Avis banque en ligne

Dans une société de plus en plus numérisée, où le besoin de contrôle s’accroit à chaque instant, la dématérialisation des services semble devenir une norme généralisée. L’avènement de la banque en ligne a totalement métamorphosé le monde de la banque traditionnelle telle qu’on le connaissait. Moins chères, plus efficaces, des offres complètes et attractives, ce sont les termes adéquats pour décrire les services octroyés par les banques en ligne. Les banques internet telles que Boursorama, ING Direct, Hello Bank, Bforbank, Monabanq, ou encore Fortuneo sont devenues en seulement quelques années, les garants d’une simplicité et d’une efficacité optimale. Ainsi, de plus en plus de foyers n’hésitent plus à sauter le pas, et optent pour un service bancaire dématérialisé, via la banque en ligne. Différents avis banque en ligne que nous proposons ici pour les principales banques en ligne françaises.

Avis banque en ligne BoursoramaAvis banque en ligne - Boursorama

Créée en 2008 par la Société Générale, la banque en ligne Boursorama s’est immédiatement démarquée, en soulageant au maximum les clients des nombreuses contraintes liées aux opérations typiques des banques traditionnelles. Elle s’est engagée à leur fournir les meilleurs outils possible moyennant le contrôle et la gestion en temps réel de leur compte, peu importe où ils se trouvent. En prime, Boursorama leur offre un panel de service complet et haut de gamme, toujours à moindre coût. Boursorama banque s’est donc construite sur une base d’excellence qu’elle a su conserver au fil des années, une constance qui lui a permis de truster presque tous les classements en 2019. Hormis celui du classement de la meilleure banque en ligne, Boursorama a été élu la banque en ligne la moins chère du marché, et trône également parmi les meilleurs dans le classement au niveau du nombre de clients, mais également sur celui du meilleur service client. Des performances glorieuses qui la placent incontestablement parmi les banques les plus puissantes du secteur en ligne. Boursorama banque fait définitivement figure d’épouvantail. Découvrez notre avis banque en ligne des produits et services proposés par Boursorma.

Ouverture de compte

Simple et rapide, deux mots qui caractérisent le plus l’ouverture de compte chez Boursorama. Tout peut se faire en ligne, et ce, en 5 minutes chrono. Les pièces justificatives (photo, pièce jointe) peuvent également être transmises en ligne.

Documents justificatifs

  • Une pièce d’identité officielle valide
  • Un justificatif de domicile
  • Un Relevé d’identité bancaire
  • Une signature manuscrite, sur page blanche, ou par la saisie d’un code reçu par SMS

Une ouverture en 4 étapes

  • Remplir le formulaire de souscription
  • Le signer numériquement
  • Transmettre les pièces justificatives
  • Activer son compte en faisant un premier versement

Carte bancaire

La banque Boursorama met à disponibilité de à ses clients plusieurs types de cartes. On peut citer les plus classiques, comme la carte Visa Classic et la carte Visa, mais aussi, pour les clients ayant besoin de considération particulière, la carte bancaire de l’offre « Welcome », avec ses conditions d’utilisation spécifiques. La gamme des cartes bancaires Boursorama est conçue de manière à circonscrire autant que possible chaque profil de client.carte bancaire boursorama

  • Toutes les cartes Boursorama sont gratuites
  • La carte Visa Classic et la Premier sont à débit immédiat ou différé
  • Les plafonds de paiement sont modifiables selon les besoins du client
  • La carte Visa Welcome offre à son bénéficiaire un meilleur contrôle de son budget et est disponible sans condition de revenu

Épargne

Les clients de Boursorama banque peuvent faire fructifier leurs économies à partir d’un compte sur livret. Ce dernier affiche un taux de rémunération à hauteur de 0,10%, et ne souffre d’aucune limite de durée ni de plafonnement. En outre, 4 livrets d’épargne sont élaborés afin de mieux cerner le choix des clients:

ProduitTaux de rémunération annuelPlafond
LA Le Livret A0.75 %22 950 €
LDDS Livret de Développement Durable et Solidaire0.75 %12 000 €
PEL Le Plan d’Epargne Logement (PEL)1% (plafonné à 92 000 € au terme de 4 ans, à un taux préférentiel, suivi d’une prime d’état maximale de 1525 €61 200 €
CEL compte épargne logement (CEL)0.5% (révisable, et éligible à un taux préférentiel après 18 mois)23 000 €

 

Crédit bancaire

La Boursorama Banque est l’une des rares banques en ligne à proposer ces deux types de crédit bancaire, à savoir le crédit à la consommation et le crédit immobilier. Boursorama Banque présente un TAEG (taux annuel effectif global) fixe d’une valeur de 1,65% pour une durée de 15 ans, assurance comprise, pour le cas du crédit immobilier. Quant au crédit à la consommation, Boursorama applique un TAEG fixe de 0,95% pour un prêt dépassant les 10 000 €, étalé sur 12 à 48 mois.

Assurance

Les clients de la Boursorama sont privilégiés par la diversité des choix en matière d’assurance :

  • Boursorama Protection : Mobile, moyens de paiement, identité,… entièrement destinée pour couvrir le quotidien.
  • La traditionnelle assurance Compte
  • Et l’assurance auto Carapass : mise en place en 2018, idéale pour les conducteurs occasionnels. Ils pourront ainsi s’acquitter d’un forfait mensuel fixe, qui s’ajoutera à une tarification basée sur le nombre de kilomètres parcourus par le véhicule assuré, auquel on aura installé un boîtier connecté OBD ou ON Bord Diagnostic.

Service client

La banque en ligne Boursorama peut également se targuer d’avoir le meilleur service client du marché. Ses experts conseillers sont à la fois réactifs et disponibles sur une immense plage horaire :

  • Par téléphone
  • Du lundi au Vendredi : de 8h à 22h
  • Le Samedi : de 8h45 à 16h30

Même si une plateforme dédiée aux chats n’est pas encore mise en place, les conseillers de la Boursorama peuvent être également contactés par mail.

