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Assistance, assurance : ces « petits plus » qu’inclut votre carte bancaire

Assistance, assurance : ces « petits plus » qu’inclut votre carte bancaire

Vous ne le saviez probablement pas mais une carte bancaire ne sert pas uniquement à retirer de l’argent ou à régler un achat. Elle peut également inclure des garanties d’assurance et d’assistance voyage.

Plus clairement, votre carte bancaire peut donc vous protéger, ou plus exactement vous couvrir en cas de problème rencontré lors de vos déplacements à l’étranger. Mais comme vous vous en doutez, les garanties proposées dépendent bien évidemment des types de carte en votre possession.

Voilà pourquoi nous vous recommandons toujours de bien lire toutes les clauses de votre contrat avant de choisir votre carte. Quelles sont donc ces “garanties” auxquelles les titulaires de carte bancaire ont droit ? Et bien, c’est justement ce que nous vous proposons de découvrir dans cet article.

Quelles sont les garanties d’assurance d’une carte bancaire

A quoi servent exactement les garanties d’assurance d’une carte bancaire, me direz-vous ? Et bien, comme toutes les assurances classiques, elle permet de vous dédommager financièrement en cas de sinistre.

Ici, il faudra que le sinistre en question soit survenu pendant votre voyage, trajet compris. A noter que les garanties proposées s’appliquent aussi bien aux voyages professionnels qu’aux voyages personnels.

Assurance décès ou invalidité

Et oui, toutes les cartes bancaires sans exception doivent au moins intégrer une assurance décès ou invalidité. Comme son nom l’indique, cette assurance sert à vous couvrir en cas d’accident. Si à la suite de votre accident, vous souffrez d’une infirmité, vous pourrez percevoir une indemnisation pouvant aller jusqu’à 300 000 €. Et en cas de décès, la somme convenue ira bien évidemment à votre famille.

Assurance responsabilité civile

Certaines cartes bancaires haut de gamme vous permettent également de bénéficier d’une assurance responsabilité civile. Cette assurance couvre absolument tous les dommages et préjudices causés à un tiers. Sachez que dans ce genre de situation, certaines assurances de carte bancaire sont prêtes à prendre en charge l’intégralité de l’indemnisation.

Assurance modification ou annulation de voyage

Vous comptiez partir en voyage mais finalement vous devez annuler à la dernière minute pour certaines raisons personnelles ? Et bien, sachez qu’avec la garantie modification ou annulation de voyage, vous pouvez désormais bénéficier d’une indemnisation.

Attention toutefois car cette indemnisation ne concerne pas forcément tout le monde. Et oui, elle est souvent limitée à quelques cas exceptionnels comme les problèmes administratifs ou encore les problèmes de santé.

Assurance perte et vol de bagages

Comme avec toutes les assurances voyage classiques, l’assurance de votre carte bancaire peut également vous indemniser en cas de perte ou vol de bagages. Vous pouvez également vous faire indemniser si vous constatez que votre bagage a subit des détériorations majeures lors du voyage.

Assurance retard de transports

Vous ne le saviez peut être pas mais l’assurance de votre carte bancaire peut aussi vous indemniser pour le retard de vos moyens de transport. Cela concerne notamment les retards d’avion, de train et même les retards de bagages.

En général, la garantie ne prend effet qu’à partir de 2 heures de retard accumulées pour un train et 4 heures de retard pour un vol. Pour les retards plus conséquents, un remboursement de frais d’hébergement peut être envisageable. Sachez toutefois que cette assurance s’applique uniquement aux voyages professionnels.

Assurance location de véhicule

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, une assurance location de véhicule ne couvre pas forcément le titulaire de la carte bancaire en cas d’accident. D’ailleurs, cette assurance ne couvre pas non plus les éventuels dégâts occasionnés sur la voiture de location.

En fait, l’assurance location de véhicule a été conçue pour indemniser les dommages qui vous pouvez causer à autrui avec votre voiture de location. Si vous souhaitez bénéficier d’une couverture (pour vous et votre voiture de location), vous devrez souscrire à d’autres assurances complémentaires.

Assurance neige et montagne

La garantie neige et montagne de votre carte bancaire couvre essentiellement les accidents rencontrés durant vos vacances au ski. Vous pouvez par exemple vous faire rembourser en cas d’accident ou de perte de matériel. Dans certains cas graves, vos frais de transport et vos frais médicaux peuvent être pris en charge par l’assurance de votre carte bancaire.

Conditions pour bénéficier des garanties d’assurance de votre carte bancaire

Vous pensez qu’il suffit tout simplement d’être titulaire d’une carte bancaire pour profiter pleinement de toutes les garanties d’assurance proposées ? Et bien, sachez que vous vous trompez complètement.

