Crowdlending (Prêts entre particuliers)

Avis Estateguru

Avis Estateguru

Vous comptez vous lancer dans l’investissement p2p et vous souhaitez obtenir un avis réel concernant la plateforme Estateguru ? Et bien, sachez que vous êtes au bon endroit ! Ici vous découvrirez toutes les infos utiles à savoir avant d’investir chez Estateguru.

Il y a encore quelques années, personne ne connaissait Estateguru. Et pourtant aujourd’hui, ce plateforme fait figure de poids lourd sur le marché du crowdlending européen. Vous l’ignoriez sans doute mais en à peine 2 ans (entre 2019 et 2021), Estateguru a réussi à quadrupler son nombre d’investisseurs. En effet, il est passé de 20 000 à 80 000, ce qui est un véritable exploit !

Mais pourquoi les investisseurs s’intéressent-ils autant à cette plateforme ? Peut-on en déduire qu’Estateguru est une véritable opportunité d’investissement rentable ? Et bien, j’ai mené ma petite enquête pour tenter d’en savoir plus… Pour vous, j’ai testé moi-même la plateforme de sorte à pouvoir vous fournir un avis réel et objectif concernant Estateguru. Et j’espère très sincèrement qu’à la fin de votre lecture, vous pourrez vous faire une idée plus précise sur la crédibilité et la fiabilité de cette entreprise.

Qui suis-je pour donner mon avis sur Estateguru ?

Alors, bonjour, je m’appelle Damien et je ne suis ni un professionnel de la finance ni un conseiller en gestion de patrimoine. En réalité, je suis un simple investisseur (comme vous) qui recherche l’indépendance financière. Je teste régulièrement des investissements à haut rendement et je documente tous mes résultats sur ce blog. Mon objectif est de partager mon expérience et aider d’autres investisseurs à trouver des placements plus performants.

Vous vous questionnez sûrement sur les raisons qui m’ont motivé à écrire et à donner mon avis au sujet de la plateforme Estateguru ? Et bien, sachez d’abord que ce qui m’intéresse le plus c’est l’aspect “investissement passif “ proposé par la plateforme. Après, Estateguru promet un retour sur investissement de + 11 % sur à peu près an à ses investisseurs. Pour un placement à court terme, je me suis dit la plateforme vallait la peine d’être testé…

S’inscrire rapidement sur Estateguru

Estateguru, c’est quoi ? Comment ça fonctionne ?

Avant de vous donner mon avis sur Estateguru, je pense qu’une petite présentation de l’entreprise s’impose. Dans cette section, vous découvrirez tout ce qu’il y a à savoir au sujet d’Estateguru : de quel type d’entreprise il s’agit ? A qui elle appartient ? Comment fonctionne la plateforme ? etc …

Estateguru, identité et historique

Estateguru, identité et historiqueLa plupart des investisseurs ont tendance à considérer Estateguru comme une plateforme de crowdfunding (de financement participatif), ce qui n’est pas entièrement faux… Mais lorsqu’on prend le temps de bien comprendre son fonctionnement, on se rend compte qu’Estateguru s’apparente plutôt à du crowdlending p2p (de prêts entre particuliers).

J’ai écrit un article complet où j’explique les différences qu’il y a entre crowdfunding et crowdlending au cas où vous en auriez besoin. Vous y verrez que le crowdlending n’est rien d’autre qu’une “variante” du crowdfunding classique. Par conséquent, on peut considérer Estateguru aussi bien comme une plateforme de crowdfunding qu’une plateforme de crowdlending.

Comprendre le fonctionnement du Crowlending

Bref, Estateguru est donc une plateforme p2p qui permet aux particuliers comme vous et moi de financer des prêts d’entreprises. Concrètement qu’est-ce que cela veut dire ? Et bien, au lieu de passer par les banques traditionnelles et autres organismes prêteurs, les entreprises vont demander leurs prêts auprès d’investisseurs particuliers sur Estateguru.

De votre côté, vous pouvez investir de l’argent sur la plateforme Crowdlending pour permettre à ces entreprises d’obtenir leur prêt. Bien évidemment, à vous seul, vous ne pourrez pas financer la totalité du montant dont ces entreprises auront besoin. Vous ne faites que participerez à faible part à ce financement, d’où la notion de financement participatif ou de crowdfunding.