Bourse

Il faut savoir que Boursorama est réputée par son expertise en matière de courtage en ligne. Pour montrer son savoir-faire, 4 solutions de courtage ont été minutieusement élaborées en tenant compte des différents profils d’investisseurs :Avis banque en ligne - Boursorama bourse

  • l’offre découverte
  • l’offre classic
  • l’offre trader
  • et l’offre ultimate trader.

Boursorama peut se vanter de sa qualité de service hors norme. Cela pourrait en partie légitimer ses tarifs un peu élevés. Un ordre chez Boursorama est facturé à 1,99 €. Certes, ce tarif reste très compétitif bien qu’il ne soit pas le moins cher du marché. Une fois encore, chez Boursorama, le rapport qualité/prix est excellent.

Application mobile

Gestion, contrôle et vérification en temps réel, tels sont les avantages miroités par les banques en ligne. En tant que l’une des plus grandes banques du secteur en ligne, la Boursorama offre à ses clients une application mobile intuitive, simple d’utilisation et très performante.


Application mobile Boursorama
Système d’exploitation iOS
Android
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépenses Non disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Non disponible
Localisation DAB ou agence Non disponible sur smartphone
Paiement sans contact Disponible (Apple Play)

 

Autres services

Boursorama n’est pas à court d’idées pour épater ses clients. On peut citer entre autres:

  • Le coffre-fort Boursorama : c’est une sorte de service de centre de stockage (historique de tous les relevés de compte de votre banque d’origine par exemple).
  • L’Instant Payment : qui permet d’effectuer des virements qui seront réceptionnés en quelques secondes seulement par leurs bénéficiaires, et ce 7j/7 et 24h/24.
  • Accessibilité à la voix, avec l’Assistance Google : Ce service permettra aux clients de consulter leurs comptes et d’effectuer des virements vers des comptes préenregistrés.
  • Nouveaux moyens de paiement : via Google Pay, Samsung Pay ou encore Apple Pay.

Avis banque en ligne BforbankBforbank

Créée en 2009 par le Crédit Agricole, la banque 100% en ligne Bforbankse place 4ème du classement 2019 des banques en ligne les moins chères. Pour ne pas être lésée par une faille au niveau de ses prestations, Bforbank s’efforce d’améliorer l’ensemble de ses produits pour une visibilité accrue auprès de ses clients. Ainsi, des comptes de dépôt jusqu’aux crédits, en passant par l’épargne, elle se démarque par cette qualité de service homogène. Les produits de placement, la constitution de patrimoine et le service client ont été confectionnés de sorte que le client puisse se sentir accompagné dans chaque expérience que l’ avis banque en ligne Bforbank lui donne à voir. En outre, les clients Bforbank peuvent également jouir d’une totale liberté en ce qui concerne la gestion de leurs comptes, et ce, grâce à des outils performants et ergonomiques.

Initialement réservée aux revenus supérieurs, la banque en ligne est actuellement accessible à un public plus large, bien que les conditions de revenu s’imposent toujours aux nouveaux clients. Bforbank n’a cessé de progresser au fil des années, et cette évolution constante lui a permis de se positionner parmi les meilleures du secteur. En tout cas, on lui souhaite bonne chance. Découvrez notre avis banque en ligne des produits et services proposés par Bforbank

Ouverture de compte

Si vous avez accès à Internet et que les conditions et réglementations vous conviennent, vous pouvez rejoindre la grande famille Bforbank. Etant une banque 100% en ligne, l’ouverture de compte est ce qui de plus facile, rapide, et entièrement réalisable en ligne.

Les documents à fournir

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • 2 Justificatifs de revenu
  • Justificatif de domicile

La démarche

  • Remplir le formulaire de souscription
  • Transmettre les pièces justificatives
  • Faire une signature électronique
  • versement de minimum de 300 €.

Carte bancaire

Les cartes bancaires proposées par Bforbank se veulent à la fois pratiques et offrant un service haut de gamme.Pour ce faire, la banque a sélectionné pour sa clientèle les meilleures qui puissent exister sur le marché :

  • la carte Visa Classic
  • la Visa Premier
  • la Visa Infinite

Chacune de ces cartes bancaires possède des caractéristiques qui lui sont propres, un niveau de prestation qui lui est associé, ainsi qu’une tarification spécifique.

Épargne

La notoriété de Bforbank est bien méritée, si l’on se réfère à son service d’épargne complet.A part les grands classiques tels que le Livret A et le LDD, la banque en ligne a confectionné pour ses clients son propre livret d’épargne spécial Bforbank :

  • Livret A: Actuellement, le taux s’élève à 75% et le plafond du livret est de 22 950.
  • LDD : le taux est de 75 % et est plafonné à 12 000 €.
  • Livret Bforbank: pour un encours situé entre 75 000 € et 4 000 000 €, le taux d’intérêt standard applicable est de 0.20 % brut par an (taux variable selon la politique commerciale de la banque en ligne).

Crédit bancaireavis banque en ligne - Crédit bancaire bforbank

Bforbank est consciente des lacunes qui sévissent les services des banques en ligne en matière de crédit bancaire. Elle est l’une des rares banques de sa catégorie à saisir cette opportunité en complétant au mieux son offre (sans obligation de domiciliation de compte):

Le Crédit immobilier

  • taux à 1,52 %
  • Les frais de dossier, l’assurance du prêt et les garanties sont inclus
  • Un comparateur disponible pour obtenir une estimation instantanée
  • Pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire ou de domicilier ses revenus

Le crédit à la consommation

Bforbank propose un TAEG (taux annuel effectif global) variable de 1,90% à 5,50% pour un prêt auto, et de 2,50 à 5,85% pour un prêt travaux.

  • 3 Prêts à la consommation disponible : prêt perso, prêt auto, prêt travaux
  • Un simulateur en ligne pour obtenir une estimation directe de vos projets

Assurance

Toujours à l’affût d’un nouveau marché, Bforbank se démarque en offrant les bons plans pour sa clientèle.Pour l’instant, Bforbank est encore devancée par ses consœurs pour les assurances portant sur les appareils numériques, les véhicules, l’habitation ou la santé (pas d’assurance à la personne ou de prévoyance). Sa gamme d’assurance est l’une des plus atypiques :

  • B-Security: il couvre les moyens de paiement et assure contre l’usurpation d’identité pour 24 € par an
  • B E-Shopping garantit les achats réalisés en ligne avec la carte bleue BforBank, pour 12€ par an.