En fait, pour bénéficier de toutes ces garanties, il y a une condition importante à remplir : “utiliser votre carte” ! Et oui, vous devrez impérativement prouver que vous avez utilisé votre carte bancaire pour effectuer un paiement lors de votre voyage.

Sans preuve formelle, vous ne pourrez bénéficier d’aucune forme d’indemnisation de la part de votre carte bancaire. Voilà pourquoi nous vous recommandons fortement de toujours privilégier les paiements par carte lors de vos déplacements à l’étranger.

Quelles sont les garanties d’assistance d’une carte bancaire ?

Contrairement aux garanties d’assurance, les garanties d’assistance n’impliquent pas forcément une indemnisation financière. En effet, les formes d’assistance proposées ici sont surtout conçues pour vous aider à affronter les situations difficiles qui peuvent survenir au cours de votre voyage.

Assistance rapatriement

L’assistance rapatriement prévue par votre carte bancaire permet concrètement de vous ramener gratuitement au pays en cas de maladie ou d’accident à l’étranger. Si le rapatriement n’est pas encore possible, un plan de secours peut être déployé pour envoyer votre famille vous rendre visite.

A noter qu’en cas de décès, les prestations d’assistance rapatriement peuvent également s’étendre jusqu’à la prise en charge des obsèques.

Assistance juridique

Vous rencontrez des problèmes juridiques à l’étranger ? Et bien, sachez que vous pouvez désormais bénéficier d’une aide financière grâce au service d’assistance de votre carte bancaire. Ces aides sont surtout conçues pour prendre en charge les honoraires de votre avocat. En cas de besoin, vous pourrez également vous en servir pour payer votre caution pénale.

Assistance au retour anticipé

Sachez que certaines cartes bancaires haut de gamme peuvent vous proposer des services d’assistance d’urgence. Elles peuvent notamment vous trouver rapidement un billet retour au cas où un membre de votre famille se voit hospitalisé ou décède.

Assistance téléphonique

Si vous rencontrez des problèmes pendant votre voyage à l’étranger, sachez qu’un service téléphonique d’assistance peut également vous venir en aide. Vous pouvez notamment contacter ce service si vous avez perdu vos papiers administratifs ou si vous avez besoin d’une aide consulaire. Certes, cette assistance téléphonique ne va peut être pas régler votre problème immédiatement.

Mais au moins, elle va vous indiquer les démarches à appliquer et vous orienter vers les bonnes personnes à contacter.

Assistance personnelle

Et oui, les services d’assistance de votre carte bancaire peuvent aussi vous aider à régler les petits soucis que vous rencontrez au quotidien. Cette forme d’assistance peut par exemple prévoir le remplacement de vos lunettes cassées ou de vos prothèses auditives. En cas de besoin, vous pouvez même demander des services plus spécifiques comme l’envoi en urgence de certaines affaires personnelles importantes ou de vos médicaments.

Conditions pour bénéficier des garanties d’assistance d’une carte bancaire

Contrairement aux garanties d’assurance, les garanties d’assistance d’une carte bancaire ne nécessitent pas d’utilisation particulière. Et oui, vous avez bien compris, vous n’avez pas forcément besoin d’effectuer un paiement avec votre carte pour profiter de ces services d’assistance.

Il vous suffit tout simplement d’être détenteur d’une carte bancaire valide c’est-à-dire une carte qui n’est pas encore arrivée à expiration. Pensez donc à toujours payer vos frais d’abonnement à temps si vous ne voulez pas perdre les privilèges auxquels vous devrez avoir droit.

Conseils pour profiter des garanties d’assurance et d’assistance d’une carte bancaire

Sachez que tout le monde ne peut pas forcément bénéficier de toutes les garanties d’assurance et toutes les garanties d’assistance avec toutes les cartes bancaires. En fait, tout dépend surtout du type de contrat que vous avez signé ou plus exactement du type de carte que vous utilisez. Bien évidemment, plus votre carte sera haut de gamme et plus chère, plus les garanties proposées seront nombreuses et avantageuses. Pensez donc à bien vous renseigner sur vos cartes bancaires avant de les choisir.

N’oubliez pas non plus de vérifier la durée du contrat de couverture. En général, les garanties d’assurance et d’assistance d’une carte bancaire sont renouvelables au bout de 3 mois.

Avant de signer votre contrat, pensez également à tenir compte des conditions de remboursement. Certains contrats prévoient des remboursements en totalité tandis que d’autres ne prévoient que des remboursements partiels. Pensez aussi à vous renseigner sur les plafonds de remboursement autorisés.

Et oui, certains contrats mettent en place des plafonds très bas qui ne permettent même pas de couvrir vos besoins essentiels. Si vous avez du mal à vous décider, n’hésitez surtout pas à demander des informations supplémentaires auprès d’un conseiller spécialisé.

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