En général, les prêts proposés sur Estateguru sont des prêts immobiliers. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle, la plateforme est plus connu pour être une plateforme de crowdfunding immobilier. Mais il arrive parfois qu’Estateguru propose aussi des prêts commerciaux, de prêts de développement, des prêts relais, etc…

Estateguru était initialement basé à Tallinn, en Estonie, lorsque la plateforme a été créée en 2014. Aujourd’hui, elle possède des filiales dans plusieurs pays notamment en Lettonie, en Lituanie,en Finlande et au Royaume-Uni. Et lorsque je me suis attardé sur les statistiques d’Estateguru, je dois reconnaître que j’ai été impressionné. Cette plateforme p2p a déjà permis à plus de 80 000 investisseurs particuliers de financer plus de 2 000 prêts pour un montant total de plus de 300 millions d’euros.

Estateguru, identité et historique

  • Nom : Estateguru Ltd
  • Année de création : 2014
  • Site officiel : https://estateguru.co/
  • Bureaux : Estonie : Tartu mnt 10 / Pääsukese 2, Tallinn, 10145, +372641 2777
  • Lettonie : Ģertrūdes iela 10 – 19, Riga, LV-1010, +371 25457755
  • Lituanie : Technopolis / Delta J. Balčikonio gatvė 9, LT-08314, Vilnius, +370 6011 1956
  • Royaume-Uni : Aldgate Tower, 2 Leman Street, Londres, E1 8FA, +44 20 8133 9216
  • Finlande : UMA Workspace, Keilaniementie 1. 02150 Helsinki, Suomi, +358 41 317 7663

Estateguru, son rang

Grâce à ses 300 millions d’euros de prêt, Estateguru a réussi à se hisser parmi les meilleures plateformes de p2p et d’investissement immobilier du marché. Je vous propose de découvrir le place qu’occupe Estateguru dans le classement mondialement connu de P2PMarketData. Au moment où je vous écrit cet article, notre plateforme se positionné à là 11ème place :

Estateguru, son rang

Estateguru, ses dirigeants

Contrairement à moi, les dirigeants d’Estateguru sont tous des experts en investissement immobilier et en finance. Sachez que Marek Pärtel par exemple, qui est co(fondateur et PDG d’Estateguru, baigne depuis plus de 20 ans dans le secteur de l’investissement immobilier.

D’ailleurs, il a déjà participé à la concrétisation de plusieurs projets de développement sur le marché européen.
Voici la liste au complet de l’équipe qui dirige Estateguru à l’heure actuelle (en tout cas, telle qu’elle est affichée sur le site de l’entreprise) :

  • Co-fondateur et PDG : Marek Pärtel
  • Directeur des Opérations : Mihkel Stamm
  • Associé – Directeur Financier : Marco Arro
  • Associé – Directeur des Recettes : Kaspar Kaljuvee
  • Responsable des Ventes : Daniil Aal
  • Directeur Technique : Ararat Yuzbashyan
  • Directeur de Crédit : Andres Luts
  • Responsable Marketing et Communication : Piret Reinson
  • Responsables des relations investisseurs : Triin Jõeleht

Découvrir l’équipe complète d’Estateguru sur son site officiel

Maintenant que vous en savez suffisament sur Estateguru, il est désormais temps de décortiquer le mode de fonctionnement de cette entreprise. Bien évidemment, cet article sera surtout axé sur comment investir et comment gagner de l’argent avec Estateguru. Mais avant ça, je pense qu’il est aussi intéressant de savoir comment la plateforme se rémunère…

Comment Estateguru gagne de l’argent ?

Comment savoir si une entreprise est une arnaque ou non, me direz-vous ? Et bien, pour commencer, vous pouvez essayer d’analyser comment elle génère ses profits.

En principe, on considère qu’une entreprise peut potentiellement être une arnaque lorsque son mode de rémunération est douteux ou imprécis. En ce qui concerne Estateguru, il semblerait que ce ne soit pas le cas car la plateforme explique clairement comment elle gagne de l’argent.

