Avis Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo

Qui n’a jamais entendu ce slogan dans les spots publicitaires « J’aime ma banque » ? Leitmotiv scandé par la banque en ligne Fortuneo pour  fidéliser sa clientèle. La question de faire aimer la banque est de nos jours une priorité de tous les établissements bancaires qu’ils soient de première ou dernière génération.

Créé en 2000 par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, c’est dans cette optique de banque la plus aimée de ses clients que Fortuneo oriente ses produits.

Et pour tout dire, elle le réussit plutôt bien. Avec plus de  600.000 clients à travers toute l’Europe, ses offres de compte courant, de livrets d’épargne, de solutions de crédit ainsi que son contrat d’assurance vie et l’investissement en bourse arrivent à fidéliser les groupies du « j’aime ma banque ».

On peut donc se poser la question qu’est ce qui fait qu’aujourd’hui la banque a réussi à ancrer son image ? Nous allons à travers cet article analyser les différents produits proposés par Fortuneo afin de justifier (ou non !) sa réputation. Voici notre avis Fortuneo !

Avis FortuneoAvis Fortuneo

D’emblée, ce que l’on pourrait dire à propos de la banque en ligne Fortuneo c’est qu’elle arrive parfaitement à s’aligner avec les diverses banques en ligne que l’on retrouve actuellement sur le marché.

En effet, ce qui peut attirer chez cette banque c’est sans doute l’économie qu’elle permet de faire à ses clients. Il est vrai qu’à partir d’un compte Fortuneo, il est possible de réaliser une économie environnante de 350 euros comparé à une banque traditionnelle. Comment ? Outre la gratuité de ces cartes bancaires haut de gamme (des MasterCard en passant !), les tarifs qu’elle applique sur ces autres produits se trouvent être plus compétitifs les uns les autres.

Tout cela a valu qu’aujourd’hui la banque soit considérée comme une banque en ligne haut de gamme et accessible.

Pour analyser la performance de Fortuneo, nous allons donc évoquer comment s’effectue une souscription auprès de la banque, quels sont les produits qu’elle propose,  quelle est la qualité de son service clientèle et enfin quels sont actuellement ses points forts et ses points faibles. Analyse.

L’ouverture de compte en ligneFortuneo Ouverture compte

La souscription à un compte auprès de la banque Fortuneo s’effectue en ligne. Les démarches sont relativement simples et ne nécessite qu’un premier versement de 300 euros (possibilité de l’effectuer par chèque) par le titulaire de compte.

Les particuliers qui souhaitent ouvrir un compte (individuel ou compte joint) peuvent opter pour trois formules toutes accompagnées d’une carte MasterCard gratuite (les assurances qui accompagnent les cartes diffèrent selon son type) Hormis la carte bancaire, Fortuneo fait bénéficier une gratuité sur ses services :

  • D’ouverture et fermeture de compte
  • De tenue de compte
  • De virements et prélèvements SEPA
  • D’opposition sur carte
  • De chéquiers et bordereaux de remise de chèques
  • D’alertes SMS

En termes de pièces justificatives, le souscripteur devra remettre :

  • Un justificatif d’identité (Carte d’identité, passeport, carte de séjour)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenus (Photocopie des deux derniers bulletins de salaire, avis d’imposition pour les non-salariés)
  • Un RIB

Avis Fortuneo : carte bancaireCarte Fortuneo

C’est grâce à ses cartes bancaires que Fortuneo figure aujourd’hui parmi les banques en ligne haut de gamme car en effet il ne s’agit pas de n’importe quelle bancaire. La banque en ligne propose trois MasterCard. On y retrouve : la simple et universelle  CB MasterCard, la gold MasterCard et enfin la World Elite MasterCard.

La CB MasterCard

La CB MasterCard est la première carte proposée par Fortuneo. Elle est accessible à partir d’un revenu minimum mensuel de 1200 € ou 5000 € d’épargne. La carte est gratuite à condition de réaliser une opération par mois sinon elle est facturée à 3 €. Son plafond de retrait est de 500 € tous les 7 jours et son plafond de paiement est de 1500 € également tous les 7 jours.

La Gold MasterCard

A débit immédiat ou différé selon le choix du client, la carte gold MasterCard est disponible à partir d’un revenu minimum mensuel de 1800 € ou 10000 € d’épargne. Elle n’exige aucune domiciliation de salaire. Et tout comme pour la CB MasterCard, la gratuité de la carte s’accompagne d’une opération au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, elle sera facturée à 5€ par mois. Le plafond de retrait est de 1000 € sur 7 jours tandis que le paiement est plafonné à 2000 € sur 7 jours.