Service client

Il est impératif pour une banque en ligne qui se respecte, de fournir un service client digne de ce nom. Bforbank n’en fait pas exception et honore ses engagements.

Pour rappel, la banque en ligne a déjà raflé trois fois de manière consécutive le titre du « service client de l’année », en 2014, 2015 et 2016.

Ainsi les conseillers de Bforbank sont joignables par téléphone ou par mail les jours suivants :

  • De 8h à 21h du Lundi au Vendredi
  • De 9h à 18h le Samedi

Bourse

Les clients de Bforbank sont généreusement primés par une offre de bienvenue pour l’ouverture ou le transfert d’un premier compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME.

Ses principaux avantages

  • Remboursement des frais de transfert (dans la limite de 2 000 € et 2 mois après l‘ouverture)
  • 1 application mobile pour la gestion de vos placements boursiers
  • Frais de courtage supérieur à 3000 €, les frais de courtage seront de 10 € soit 0,13% de la valeur totale de l’ordre

Application mobile

Les banques en ligne sont jugées à partir de l’efficience des applications mobiles. En effet, elles devraient s’affirmer dans la pratique qu’effectivement, une banque est reconnue 100% en ligne. Sur ce point, on applaudit Bforbank pour les efforts qu’elle fournit pour satisfaire au mieux ses clients. Son application mobile compte parmi les meilleures du secteur.

 


Application mobile Bforbank
Système d’éxploitation iOS
Android
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépenses Disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Non disponible
Localisation DAB ou agence Disponible
Paiement sans contact Non disponible

 

Avis banque en ligne Bforbank : Autres services

Bforbankest à la recherche de l’excellence et s’applique à étoffer ses services par des spécialités fait maison :

L’application « Mes banques ». Cette application permet au client de simplifier au maximum la gestion de tous leurs comptes, et ce, dans un seul appli.

  • Visualisation de l’ensemble des comptes bancaires et d’épargne BforBank (Livrets, Compte-titres ordinaire, PEA, Assurance-vie)
  • Suivi des autres banques en ajoutant les comptes parmi plus d’une centaine de banques
  • Pilotage du budget et du patrimoine sur tous les comptes bancaires et d’épargne

Avis banque en ligne MonabanqAvis banque en ligne Monabanq

Il faut savoir que Monabanq est l’une des premières banques en ligne à avoir proposé l’ouverture d’un compte bancaire sans condition de revenus. Exploitant au maximum cette avancée, elle initie ses clients à des services novateurs.La mise en place du bordereau numérique pour créditer un chèque en ligne avant l’envoi par courrier, les alertes SMS/mail pour le suivi des mouvements bancaires sont des services assez connus des clients de Monabanq.

Des touches personnalisées, telles que la modification du code secret de la carte bancaire à l’intention du titulaire, font la différence. Le concept de coaching budgétaire en ligne est dédié spécialement aux professionnels et particuliers qui veulent gérer parcimonieusement leurs avoirs. Grâce à l’appui de sa maison mère, qui n’est autre que le Crédit Mutuel – CIC et de ses 2000 guichets automatiques, ses clients sont favorisés par l’exécution des opérations bancaires courantes.

Et même si Monabanq est arrivée 6ème au classement 2019 des banques en ligne les moins chères du marché, elle peut garder la tête haute si l’on se réfère à ses produits d’assurance et surtout de solutions d’épargne. On peut citer le Livret A, le Livret de Développement Durable ou LDD, le Livret Croissance, le Livret d’épargne, ainsi que le Livret Jeune. d’après notre avais banque en ligne, Monabanq a su identifier l’essentiel des besoins des clients, ce qu’elle a pu traduire à travers cette gamme de produits bien garnie. Sa politique a été fidèle à son slogan « les gens avant l’argent ». Découvrez notre avis banque en ligne des produits et services proposés par Monabanq.

Ouverture de compte

L’ouverture de compte chez Monabanq n’accuse pas de rivalité ni d’exclusion envers les clients. Ellese fait entièrement en ligne, et est réalisable en 5 minutes chrono, de manière totalement sécurisée.

Les pièces jointes

  • Pièce d’identité valide
  • Justificatif bancaire (RIB, bulletin de salaire, avis d’imposition, etc)
  • Un justificatif revenu (Quittance de loyer, facture EDF

La démarche

  • Remplir un formulaire d’inscription : nom, prénom, adresse mail,…
  • Cliquer sur l’onglet « ouvrir un compte Monabanq » et le tour est joué.
  • Signature électronique
  • Aucune domiciliation de revenus n’est requise.

Carte bancaireAvis banque en ligne Monabanq - carte bancaire

La carte Visa Classic

La Visa Classic est comprise dans le forfait du compte bancaire classique, soit à 2 € par mois. Elle est à débit immédiat ou différé.

Fonctionnalité
  • Elle permet au client de pouvoir régler tous ses achats en magasin ou encore en ligne (partout dans le monde). Les retraits seront également effectuables depuis n’importe quel DAB. Le service « Turbo Retrait » accordera également au client un plafond exceptionnel, seulement si la valeur du retrait est conséquente
  • Les mineurs en débit immédiat pourront aussi bénéficier de la carte Visa Classic Monabanq pour un montant 12€ par an.

La Carte Visa Premier

La Visa Premier sera disponible pour 5 € par mois (60 € par an). Cette carte offrira des privilèges supplémentaires au client, tels que les garanties et assurances.

Avantages
  • Annulation de voyage
  • Garantie pour les vacances: ski, montagne, forfait, frais médicaux et frais de secours
  • Couverture des pertes, vols, ou détérioration de bagage
  • Assurance décès ou invalidité suite à un accident de voyage.

Épargne

Ceux qui veulent faire fructifier leur argent pourront trouver satisfaction chez Monabanq. La variété et la flexibilité dans l’ensemble des produits d’épargne sont adaptées aux clients les plus pointilleux.

