Avis ING

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La banque en ligne ING

La banque néerlandaise ING figure parmi les acteurs principaux qui ont posé les premières pierres des institutions bancaires en ligne en France. Et même si dorénavant on retrouve plusieurs établissements sur le marché, ING continue à se positionner comme l’une des meilleures banques en ligne et comptabilisent depuis 2015  plus d’un millions de clients.

Une banque à part entière, la banque propose tous les produits bancaires que l’on pourrait retrouver chez un établissement traditionnel. Du compte courant classique (compte joint et compte individuel), en passant par les livrets d’épargnes et les solutions de crédits en terminant par l’assurance vie, sans oublier l’offre de bourse. ING présente de nombreux avantages qui séduisent plus d’une.

Si elle se considère comme une banque « haut gamme » avec des services performants, qu’est ce qui fait qu’aujourd’hui la banque en ligne ING arrive à attirer autant de particuliers et reste accessible à tous. Analyse !

Avis INGAvis ING

Depuis son lancement en France dans les années 2000, ING est le premier établissement bancaire en ligne  à avoir dépassé le stade des « un million de clientèle ». C’est pour dire que la banque est l’une des banques en ligne préférées des ménages français. La banque en ligne du groupe Orange ne cesse en effet  de gagner en notoriété et continue sans ascension sur le marché des banques nouvelles générations.

Si elle n’est plus vraiment dans l’optique d’attirer une nouvelle clientèle mais plutôt dans la fidélisation de ses abonnés actuels en leur fournissant des produits de qualité (carte bancaire Gold pour tous les clients !). ING continue toutefois d’innover ses offres et services. Elle a d’ailleurs lancé un nouveau produit « Essentielle » afin de s’attaquer et concurrencer les néo-banques qui petit à petit raflent les adeptes des banques digitales.

Dans cet article donc, nous allons présenter un à un les offres proposés par la banque afin de légitimer (ou non) le succès de ce pionner de la banque en ligne. Les points qu’on évoquera seront entre autres : les modalités de souscription, la carte bancaire mise à disposition aux clients, les offres de bienvenue et parrainage (s’il y a), les livrets d’épargnes ainsi que les autres produits bancaires qu’elle propose A l’issu nous donnerons notre avis sur  les points forts et les points faible de la banque afin de vous aider à faire votre choix.

Avis ING: ouverture de compte en ligneAvis ING - compte courant

L’ouverture de compte auprès de la banque ING s’effectue à partir d’un formulaire à remplir sur la plateforme en ligne de la banque elle-même. A savoir que comme toutes les banques en ligne, l’ouverture de compte ING nécessite le respect de certaines conditions générales.

Sur le point administratif donc, le particulier qui souhaite souscrire un compte auprès de la banque doit être : «  une personne physique majeur capable d’effectuer un contrat, fiscalement domicilié en France et non interdit bancaire (non fiché à la banque de France au moins 6 mois avant la souscription) ».

A l’acceptation du dossier, il faudra par la suite envoyer les pièces justificatives suivantes pour finaliser l’inscription :

  • Deux justificatifs d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour , extrait de naissance, livret de famille, contrat de PACS)
  • Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition sur le revenu)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture électricité, gaz, eau, téléphone fixe ou mobile, dernier avis d’imposition de moins de 3 mois, dernière taxe d’habitation de moins de 3 mois)

Lorsque le client est inscrit, il se verra ensuite attribuer une carte bancaire. Cette dernière s’accompagne également d’une condition d’éligibilité que nous allons évoquer dans la partie suivante.

Avis ING : Carte bancaire Carte bancaire

Comme évoqué plus haut, le compte ING permet l’obtention d’une carte bancaire. Il s’agit de la carte Gold Mastercard  pour l’offre intégrale, ou la carte Mastercard standard pour l’offre essentielle.

Si la Gold Mastercard s’octroie sans condition de revenu, il est par contre demandé à son titulaire de réaliser un versement minimum de 1200 euros par mois ou 3600 euro par trimestre afin d’alimenter le compte (possibilité de faire un versement en plusieurs fois). A défaut du versement, un encours de 5000 euros (épargne, assurance vie,…) par an permettra de posséder la carte.

Pour le non-respect de cette condition, le client devra s’acquitter le mois défaillant d’un frais de carte s’élevant à 5 euros par mois.