Ses revenus proviennent essentiellement (à plus de 80 %) des commissions qu’elle prélève aux entreprises emprunteuses. En effet, ce sont les entreprises qui ont le plus à gagner sur Estateguru car la plateforme leur offre la possibilité de concrétiser leurs projets. Il est donc normal si Estateguru leur prélève des “frais de réussite” entre 2,5 % et 4 % pour chaque projet financé.

Elle prélève aussi des frais d’administration annuels de l’ordre de 0,5 à 1 % par entreprise. A cela vient s’ajouter des frais de 2 % sur chaque transaction effectuée sur le marché secondaire. Lorsqu’on additionne toutes ces petites commissions, on peut effectivement supposer qu’Estateguru gagne suffisamment d’argent pour continuer à fonctionner.

Après, il y a aussi d’autres petites commissions prélevées aux investisseurs mais honnêtement je ne pense pas que ça rapporte énormément d’argent à la plateforme…

Certes, Estateguru gagne peut-être de l’argent en toute légalité mais cela ne suffit pas pour évaluer s’il s’agit d’une arnaque ou non. Voilà pourquoi je me suis dit qu’il fallait sans doute vérifier si la plateforme était réguler par une quelconque autorité financière fiable.

Estateguru : licences et certifications

D’après ce que l’on a pu consulter sur leur site officiel, Estateguru serait réglementée par la banque centrale de la république de Lituanie elle-même. D’ailleurs, la plateforme indique clairement l’adresse et le contact de la banque lituanienne sur son site. Il y a donc de fortes chances pour qu’Estateguru soit réellement réglementé par cette banque. Et oui, si ce n’était pas le cas, elle aurait sûrement eu des problèmes depuis bien longtemps…

Estateguru : licences et certifications

Toujours d’après son site officiel, Estateguru serait également partenaire avec Lemon Way, un opérateur de paiement européen accrédité par l’ACPR en France. Personnellement, c’est beaucoup plus rassurant pour moi de savoir que les paiements sur Estateguru sont régulés par une autorité financière française.

Et j’imagine que c’est aussi le cas pour un bon nombre d’investisseurs à travers toute la France. Pour le coup, on en oublierait presque qu’Estateguru n’est pas encore régulé par l’EFSA (l’équivalent de l’AMF en Estonie). Mais en même temps, Estateguru ne figure sur aucune liste noire, alors je pense qu’il n’y a pas de souci à se faire…

 

Alors, peut-on en déduire que la plateforme Estateguru est une fiable ? Et bien, chacun se fera sûrement sa propre opinion à ce sujet. En ce qui me concerne, je préfèrerais donner mon avis à la fin de cet article.

Pourquoi me direz-vous ? Et bien, pour la simple et bonne raison qu’il y a une autre question toute aussi importante qui mérite d’être traitée en priorité selon moi. Et oui, l’autre question que se posent les investisseurs c’est de savoir si Estateguru est un investissement rentable ou non. Et bien, dans la section suivante, nous allons entrer plus en détails dans notre test pour tenter d’y répondre. Vous y découvrirez comment fonctionne exactement un investissement chez Estateguru.

Comment investir dans Estateguru et faire fructifier son épargne ?

Je vous propose à présent de passer en revue, étape par étape, le mode de fonctionnement d’Estateguru. Ici, vous verrez comment on s’inscrit sur le site, comment s’effectue les paiements et les retraits mais surtout comment est-ce qu’on investit dans un prêt.

Etape n°1 : S’inscrire sur la plateforme

Pour commencer à investir chez Estateguru, vous devez d’abord vous inscrire sur le site officiel de l’entreprise.

Cliquer ici pour vous inscrire rapidement sur Estateguru

En principe, toutes les personnes âgées de plus de 18 ans, ayant un compte bancaire dans l’Espace Économique Européen ou en Suisse, peuvent s’inscrire sur Estateguru. L’inscription est gratuite et peut se faire à partir d’une simple adresse mail. Si vous le voulez, vous pouvez aussi vous inscrire à partir de votre compte Gmail ou de votre compte Facebook.

Une fois votre compte vérifié, le site d’Estateguru vous demandera de saisir certaines informations personnelles (nom, adresse, numéro de téléphone, etc…). Il vous demandera ensuite de télécharger des documents pour vérifier votre identité (carte d’identité, passeport ou permis de conduire).