Livret d’épargneTaux de rémunérationPlafond
LA Le Livret A0.75 %22 950 €
LDDS Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)0.75 %12 000 €
LC Livret Croissance Monabanq0,20 % par an, suivi d’un bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (sous réserve de laisser un minimum de 1500 € d’épargne sur le compte)25 000 €
LE Livret d’épargne Monabanq0,20 % annuelAucun

 

Monabanq proposes deux livrets jeûnes :

  • Le Livret Jeune 12-18 ans : disponible au taux de 2% net par an, et plafonné à 1600€.
  • Le livret Jeune 18-25 ans : taux de 2% annuels et plafonnés à 1600€, 100% disponibles

Crédit bancaire

Ayant affaire à une société de consommation qui est adepte aux crédits bancaires, Monabanq a ajusté ses modalités de créance en optant pour deux types de crédit :

le Crédit renouvelable (un crédit d’urgence) et le Crédit amortissable.

Type de créditCrédit renouvelableCrédit amortissable
(auto-moto, travaux ou autres projets)
Caractéristiques Reconstituable au fur et à mesure des remboursements.
Optimal pour faire face aux imprévus, ou face aux petits besoins.
Durée et mensualités prévues dès le départ.
Idéal pour un auto-entreprenariat anticipé.
Montant Entre 500 et 5 000 € Entre 1 000 e et 30 000 €
Durée Un an renouvelable De 12 à 72 mois
Frais de dossierAucunAucun

Assurance

L’assurance est devenue un impératif dans le quotidien des clients, à tel point qu’elle conditionne les activités de ces derniers. Monabanq n’a pas manqué de garnir ses rayons de ce produit, jugé comme une nécessité première dans une société occidentalisée. Le client peut en disposer d’un large choix :

  • assurance auto
  • assurance habitation
  • assurance santé
  • assurance perte d’emploi
  • assurance décès et d’invalidité

Chaque produit d’assurance est complété par leur option d’utilisation respective.

Service client

Exemptes d’une plateforme physique, les banques en ligne se doivent d’établir un service client pour les clients ne se sentent pas désorientés dans l’application des services offerts. Les conseillers de Monabanq sont joignables par chat, par téléphone, par mail, ou encore par courrier :

  • De 8h à 21h du Lundi au Vendredi
  • De 8h à 16h le Samedi

Pour montrer sa dévotion envers sa clientèle, Monabanq a mis en place un service  spécialisé pour les personnes sourdes et malentendantes.

  • Du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h(sauf week-end et jours fériés)

Avis banque en ligne Monabanq :Bourse

Faisant partie des placements financiers les plus prisés actuellement, la bourse est indispensable pour ceux qui veulent diversifier les actifs de son portefeuille. Monabanq saisit cette opportunité, cependant elle est de loin la préférée des investisseurs. Ses tarifs comptent parmi des plus élevés du secteur, car l’ordre atteint les 9,90 €, soit trois fois plus chère que la moyenne au niveau de la concurrence.

Les frais de courtage quant à eux, sont à 0,25 %. L’abonnement est lui, gratuit dès lors que le compte est actif (à partir d’un ordre exécuté par mois).

Pour ce qui est de l’apport minimal pour l’ouverture d’un compte titre, il est de 500 €, ce qui en fait le plus cher du marché. Monabanq n’est donc pas la meilleure solution en matière d’opérations de trading.

Application mobile

Pour le cas des applications mobile, Monabanq présente des lacunes qu’il faudrait remédier. Seulement les fonctionnalités les plus élémentaires sont disponibles :

 


Application mobile Monabanq
Système d’exploitation iOS
Android
Windows
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépensesNon disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Non disponible
Localisation DAB ou agence Non disponible
Paiement sans contact Non disponible

 

Autres services

Monabanq ne manque pas d’ingéniosité pour mettre ses clients à l’aise dans les diverses opérations bancaires. « Plus qu’une simple banque en ligne » est une devise bien méritée si l’on se réfère à la revue de l’ensemble de ses offres. Par ailleurs, les clients de Monabanq seront bien choyés à travers ces deux services supplémentaires :

  • Le coaching budgétaire : permet au client d’avoir accès à l’expertise d’une équipe spécialisée pour mieux gérer et assainir ses finances.
  • L’aide à la déclaration d’impôt : les conseillers répondent à vos questions au moment de remplir votre déclaration annuelle de revenus.

Avis banque en ligne Hello Bank!Hello bank - image

Créée en 2013 par la BNP Paribas, la Hello Bank! a été élue meilleure banque en ligne de l’année 2019. Ce classement s’explique par un attachement des clients envers les offres de Hello Bank ! à la fois variées et accessibles à toutes les bourses.

En effet, la banque en ligne possède toutes les cartes en main pour devenir un leader dans le secteur. En scrutant de près chaque contenu de ses offres, allant de sa solution d’épargne aux services d’emprunt bancaire, en passant par les 4 types de cartes de crédit, Hello Bank ! a tout pour plaire.  A part ces gammes qui paraissent bien garnies, elle dispose d’un atout considérable qu’elle exploite au mieux pour faire la différence.

L’affiliation de Hello Bank! à la BNP Paribas procure à ses clients le luxe de disposer d’un immense réseau d’agences. En outre, la plupart des opérations courantes (ouverture et tenue de compte, retrait dans la zone euro, virements et prélèvements SEPA, opposition,…) chez Hello Bank! sont totalement gratuites. Bref, les offres ont été minutieusement élaborées en sorte que chaque service reflète fidèlement l’image de marque renchérie par la banque en ligne.

Ouverture de compte

Embrassant la facilité et la rapidité, l’ouverture de compte chez Hello Bank! peut s’effectuer pendant sa pause déjeuner. Une souscription en ligne allège un véritable fardeau pour ceux qui disposent d’un agenda serré.

Pièces à fournir

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif d’identité sera également exigé;
  • Un justificatif de domicile;
  • Un justificatif de revenus.