Vous devez sans doute vous demandez mais du coup pourquoi ING demande à ses clients comme pièces un justificatif de revenus si la carte en soit est sans condition de revenus. Et bien la réponse est simple : le justificatif de revenus permettra de définir le plafond du détenteur de la carte bancaire.

Offre standard

Pour un salaire compris entre:

  • 0 à 1200 euros : le plafond de paiement est de 2 000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 500 euros tous les 7 jours. (pas d’autorisation de découvert possible, la carte sera à débit immédiat)
  • 1200 à 2 000 euros : le plafond de paiement est de 3 000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 600 euros tous les 7 jours. (Autorisation de découvert à 400 euros, possibilité de choisir entre carte à débit immédiat ou différé)
  • 2 000 euros à 3 000 euros : le plafond de paiement est de 4 000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 800 euros tous les 7 jours. (Autorisation de découvert à 800 euros, possibilité de choisir entre carte à débit immédiat ou différé)
  • 3 000 euros à 4 000 euros : le plafond de paiement est de 5 000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 1 000 euros tous les 7 jours. (Autorisation de découvert à 1 300 euros, possibilité de choisir entre carte à débit immédiat ou différé)
  • Au-delà de 4 000 euros : le plafond de paiement est de 6 000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 1 200 euros tous les 7 jours. (Autorisation de découvert à 2 000 euros, possibilité de choisir entre carte à débit immédiat ou différé)

Offre essentielle

Le plafond d’achat est de 2000 euros tous les 30 jours tandis que le retrait est de 500 euros tous les 7 jours. Au-delà de 5 retraits, le client doit payer un frais de 1 euros à chaque retrait. A savoir l’offre essentielle ne permet pas l’obtention d’une autorisation de découvert ni de chéquier contrairement à l’offre standard. La carte est seulement à débit immédiat.

Offre bienvenue ,prime de parrainage

La banque offre une prime de bienvenue de 80 euros pour l’ouverture d’un compte courant (Offre sur carte Gold seulement). Son offre de  parrainage permet à ses  clients de gagner  100 euros lorsqu’ils réussissent à faire souscrire un nouveau client.

Avis ING : solutions d’épargne d’INGépargne

 

En plus d’un Livret d’Epargne Orange, la banque Ing propose les produits d’épargne classique : Livret A et LDD

Les livrets réglementés : Livret A et LDD

Etant donné qu’il s’agit de livrets réglementés par l’Etat, le livret A et le Livret de Développement Durable fonctionnent de la même façon (taux à 0.75%, peut être détenu par tous, un seul livret pour une personne). C’est au niveau du plafond du montant de l’épargne que les deux diffèrent. Si le Livret A permet d’épargner jusqu’à 22 950 €, le compte LDD ne peut contenir que 12000 €.

Livret Orange

Le Taux Livret  Orange d’ING est de 0,1% par an, son  plafond est de  3 millions d’€ sur versements et retraits libres et illimités. Les intérêts sont soumis à l’impôt  et aux prélèvements sociaux.

Le service client

Les conseillers clients ING sont  joignables du  lundi au vendredi de 8H00 à 21H00 et de 8H00 à 18H00 le samedi.

Avis ING : autres services proposés

Parmi les produits bancaires que l’on peut retrouver chez ING hormis son compte courant et ses livrets d’épargne sont l’offre de crédit immobilier (la banque ne propose pas encore de crédit à la consommation), un contrat d’assurance vie qui se trouve être un des plus performants que l’on a actuellement sur le marché et la bourse.

Son contrat d’assurance vie permet d’investir sur deux fonds en euro Eurossima et Netissima et 18 supports en unité de compte (possibilité de piloter le contrat en gestion libre à partir d’un versement minimum de 1000 euros ou en gestion sous mandat à partir de 5000 euros).

À compter du 1er septembre 2020,  ING  propose des paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger ainsi qu’une mise à disposition d’espèces à l’étranger via l’offre Intégrale.

Notre avis ING

Points forts

Leader de la banque en ligne en France, ce que l’on pourrait aimé chez ING ce sont :

  • Sa carte haut de gamme sans condition de revenus
  • La qualité de ses produits
  • Son contrat d’assurance vie (rendement net Netissima en 2018 : 2.25%, Eurossima : 1.65%)
  • Son service client
Points faibles

Ce que l’on pourrait moins apprécié ce sont :

  • Absence de crédit à la consommation
  • Absence de livrets jeunes ou de CEL PEL
  • Tarification à 1 euros des retraits avec la carte essentielle

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