Si vous ne pouvez pas télécharger ces documents pour le moment, ce n’est pas grave… Il existe aussi une procédure de vérification manuelle qui consiste à vous prendre en photo avec la caméra de votre téléphone ou votre webcam pour confirmer votre identité.

Si la vérification de vos documents prend un peu de temps, ne vous inquiétez surtout pas ! En général, il faut quelques heures (parfois même quelques jours) à Estateguru pour vérifier l’identité d’un client (qu’il soit investisseur ou emprunteur).

La dernière étape de votre inscription sur Estateguru consistera ensuite à répondre à un questionnaire de pertinence. On appelle ça le KYC ou Know Your Customer. Ici, l’objectif est de vérifier votre intégrité vis à vis des lois anti-corruptions, de blanchissement d’argent, de fraude fiscale, etc…

Etape n°1 : S’inscrire sur la plateforme

Lorsque votre inscription sera complètement terminée, vous pourrez enfin accéder au tableau de bord de la plateforme. Personnellement, je féliciterais Estateguru pour la conception de ce tableau de bord qui est tout simplement superbe !

Il est à la fois simple mais à la fois extrêmement complet puisque tous les outils sont rassemblés exactement au même endroit. Vous pouvez y visualiser votre solde, vos retraits, vos paiements, etc… Bref, il n’y a absolument rien à redire !

Etape n°1 : S’inscrire sur la plateforme

Et c’est également à partir de ce tableau de bord que vous pourrez effectuer votre premier dépôt chez Estateguru. Pour ce faire, il vous suffira tout simplement de cliquer sur “Add Funds”.

Sachez que l’investissement minimum requis sur la plateforme est de 50 €. En toute honnêteté, ça reste très abordable comparée aux autres plateformes de crowdfunding immobilier concurrentes. En revanche, vous devez savoir qu’Estateguru n’accepte que les virements bancaires SEPA, donc des virements en euros.

Etape n°1 : S’inscrire sur la plateforme

Mais une fois que votre premier dépôt sera effectué, vous pourrez réaliser des transferts de fonds de toute sorte (LHV Bank Link, TransferWise, Revolut,, Lemonway, N26, etc…).

Etape n°2 : Parcourir les offres disponibles

Ce qu’il y a de vraiment génial avec la plateforme d’Estateguru c’est que les offres de prêt disponibles sont parfaitement détaillées. Et c’est en toute objectivité que je vous le dis ! Même si vous n’êtes pas encore inscrit sur le site, vous pouvez accéder à toutes les informations utiles concernant chaque offre de prêt.

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, vous pourrez consulter le montant total du prêt demandé, le taux appliqué, le pourcentage déjà financé, les garanties proposées, etc…

Etape n°2 : Parcourir les offres disponibles

Etape n°2 : Parcourir les offres disponibles

Mais comme vous pouvez vous en douter, les informations présentées aux personnes non-inscrites sont toujours plus limitées comparées à celles des personnes déjà inscrits. Une fois que vous serez inscrit, vous pourrez accéder à plus détails comme les conditions de prêt, les informations concernant l’emprunteur, ses projets antérieurs, etc…

Etape n°3 : Commencer à investir

Vous devez savoir qu’il existe différentes manières d’investir chez Estateguru. Il y a d’abord la manière “classique” (si on peut appeler ça comme ça) qui consiste juste à chercher un prêt et à le financer. Le seul souci avec ce mode d’investissement, c’est que vous ne serez jamais totalement sûr de trouver les meilleures opportunités d’investissement.

Et c’est justement pour cette raison qu’Estateguru a décidé de développer d’autres offres (d’autres modes d’investissement) mieux adaptés aux besoins des investisseurs. Ces “meilleures” offres sont surtout destinés aux investisseurs qui souhaitent investir plus d’argent pour espérer gagner encore plus en retour.

Investir avec l’offre Estateguru Premium

Estateguru Premium est une offre qui a été lancée à partir de septembre 2018. Pour en bénéficier, vous devez investir plus de 100 000 € sur la plateforme. Oui, c’est vrai que ce n’est peut-être pas donné à tout le monde.

Mais en même temps, c’est le prix à payer pour profiter des avantages spéciaux proposés par Estateguru. Parmi ces avantages, il y a par exemple la possibilité de réserver les meilleures offres avant qu’elles ne soient publiées sur le site.