La démarche

  • Remplir le formulaire en ligne avec l’ensemble de ses informations personnelles
  • La validation se fait par signature de la convention de compte
  • un code confidentiel sera transmis par SMS, et par le transfert en ligne des pièces justificatives
  • Réaliser un versement minimum de 300 €

Avis banque en lignee Hello Bank : Carte bancaireHello bank - carte bancaire

Les cartes bancaires chez Hello Bank ! feraient pâlir de jalousie les concurrentes dans le secteur. C’est un atout considérable pour attirer de nouveaux clients, allant des revenus les plus modestes jusqu’ aux clientèles les plus aisées. Voici les 4 types de cartes bancaires proposées par Hello Bank! :

 

 Visa Electron

Visa Classic

Visa Premier

Visa Infinite

Coût annuelGratuitGratuitGratuit240
Conditions de revenu
minimum
Inférieur à 1 000 €1 000 €1 800 €Aucun
Plafond de paiement
sur 30 jours
5001 200 €3 000 €Modifiable
Plafond de retrait
sur 7 jours
200500500Modifiable
Garantie assuranceNonOuiOuiOui
Garantie assistanceOuiOuiOuiOui
Paiement sans contactNonOuiOuiOui

Visa Electron

Visa ClassicVisa Premier

Visa Infinite

Coût annuel

Gratuit

GratuitGratuit

240 €

Conditions de revenu minimum

Inférieur à 1 000 €

1 000 €

1 800 €

Aucun

Plafond de paiement
sur 30 jours

500 €

1 200 €

3 000 €

Modifiable

Plafond de retrait
sur 7 jours

200 €

500 €500 €

Modifiable

Garantie assurance

Non

OuiOui

Oui

Garantie assistance

Oui

OuiOui

Oui

Paiement sans contact

Non

OuiOuiOui

Épargne

Hello Bank! a pris conscience du réel intérêt que les clients accordent pour les services d’épargne. Ne se contentant pas des grands classiques, Hello Bank ! élargit ses offres autant que se peut. Ainsi les clients Hello Bank! ont le choix entre les livrets réglementés tels que le LDD (Livret de Développement durable), ou encore le Livret A, dont le taux est fixé à 0,75 % jusqu’au 01/02/2020, et plafonné à 22 950 €.

Une autre offre très prisée des clients de la banque en ligne, le Plan Epargne Logement ou PEL Hello Bank! permet de répondre aux demandes des particuliers voulant combiner le prêt et l’épargne logement. Et en guise de satisfaction supplémentaire, Hello Bank! a conçu une formule spéciale pour ses clients :

Livret d'épargneTaux de rémunération annuelPlafond
LEH Livret d’épargne Hello Versement et retrait minimum initial et par opération, à hauteur de 10 €
Intérêts imposables
Clôture : gratuite et à tout moment.
Sans plafond
LEH+ Livret d’épargne Hello+ Gratuit
Taux de rémunération évolutive : de 0,2% pour les fonds inférieurs à 10 000 €, 0,4% pour les fonds supérieurs à 10 000 €, 0,6% pour ceux au-delà de 50 000 €, 1% pour ceux qui sont supérieurs 100 000 €
Versement et retrait minimum initial et par opération, à hauteur de 10 €
Intérêts imposables
Clôture : gratuite et à tout moment
Sans plafond
LJ Livret jeune 12 à 25 ans : 3,25 %
1600 €

 

Crédit bancairehello Bank crédit

Hello Bank! fait preuve de générosité en offrant des taux compétitifs pour sa gamme de crédit bancaire, notamment pour le crédit immobilier, le crédit à la consommation, ainsi que le crédit auto.

Le crédit immobilierAucun taux n’est affiché, mais il est tout à fait possible réaliser une simulation permettant de déterminer le taux d’intérêt applicable, soit à partir de la durée, soit à partir de la somme empruntée.
Le crédit à la consommationVoyage, mariage, travaux de réparation, le crédit à la consommation chez Hello Bank! fait souvent l’objet de taux préférentiels avec un TAEG affiché à 1,99%, en ce qui concerne un prêt de 5000 à 75 000 €, le tout compris sur une durée de 13 à 48 mois.
Le crédit autoUn taux préférentiel est applicable, mais pour une durée limitée. Le TAEG est fixé à hauteur de 1,99% pour le financement de l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, et ce, pour un prêt de 5000 à 75 000 €, pour une durée comprise entre 4 à 72 mois.

Assurance

Les 3 grandes catégories d’assurances proposées par Hello Bank! ont été élaborés selon les besoins au quotidien des particuliers. On peut citer :

L’assurance autoAssistance aux véhicules et aux personnes 24h/24h et 7j/7j. Cette offre ce décline également sous 3 formules (tiers, tiers +, et tous risques). Cette assurance est dédiée aux jeunes conducteurs.
L’assurance habitationCouvre le logement principal, ou la résidence secondaire du client. Elle est également suivie d’une gamme de garanties essentielles. En outre, le client aura la possibilité d’y ajouter différentes options en fonction de son profil
 Assurance appareils mobiledestiné à couvrir le vol ou la casse de ces derniers.

Service clientHello bank

La banque en ligne se conforme aux exigences du secteur en mettant en place un service client. Hello Bank! dispose d’un service client par chat, depuis le site Hellobank.fr ou via l’application mobile de la banque. Toutefois, la plage horaire chez Hello Bank! demeure assez réduite. Ainsi, la Hello Team est disponible :

  • De 9h à 20h du Lundi au Vendredi
  • De 9h à 17h30 le Samedi

Les clients de la Hello Bank! pourront également contacter la Hello Team sur les réseaux sociaux, comme Facebook, Twitter, ou encore Google+

Bourse

En matière de service de transaction boursière, Hello Bank! fait preuve de professionnalisme, en octroyant une gratuité au niveau des droits de garde, et par des ordres avec une tarification à seulement 1,75 €.

Ainsi, on peut classifier Hello Bank! parmi les meilleurs courtiers en ligne, et parmi les moins chères du marché. En effet, le dépôt minimum chez Hello Bank! est à seulement 150 €, ce qui permet également aux clients d’investir sur les autres produits boursiers de la banque en ligne, comme le Compte d’Instruments Financiers ou sur le CIF, un compte qui permet aux clients d’accéder aux différents titres financiers du marché.

