! Mais vous devez encore un dollar à votre courtier.
Maintenant, disons que vous avez raison et que la semaine prochaine, le prix de l’action facebook tombe à 70 dollars. Vous utilisez alors les 100 $ pour acheter une action facebook à 70 dollars puisque le prix a baissé et vous le rendez à votre courtier et empochez la différence. Félicitations, vous avez fait 30 dollars de bénéfice.
Cela semble simple en théorie, mais c’est extrêmement difficile et risqué en pratique. Que se passera-t-il si vous vous trompez et si le prix double en une nuit ? Vous devez toujours rendre cette unique action facebook à votre blogueur et payer des intérêts pour avoir emprunté cette action. Maintenant vous allez devoir racheter cette action pour 200 $ pour la rendre à votre courtier.
Quand vous achetez une action et essayez de la vendre quand elle monte, le maximum que vous pouvez perdre est le montant que vous avez investi, mais pas dans le cas d’une vente à découvert si le prix continue d’augmenter. Vos pertes continuent théoriquement à augmenter puisque le prix de l’action peut augmenter indéfiniment.
Cette stratégie peut améliorer le rendement, mais les chances de réaliser des gains importants doivent être évaluées en même temps que les risques de pertes considérables. C’est pourquoi ceux qui utilisent cette stratégie emploient également des outils complexes de gestion des risques pour réduire les risques associés.
Mais si vous avez une centaine d’analystes qui travaillent pour vous, vous pouvez faire fortune en utilisant cette stratégie.
Forex : Des dettes risquées mais fructueux
Pour vous expliquer la suite, je vais d’abord vous parler de Forex, un marché où les devises sont échangées et qui rend le commerce international possible. La négociation sur le marché des changes à grande échelle est apparue avec l’essor d’Internet, qui a permis aux courtiers d’offrir aux traders individuels un accès à cette classe d’actifs, qui était auparavant réservée aux grands traders institutionnels tels que les banques et les fonds spéculatifs.
Vous pouvez par exemple, utiliser le dollar américain en chine : vous devez acheter des yens chinois pour payer vos employés par exemple. En chine donc il y a un marché où n’importe qui ou n’importe quelle entreprise peut venir et acheter des devises étrangères et en fonction de différents facteurs, ces devises fluctuent.
Par exemple, la fédération augmente le taux d’intérêt qui limitera l’offre de dollars sur le marché et rendra le dollar américain plus fort par rapport à d’autres devises. Ou vice-versa. Donc si vous pouvez prédire quelles devises vont augmenter ou diminuer, vous pouvez gagner beaucoup d’argent sur ce marché mais ce qui rend ces marchés si différents du reste est que pour chaque dollar que vous utilisez pour négocier en forex, vous pouvez emprunter cent dollars supplémentaires.
Cela signifie que si vous négociez en utilisant vos mille dollars, vous pouvez détenir une position d’une valeur de 100.000$ si vous finissez par faire un petit profit comme 1%. Ce serait énorme !
Bref, de nombreux facteurs incitent les gens à s’intéresser à la négociation sur les marchés Forex. Il s’agit notamment de faibles exigences en matière de capital, qui permettent même aux plus petits des petits traders de se lancer, d’un marché fonctionnant 24 heures sur 24 et offrant continuellement de nouvelles opportunités de trading, de faibles coûts de transaction, de la facilité de vendre à découvert et de ressources éducatives facilement disponibles.
Le score de crédit : très important pour s’enrichir avec des dettes
Le score de crédit est un outil puissant. Chaque entreprise ou entrepreneur qui réussit l’utilise de différentes manières, surtout si vous avez un modèle commercial bien solide.
Emprunter de l’argent pour financer des achats est pratiqué à peu près par toutes les entreprises, alors arrêtez de penser que tout est mauvais. Bien sûr, les dettes avec un taux d’intérêt élevé comme les dettes de carte de crédit sont horribles mais pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, vous devez minimiser les risques de prêts d’argent.
Comment faire ? Vous devez construire un historique d’emprunteur fiable. Il y a des milliards, si ce n’est des trillions de dollars dans les banque qui attendent que quelqu’un les emprunte et même s’il n’y a pas d’argent, les banques peuvent créer de l’argent à partir de rien.
Bref, pour les pauvres, l’endettement peut souvent prendre la forme de prêts qui s’appuient sur leur besoin de fonds rapides. Si vous avez besoin de vous endetter, vous vous faites avoir, mais si vous n’avez pas besoin de vous endetter, vous pouvez l’utiliser comme une stratégie pour s’enrichir encore plus. Toutefois, ces 5 façons de s’enrichir avec les dettes vous auront appris que des risques ont dû être pris ! Vous seul, êtes conscient si vous pouvez vous permettre ces risques ou pas.