Investir avec l’offre Auto Invest

Si vous n’avez pas la possibilité d’investir 100 000 € d’un coup, vous pouvez opter pour l’offre Auto Invest d’Estateguru. Ici, vous n’avez plus besoin de gérer vos placements durant de longues heures en espérant de tomber sur une opportunité d’investissement intéressante.

Avec Auto Invest, c’est la technologie d’Estateguru qui fait le travail à votre place en prenant soin de diversifier vos placements et les sécuriser au maximum.

Sachez par ailleurs qu’il existe deux types d’offre Auto Invest chez Estateguru. D’une part, il y a d’abord la version basique qui est accessible à partir d’un dépôt inférieur à 250 € (toujours à 50 € minimum). Avec cette offre basique, vous ne pourrez accéder qu’à 3 paramètres seulement (le montant, la durée et le type de prêt).

Investir avec l’offre Auto Invest

Si vous souhaitez débloquer les autres paramètres, vous devrez migrer sur la version avancée d’Auto Invest accessible à partir de 250 € et plus. Avec cette version avancée, vous pourrez trier les offres qui vous intéressent en fonction de leur valeur et leur risque. Pour cela, vous pourrez accéder au fameux indicateur LTV (ou ratio prêt-valeur).

Investir sur le marché secondaire d’Estateguru

Et oui, vous ne le saviez peut-être pas mais il existe aussi un marché secondaire sur la plateforme Estateguru ! C’est sur ce marché secondaire que les particuliers comme vous et moi peuvent échanger (vendre ou acheter) les prêts déjà financés.

Le marché secondaire peut être la solution idéale pour un investisseur qui souhaite effectuer une sortie anticipée et obtenir de l’argent rapidement. Mais ce qu’il y a de vraiment génial avec ce marché secondaire c’est qu’en tant que vendeur, vous êtes libre de fixer votre propre prix. Toutefois, il y a quelques contraintes auxquelles vous devrez vous plier.

Vous devez par exemple savoir que pour vendre sur le marché secondaire d’Estateguru, il faut s’acquitter de frais de 2 % auprès de la plateforme. Il vous faudra également attendre au moins 30 jours après l’achat de votre investissement avant de la revendre sur le marché secondaire.

Mais pour un acheteur, le marché secondaire d’Estateguru peut aussi être très intéressant. En effet, il n’est pas rare de tomber sur des opportunités en or lorsqu’on décide de parcourir les offres disponibles.

Il arrive parfois que des vendeurs aient besoin de liquidités rapidement et décident de mettre leurs investissements en vente à prix réduit. Et lorsque l’occasion se présente, les prix de certains prêts peuvent descendre jusqu’à la moitié de leur valeur.

Etape n°4 : Retirer ses fonds

L’autre gros avantage que j’ai particulièrement apprécié lorsque j’ai testé la plateforme d’Estateguru, c’est la possibilité de retirer mes fonds en toute facilité. Bien évidemment, le retrait des fonds n’est possible qu’à partir d’un an d’investissement, lorsque le projet financé arrive à son terme.

Pour ce faire, il suffit tout simplement d’accéder au tableau de bord et de jeter un oeil sur la partie droite de l’écran. Normalement, vous devrez y retrouver la section “Available Amount” qui vous permettra de consulter le montant de votre solde.

Etape n°4 : Retirer ses fonds

Pour retirer vos fonds sur Estateguru, vous devrez alors regarder sur le menu à gauche de votre tableau de bord. Cliquez ensuite sur “Deposit/Withdraw” (“Dépôt/Retrait” en français). Une fois que vous serez sur la page souhaitée, il faudra cliquer sur “Withdraw” (Retrait).

Etape n°4 : Retirer ses fonds

Il ne vous restera plus qu’à saisir le montant que vous souhaitez retirer et confirmer votre demande en entrant votre mot de passe.

Etape n°4 : Retirer ses fonds

Faites très attention lorsque vous retirer votre argent sur la plateforme Estateguru car des frais de 1 € s’appliquent pour chaque retrait. Si vous retirez de l’argent trop régulièrement, vous risquez de perdre des dizaines d’euros en frais de retrait sans même vous en rendre compte.
Bon, je pense que nous avons pratiquement fait de tour de ce que la plateforme de crowdfunding immobilier Estateguru avait à proposer aux investisseurs.