Application mobile

Malgré son très jeune âge, la Hello Bank! a su perfectionner son image à travers les différentes services typiques des banques en ligne. Sur ce, elle fait figure d’exception en termes d’application mobile, en voyant le service complet qu’elle met à disposition de ses clients.


Application mobile HelloBank!
Système d’éxploitation iOS
Android
Windows
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépenses Disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Disponible
Localisation DAB ou agence Non Disponible
Paiement sans contact Disponible (Paylib)

 

Autres services

Assoiffé d’innovation, Hello Bank! ne néglige aucun détail pour maintenir sa place parmi les grands. Elle a garni ses services par des offres particulières, pour faire une distinction par rapport à ses consœurs.

  • Le paiement sans contact
  • Le Paiement sur mobile : ce service est disponible sur Android via Paylib.
  • L’application mobile : la Hello Bank! permet à chacun de ses clients de pouvoir consulter ses comptes, et d’ajouter un bénéficiaire ou encore de réaliser un virement.

Avis banque en ligne FortuneoAvis Fortuneo - image

La banque en ligne Fortuneo a vu le jour en 2000 grâce à l’initiative du groupe Crédit-Mutuel Arkea. « La banque en ligne des particuliers », c’est la dénomination qui lui colle à la peau, vu la gratuité de la majeure partie de ses services et de ses produits bancaires.

Fortuneo est fière des exploits qu’elle a réalisés en 2016, où plus de la moitié de ses clients, 60% pour être plus précis, n’ont payé aucun frais bancaire pour tout service confondu. Abstraction faite des conditions d’octroi des moyens de paiement qui sont légèrement plus élevées que la moyenne (1200 € de revenu mensuel minimum ou 5000 € d’épargne), la banque en ligne n’impose en revanche, aucune domiciliation des revenus, ni versement minimum sur le compte.

Pour les clients non-initiés à l’assurance-vie,Fortuneo vous proposera sa meilleure offre et vous fidélisera par son rapport qualité/prix (frais réduits ; entrée, versements, arbitrages et sortie, sont totalement gratuits). Pour terminer, mais qui n’est pas des moindres, son expertise dans les services de courtier lui a valu la confiance des particuliers voulant investir de marché boursier.

Ouverture de compte

Les futurs clients de Fortuneo peuvent dire adieu aux longues procédures décourageantes, juste pour ouvrir un compte bancaire. Par la solution entièrement réalisable en ligne, la banque donne déjà un avant-goût de la qualité des prestations qui seront desservies chez elle. Pour ce faire, le client n’aura qu’à fournir quelques pièces justificatives, puis à remplir un formulaire de souscription :

carte fortuneo

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Une signature du demandeur
  • Un justificatif de revenu

Le souscripteur aura le choix entre une procédure réalisable en ligne, finalisée par signature vocale, et un envoi de dossier par voie postale, c’est-à-dire des documents physiques avec signature manuscrite. Les pièces justificatives sont à envoyer à l’adresse suivante : Fortuneo – Service Clients Libre réponse 26157 29809 CEDEX 09

Carte bancaire

Accessible pour la classe moyenne et en accord avec le prestige des clients haut de gamme, Fortuneo varie autant que se peut ses cartes bancaires pour refléter son professionnalisme. Leur gratuité, cependant, est attribuée sous quelques réserves :

La Mastercard Classic Simple et universelle

Elle est utilisable partout dans le mondeFortuneo - image

Conditions d’acquisition
  • Un justificatif de revenu mensuel net de 1200 €
  • Ou 5000 € d’épargne chez Fortuneo
  • Une seule opération par mois, sous peine d’une facturation de 3 €/mois
  • Plafond de retraits : 500 €/7j
  • Plafond de paiements : 1500 €/7j

La Mastercard Gold

Le titulaire de la carte bénéficiera d’une garantie d’assistance et d’assurance en ce qui concerne les voyages et les loisirs.

Conditions d’acquisition
  • Justificatif de revenus mensuel nets de 1800 €
  • Ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo
  • Une opération par mois, sous peine d’une facturation de 5 €/mois
  • Plafond de retrait : 1000 €/7j
  • Plafond de paiement : 2000 €/7j

La World Elite Mastercard (prestige)

Réservée aux clients haut de gamme, elle donne accès à un service de conciergerie haut de gamme, disponible 24h/24h

Conditions d’acquisition

  • Un justificatif de revenus mensuel nets de 4000 € à l’ouverture.
  • Versement mensuel de 4000 €, sous peine d’une facturation de 50 € par trimestre.
  • Plafond de retraits : 1600 €/7j
  • Plafond de paiements : 3000 €/7j

Épargne

Fortuneo sait se montrer convaincante lorsqu’il s’agit de renouer avec les besoins des clients particuliers. Sans pour autant se complaire dans l’option de la facilité, les solutions d’épargne chez Fortuneo sont conciliantes avec la délicatesse de la gestion du budget familial. Ainsi, le client Fortuneo peut bénéficier de 4 produits d’épargne :épargne Fortuneo

  • Les livrets réglementés tels que le Livret A et le LDDS
  • Le Livret +, et le Livret + Enfant.

Il est à souligner que ses 4 livrets sont entièrement gratuits, c’est-à-dire zéro frais pour la tenue de compte, les versements et les retraits. On peut dire que ces livrets sont des moyens d’épargne sécurisés, permettant au client d’avoir une gestion fiable et facile de ses avoirs. L’alimentation ainsi que les retraits peuvent s’effectuer à tout moment.

Crédit bancaire

Le crédit à la consommation fait défaut chez Fortuneo, en revanche, elle se rattrape par le crédit immobilier. Ainsi, le client Fortuneo aura la possibilité d’effectuer un emprunt de 100 000 € à 1 000 000 € avec des taux fixes, pour une durée de 7 à 25 ans, pour un taux annuel effectif global (TAEG) affiché à 1,62 %, pour ce qui est d’un emprunt de 30 ans, incluant des frais de garantie et d’assurance. Une simulation de financement personnalisable à chaque client valorise cette offre de crédit immobilier.