La World Elite MasterCard

C’est la carte prestige de la banque en ligne Fortuneo,  la World Elite MasterCard est accessible aux clients qui peuvent justifier d’un salaire mensuel minimum de 4000 €. Elle peut s’accompagner « indirectement » d’une obligation de domiciliation de salaire car pour bénéficier d’une gratuité de la carte, le titulaire de compte devra verser la somme de 4000 € par mois. Dans le cas contraire, il devra s’acquitter d’un frais de carte de  50€/mois. En ce qui concerne les plafonds, les retraits sont limités à 1600 € sur 7 jours et les paiements à 2000 € sur 7 jours également.

Offre de bienvenue et prime de parrainage

Fortuneo  offre une prime de bienvenue de 80 euros pour toute nouvelle inscription auprès de son établissement. Le parrainage d’un nouveau client permet de gagner un bonus de 150 euros à chaque souscription du filleul.

Avis Fortuneo: Solutions d’épargne

Comme chez les banques en ligne concurrentes, Fortuneo sans grande surprise propose des livrets réglementés, livret A et le LDD et un livret +. Pour l’heure, la banque ne propose ni un PEL CEL ou encore un livret jeune ce qui peut paraître étonnant vue que la banque se voulait être un établissement pour tous.

Le livret A

Le livret A est livret d’épargne préféré des français et permet d’épargner jusqu’à 22 950 €. Son taux est de 0.75%. A l’ouverture du livret, il faut effectuer un premier versement de 10 euros. A savoir qu’une personne ne peut détenir qu’un seul livret.

Le LDD

Le Livret de Développement Durable et Solidaire a le même fonctionnement que le livret. Si son taux  reste à 0.75%, son plafond quant à lui est revu à la baisse et s’élève à 12000 €.

Le livret +

Le livret + Fortuneo  est un livret d’épargne fiscalisé dont les intérêts perçus sont soumis à une imposition. Il peut être ouvert par tous à condition de faire un dépôt minimum de 10 € à l’entrée. Sans plafond, son  taux annuel de base brut  est de 0,20 % (susceptible de changement et hors offre promotionnel).

Le service clientFortuneo

Fortuneo dispose d’un  service client efficace. En effet, il est possible de joindre un conseiller client du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00 et de 9h00 à 13h00 le samedi.

Avis Fortuneo : autres services proposés

Etant une banque à part entière hormis ses offres de compte courant et ses produits d’épargne, Fortuneo permet de détenir un contrat d’assurance vie, d’investir en bourse et de faire une demande de crédit.

A partir du contrat d’assurance vie, il est donc possible pour un épargnant de faire un placement sur deux fonds en euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités et sur plus de 150 supports en unité de compte.

En termes de crédit, seul le crédit immobilier y est disponible. Son taux d’appel est de 1,68% TAEG sur 15 ans pour un emprunt de 200.000€ (assurance et garantie compris). Le montant minimum de crédit est de 100.000 euros à rembourser sur une période minimum de 7 ans.

Pour la bourse, elle est la plus compétitive que l’on puisse actuellement retrouver. La banque propose 04 formules au trader selon leur profil.

Le client pourra opter pour :

Bourse

  • l’offre optimum
  • l’offre trader actif
  • l’offre trader 100 ordres
  • l’offre zéro courtage

A savoir que ces offres sans exemptés de frais garde, d’abonnement et de tenue de compte. Pour les compte bourse, le trader a le choix entre le PEA, le PME-PME et le compte titre ordinaire.

Notre avis sur la banque en ligne Fortuneo

Points forts

Fortuneo banque propose une offre très compétitive et variée. Ce que l’on apprécie chez cette banque c’est :

  • La gratuité de la majorité des offres et services qu’elle propose
  • Ses cartes bancaires haut de gamme
  • Son offre boursière très large qui permet à tous les profils d’investir
  • Son contrat d’assurance et sa performance
  • L’interface du site qui est simple d’utilisation
  • Son service client
Points faibles

Présentant quelques lacunes, ce que l’on pourrait regretter chez la banque :

  • Elle ne propose pas encore des crédits à la consommation
  • Elle ne dispose pas non plus de Livret jeune ni de CEL PEL
  • Le taux de son livret + est moins intéressant par rapport aux livrets maisons des autres banques en ligne

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