Et j’espère que les informations que je vous ai fourni ont été suffisamment détaillés et précis. Pour moi, le plus important c’est que vous puissiez en savoir davantage sur Estateguru avant d’investir.

Mais jusqu’ici, je n’ai pas encore rendu mon verdict au sujet de cette plateforme. Peut-on investir sereinement sur Estateguru en ayant la garantie que ce n’est pas une arnaque ? Est-ce qu’Estateguru est vraiment un investissement rentable ? Et bien, avant de vous donner mon avis final, je souhaitais d’abord répondre à quelques questions fréquemment posées par les internautes au sujet d’Estateguru.

Avis réel sur Estateguru : FAQ

Les investissements réalisés sur Estaeguru sont-ils vraiment sécurisés ?

Si vous vous posez cette question c’est sûrement parce que vous craignez de perdre tout votre argent au cas où Estateguru ferait faillite, n’est-ce pas ? Et bien, rassurez-vous car cela ne risque pas d’arriver.

En fait, l’argent que vous investissez chez Estateguru n’entre absolument pas dans les poches de l’entreprise. La plateforme n’est en réalité qu’un simple facilitateur de marché et non un gestionnaire d’actifs. Les contrats signés sur la plateforme n’engagent uniquement que les investisseurs et les emprunteurs entre-eux. Si Estateguru venait un jour à faire faillite, vous pouvez toujours être sûr de récupérer votre argent. Qui plus est, Estateguru est audité régulièrement par Ernst & Young, l’un des plus grands cabinets d’audit financier au monde. Alors, il n’y a absolument rien à craindre de ce côté là.

Quelles sont les garanties proposés chez Estateguru ?

Je vous ai promis un avis réel et objectif au début de cet article. Et bien, c’est en toute honnêteté que je vous dis qu’il y a pas de garanties de rachat et garanties de paiement chez Estateguru.

Mais pour compenser et rassurez les investisseurs, Estateguru a décidé de proposer d’autres type de garantie. Et oui, tous les prêts disponibles sur la plateforme sont désormais garantis par une hypothèque détenue par une entité distincte d’Estateguru. Vous ne devriez donc pas vous inquiétez à ce sujet car les risques de non-remboursement chez Estateguru restent extrêmement faibles comme en témoigne ce graphique :

Quelles sont les garanties proposés chez Estateguru ?

Quelle fiscalité pour les investissements réalisés chez Estateguru ?

Malheureusement, la plateforme de crowdfunding Estateguru ne déduit pas automatiquement vos impôts sur les investissements que vous réalisez. Cela veut dire que vous devrez donc déclarer et payer vous-même vos impôts auprès des autorités fiscales.

Lorsque vous souhaiterez payer vos impôts, vous pourrez demander un rapport fiscal auprès d’Estateguru pour obtenir tous les détails des transactions que vous avez effectué. Ce rapport peut être télécharger au format de votre choix (Excel, PDF ou CSV).

Est-ce qu’il y a un programme de parrainage chez Estateguru ?

Et oui, on en parle peut-être pas assez souvent mais Estateguru dispose aussi de son propre programme de parrainage. Ce que la plateforme propose à ses clients c’est un système gagnant-gagnant (aussi bien pour le parrain que pour le filleul). Si comme moi, vous êtes déjà inscrit sur le site d’Estateguru, vous n’avez qu’à envoyer un lien de recommandation aux personnes que souhaitez parrainer.

Une fois que votre filleul sera inscrit, vous serez récompensé en percevant 0,5 % du total des investissements qu’il effectuera sur Estateguru. Et en même temps que vous, votre filleul récupèrera lui aussi ces 0,5 % pour chaque investissement effectué.

Peut-être que mon avis ne vous intéressera pas mais personnellement, ce plan de parrainage proposé par Estateguru ne me parraît pas convaincant. Et oui, je trouve que 0,5 % de récompense c’est beaucoup trop peu pour une entreprise comme Estateguru.