En partenariat direct avec Sur avenir Assurances (filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa), le service d’assurance chez Fortuneo a notamment gagné la confiance de plus 500 000 clients. Souscriptible à partir de 28€, l’assurance auto Fortuneo se décline en 3 formules à la carte (Tiers, Tiers + et Tous risques), présentant 5 options entièrement personnalisables en fonction du profil du client. Parmi les plus prisées, il y a l’option de véhicule de remplacement, la garantie panne mécanique, ou encore une garantie valeur d’achat disponible pendant durant 4 ans. Remarque importante : Fortuneo propose également à ses clients 3 niveaux de franchise (Mini, Médian et Maxi), sélectionnables au moment de la souscription du contrat.

Service client

Une banque en ligne se mesure par sa capacité à entretenir une relation virtuelle et satisfaisante avec sa clientèle. Fortuneo n’échappe pas à cette obligation et remplit comme il se doit ses engagements avec aisance et habileté. Sa plage horaire, par contre,n’est pas aussi souple face à celle de ses concurrentes.

  • De 8h30 à 20h du Lundi au Vendredi
  • De 9h à 13h le Samedi

En revanche, les horaires peuvent être élargis en fonction du type de requête à traiter.

Pour les demandes relatives au compte courant, aux livrets d’épargne, à l’assurance vie et à une assurance auto.De 8h30 à 20h  du Lundi au Vendredi

De 9h à 18h le Samedi

Pour les demandes relatives à la BourseDe 8h à 22h du Lundi au Vendredi
Pour les demandes relatives au crédit immobilierDe 9h à 20h du Lundi au Vendredi

De 9h à 18h le Samedi

Bourse

L’expertise de Fortuneo se fait sentir par ses tarifs compétitifs et bien examinés. Les habitués de marché boursier peuvent facilement reconnaître le flair et le talent avec lesquels ses courtiers entreprennent. Ces 4 offres en disent long :

0 courtage
  • 0 € les deux premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € et 20 € à partir du 3ème ordre.
  • 0,20 % pour tous les ordres supérieurs à 10 000 €.
  • Valable sur les marchés Euronext, Paris, Bruxelles et Amsterdam
Optimum
  • 1,95 € pour un ordre inférieur ou égal à 500 €.
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €.
  • 0,20 % au-delà.
  • Valable sur les marchés Euronext, Paris, Bruxelles et Amsterdam.
Trader Actif
  • 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 €.
  • 0,12 % pour un ordre supérieur.
  • Minimum de 30 transactions/mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois.
  • Valable sur les marchés Euronext, Paris, Bruxelles et Amsterdam
Trader 100 ordres
  • 6,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 100 000 €.
  • 0,10 % pour un ordre supérieur.
  • Minimum 100 transactions/mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois.
  • Valable sur les marchés Euronext, Paris, Bruxelles et Amsterdam.

Application mobile

Pour être à la hauteur de ses consœurs, Fortuneo exploite à fond les applications mobile pour sa plateforme afin de rendre hommage à son titre de banque ne ligne. Elle prône notamment l’ergonomie et la fonctionnalité avant tout.


Application mobile Fortuneo
Système d’exploitation iOS
Android
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépenses Disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Non Disponible
Localisation DAB ou agence Non Disponible
Paiement sans contact Disponible (Appel Pay)

A part les produits et de services qui sont dorénavant ultra complets, les clients de Fortuneo sont avantagés par l’existence de services singuliers, introuvables chez la plupart de ses consœurs:Autres services

  • Le Paiement sans contact : c’est la possibilité de pouvoir désactiver cette option depuis son espace client, par le titulaire de compte lui-même.
  •  Le Paiement sur mobile : ce service est disponible avec Apple Pay.
  • La Carte bancaire virtuelle : toujours à la pointe de l’innovation, Fortuneo est la seule banque en ligne du marché à proposer une carte bancaire virtuelle (ou e-carte bleue). Ainsi, la e-carte bleue permet à tous les clients Fortuneo de pouvoir générer des codes de carte bancaire virtuels temporaires et uniques, et ce, afin de se protéger contre d’éventuelles fraudes lors d’un achat sur un site internet.
  • Application mobile : l’application bancaire Fortuneo présente une spécificité, dans le sens où ses clients ont la faculté de pouvoir consulter leurs comptes, d’ajouter un bénéficiaire, ou encore de pouvoir réaliser un virement bancaire.

Avis banque en ligne ING DirectING-Direct-avis

La banque en ligne ING Direct se démarque par exemple, grâce à une ouverture de compte courant sous condition d’un revenu mensuel minimum à hauteur de 1200 € (avec une seule et unique carte bancaire, la Master Gold). Les opérations courantes ne sont soumises à aucun frais, sous preuve d’un versement mensuel sur le compte. A part l’entière gratuité de la maintenance des comptes et des manipulations relatives aux virements et aux opérations, ING Direct est exemplaire dans sa mise en valeur du concept de mobilité bancaire.
ING Direct ne se laisse pas intimider par ses concurrents en matière de produits d’investissement et d’épargne, deux produits bancaires qui complètent une gamme assez garnie et qui ne laisseront pas indifférents les adeptes de la banque en ligne.

Ouverture de compte

L’ouverture de compte chez ING Direct est simplifiée par la présentation des documents de base comme le justificatif d’identité et de domicile. En sus, ING Direct impose également d’autres conditions liées à la souscription.

Les pièces justificatives à fournir

  • La demande d’ouverture de compte : celle-ci est disponible sur le site de l’ING Direct, mais devra cependant être imprimée, datée et signée par le souscripteur.
  • Un premier justificatif d’identité : celui-ci peut être une copie de la carte d’identité recto-verso, un passeport, ou encore un titre de séjour en cours de validité.
  • Un second justificatif d’identité : ou à défaut, d’autres documents équivalents comme une copie du livret de famille, un extrait de naissance, ou un permis de conduire.
  • Un justificatif de domicile : la mention obligatoire est le nom complet de l’intéressé. Une facture d’électricité ou le dernier avis d’imposition seront également recevables en tant que justificatif.
  • Un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire, ou le dernier avis d’imposition sauront faire office de justificatifs.