A moins d’avoir des dizaines de filleuls ou un filleul prêt à investir 100 000 €, je ne crois pas que vous pourrez gagner beaucoup d’argent avec le parrainage. Les autres plateformes de crowdlending concurrentes proposent de bien meilleures offres…

Ça y est, nous sommes pratiquement arrivé à la fin de cet article ! Et très franchement, je crois que je vous ai dit absolument tout ce qu’il y avait à savoir concernant la plateforme de crowdfunding immobilier Estateguru. Il est temps maintenant de vous résumer ce que j’ai aimé et ce que je n’ai aimé sur cette plateforme et de rendre mon verdict final.

Avis Estateguru : ce que j’ai aimé

  • Inscription gratuite et extrêmement simple.
  • Le tableau de bord intuitif et très facile à utiliser.
  • Tous les outils de reporting sont parfaitement clairs et détaillés.
  • Investissement parfaitement sécurisé.
  • Transparence la plus totale.
  • Résultats à court terme.

Avis Estateguru : ce que je n’ai pas aimé

  • Pas de garantie de rachat.
  • Auto Invest et Estateguru Premium trop chers.
  • Peu de diversification en terme géographique.
  • Transaction uniquement en euros.
  • Pas de langue française sur la plateforme.

Verdict final !

Je suppose que c’est la partie de l’article qui vous intéressera le plus, alors, je ne vais pas faire encore plus durer le suspens.. Voici mon avis final concernant Estateguru

La plateforme de crowdfunding immobilier Estateguru est-elle une arnaque ou non ?

Personnellement, je ne vous cache pas que j’ai eu quelques doutes concernant Estateguru au début lorsque je me suis renseigné sur internet. Mais avoir l’avoir testé moi-même, je suis désormais en mesure d’affirmer qu’il y a suffisamment d’éléments pour crédibiliser cette plateforme de crowdfunding immobilier.

Certes, Estateguru n’est peut-être régulée par aucune autorité financière connue. Mais il ne faut pas négliger le fait que la plateforme est supervisée par une banque nationale d’un pays membre de l’UE. Qui plus est, les paiements effectués sur Estateguru sont effectués via un opérateur réglementé par la ACPR en France.

On peut donc en déduire qu’Estateguru est une vraie entreprise fiable et non une arnaque. D’ailleurs si c’était une arnaque, nous aurions sûrement déjà vu des mises en garde et des avis négatifs de plusieurs investisseurs arnaqués sur le net. Mais j’ai vérifié et jusqu’ici, il n’y en a pas encore… Bon, il y a peut-être quelques investisseurs se plaignent d’Estateguru, mais pour l’instant, personne n’a remis en doute la fiabilité de la plateforme.

L’investissement chez Estateguru est-il rentable ?

En ce qui me concerne, je ne suis pas totalement convaincu par l’opportunité d’investissement proposé par Estateguru. Oui, j’avoue que les 12 % de retour sur investissement promis m’ont intéressé au départ. Mais lorsque j’ai testé moi-même la plateforme, je n’ai finalement eu que des offres à 8 %, 10 % et 11 % maximum.

Et très honnêtement, j’ai déjà eu l’occasion de tester d’autres plateformes de crowdfunding et de crowdlending avec des rendements plus élevés. Mais bon, peut-être que si j’avais opter pour l’offre Estateguru Premium ou la version avancée d’Auto Invest, j’aurais eu plus d’opportunités…

Malgré tout, je trouve que 11 % ou même 10 % de rendement ça reste très rentable pour un investissement à court terme. En effet, c’est amplement suffisant pour démarrer un portefeuille d’investissement ou diversifier son patrimoine.

Qui plus est, Estateguru continue d’afficher de belles performances même en cette période de crise. Comme vous pouvez le voir sur le graphique suivant, les défauts de prêt ont été maîtrisés au maximum. L’avenir d’Estateguru me semble donc plus que prometteur…

Si vous comptez investir chez Estateguru, n’oubliez surtout pas qu’aucun placement n’est sûr à 100 %. Même si la plateforme propose des hypothèques comme garanties, vous resterez toujours exposé à des risques de Crowdlending. Alors, ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier et n’investissez uniquement que des sommes que vous êtes prêt à perdre.

A propos de l'auteur

Thomas

Dans la vraie vie je suis courtier de crédit dans un cabinet de courtage spécialisé dans l'obtention de crédits habituellement non-finançables. C'est donc naturellement que j'aborde sur ce site les sujets liés à la banque et aux crédits.

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