Pour faire valoir la démarche d’inscription, ces différentes pièces justificatives feront l’objet d’un envoi par courrier en libre réponse (opération gratuite pour le souscripteur).

Avis banque en ligne ING Direct : Carte bancaire

Carte ING Direct

Une seule et unique carte bancaire est proposée au client ING Direct. Une décision intelligente puisqu’il s’agit de la Mastercard Gold, une carte bancaire classée premium, procurant plusieurs prérogatives à son titulaire en matière d’assurance et l’assistance.

Ce type de carte dépasse largement les fonctionnalités des cartes bancaires ordinaires, grâce à d’autres fonctionnalités, qui sont pour leur part entièrement personnalisables au profil du client. Par ailleurs, la Mastercard Gold de la ING Direct, associée au compte courant ne souffre d’aucune condition d’utilisation, et est totalement gratuite.

Avis banque en ligne ING Direct : Épargne

Les trois livrets d’épargne dont dispose ING direct coïncident à l’essentiel des besoins des clients. On y rencontre les offres incontournables qui sont le Livret A, le LDD (Livret de Développement Durable), et enfin le LEO (Livret Epargne Orange). Pour ce qui est des deux premiers Livrets, à savoir le Livret A, et le LDD, les taux sont imposés par l’Etat (taux identique à 0,75 % net), et s’alignent donc sur les standards du marché. Toutefois, l’absence de PEL (Plan d’Epargne Logement), et de CEL (Compte Epargne Logement), ou encore de Livret Jeune sont malheureusement à déplorer. Découvrez notre avis banque en ligne ING Direct.

Avis banque en ligne ING Direct : Crédit bancaireCredit-immobilier-ING-Direct

Respectivement lancés en 2015 et en 2018, le crédit immobilier et le crédit à la consommation ou auto font la fierté des clients de ING Direct, la banque « tout confort ».

  • Crédit immobilier : taux unique fixé à 1,72% sur 15 ans, frais et assurances inclus. Le prêt peut s’étendre sur période de 8 à 25 ans, pour une somme minimale de 80 000€ et est plafonné à 1 500 000€.
  • Crédit à la consommation : un prêt personnel pour les besoins courants des clients, comme pour l’acquisition d’un véhicule, ou pour les besoins de financement de travaux. Ce prêt est réservé aux clients qui bénéficient d’un compte courant au sein de ING Direct. Le prêt personnel donne la possibilité aux clients de recevoir un emprunt qui se situe entre 2000 et 60 000€, disponible sur une période comprise entre 12 et 60 mois. Pour ce type de prestation, le taux y afférent est jugé abordable, pour 1% seulement.

Avis banque en ligne ING Direct : Assuranceavis banque en ligne

Chez ING Direct, seulement 2,50 € par mois, suffisent amplement pour se prémunir contre les aléas de la vie courante.

Les clients ING Direct seront assurés contre :

  • L’usurpation d’identité (protection juridique)
  • Le vol de sac, ainsi que de son contenu
  • Les sommes retirées au distributeur
  • Le vol de smartphone, qui est à noter, sera intégralement remboursé s’il a moins de 2 ans
  • Le vol des moyens de paiement au sein des autres établissements bancaires.

ING Direct propose également à ses clients l’assurance « protection moyens de paiement plus », qui inclut :

  • La protection sur les vols et les agressions
  • Une garantie sur les pratiques sportives et de loisir
  • Une garantie pack de protection juridique
  • Et une protection concernant achats

Avis banque en ligne ING Direct : Service client

Regroupant des profils de clients les plus variés, ING Direct s’est préparée à maximiser la performance de sa plateforme via un service client composé de spécialistes à thématiques :

Pour le compte courant, les spécialistes sont joignables :

  • Du lundi au vendredi de 8h à 21h
  • Le Samedi de 8h à 18h

Pour l’assurance-vie :

  • Du lundi au vendredi de 8h à 19h
  • Le samedi de 8h à 18h.

Pour les livrets d’épargne :

  • Du lundi au vendredi de 8h à 21h
  • Le samedi de 8h à 18h

Pour le crédit immobilier

  • Du lundi au vendredi de 9h à 19h
  • Le samedi de 9h à 16h

Pour la Bourse et les Fonds

  • Uniquement du lundi au vendredi de 8h à 18h30

Avis banque en ligne ING Direct : Bourse

ING Direct n’a pas manqué de garnir ses services de ce produit le plus en vogue du moment. Ses clients peuvent accéder au marché des titres, aux produits dérivés, ainsi qu’à la plupart des supports du marché, dont les OPCVM ou Organisme de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières.
En ce qui concerne les frais de courtage sur les valeurs cotées du marché américain dont font partie l’AMEX, NYSE, ou encore le fameux NASDAQ, ils seront tarifés à 15 € pour tout ordre inférieur ou égal à 3000€, et à 0,50% du montant total de l’ordre si celui-ci dépasse les 3000€.

Avis banque en ligne ING Direct : Application mobile

L’ensemble des services de l’application mobile de chez ING direct est au-dessus de la moyenne du marché. Les clients apprécient surtout le côté ergonomique et ultra intuitif. Elle remplit également la majeure partie des fonctionnalités requises. Dans un souci de perfection, la banque pourrait toutefois effectuer quelques améliorations.

 


Application mobile Ing Bank
Système d’exploitationiOS
Android
Consultation de solde Disponible
Catégorisation des dépenses Non disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible
Contact service client Disponible
Localisation DAB ou agence Non disponible
Paiement sans contact Non disponible

 

Avis banque en ligne ING Direct : Autres services

ING direct propose des services complémentaires qui font une différence par rapport à ses concurrents et qui cultivent l’image telle que ses clients ont connu depuis. Les services qu’elle propose en ce sens contribuent largement pour maintenir le titre de leader du marché :

  • Le Coach Epargne : ce service permet au client ING Direct de pouvoir faire un diagnostic concernant son épargne, et ce, afin qu’il puisse la gérer de manière optimale.
  • Le Coaching : permet au client d’avoir un accompagnement spécialisé, afin de l’orienter dans sa prise de décision, et ce, dans n’importe quel cas.