Crowdlending (Prêts entre particuliers)

Avis Neo Finance

Avis Neo Finance

Ces dernières années, les plateformes de crowdlending destinés aux prêts entre particuliers ou prêts p2p ont gagné en popularité.

A l’instar de Mintos ou encore de Crowdestor, ce sont surtout les plateformes originaires des pays baltes qui sont le plus sollicités par les investisseurs.

Mais dans le même temps, de nouvelles plateformes continuent d’apparaître chaque année. Et ces dernières proposent à chaque fois des rendements toujours plus attractifs défiant ceux des plateformes géantes déjà présentes sur le marché. Parmi ces plateformes p2p encore peu connues mais qui commencent à faire parler d’elles, il y a justement Neo Finance…

En réalité, Neo Finance n’est pas vraiment une nouvelle plateforme p2p puisque cela fait maintenant plusieurs années qu’elle existe. D’ailleurs, ces performances sont plus que correctes et son taux de retour sur investissement rivaliserait presque avec ceux des meilleures plateformes du moment.

Et c’est justement ce qui m’a intrigué… Pourquoi est-ce que l’on entend très peu parler d’une plateforme p2p aussi performante que Neo Finance sur le marché du crowdlending européen ? Est-ce que une opportunité d’investissement rentable sous-évaluée ou est-ce que ce ne serait finalement qu’une simple arnaque ?

Je me suis dit que pour pouvoir répondre objectivement à ces questions, il fallait peut-être que je teste moi-même la plateforme. Et c’est ce qu j’ai fait ! En effet, j’ai testé Neo Finance et j’espère avoir acquis suffisamment d’expériences pour être en mesure de vous fournir un avis réel dès à présent.

Qui suis-je pour donner mon avis sur Neo Finance d’abord ?

Et oui, avant de vous donner mon avis sur Neo Finance, je pense qu’une petite présentation s’impose…
Alors, je me nomme Damien et je suis un investisseur blogueur de 37 ans originaire de Toulouse. Je teste très régulièrement des investissements à haut rendement et je documente tous mes résultats sur ce blog.

Aujourd’hui, si j’ai décidé de vous donner mon avis sur Neo Finance, c’est uniquement à titre personnel. Je ne suis ni un expert ni un conseiller en gestion de patrimoine.

Par conséquent, rien de ce que je dirais dans cet avis ne devra être interprété comme étant un conseil financier. Je souhaite tout simplement partager mon expérience et éventuellement aider d’autres investisseurs comme moi à trouver de meilleures opportunités d’investissement rentables.

Maintenant que nous avons mis les choses au clair, il est temps d’en savoir plus sur la plateforme Neo Finance.

Neo Finance, c’est quoi ? Comment fonctionne la plateforme ?

Neo FinanceNeo Finance est ce que l’on appelle une plateforme de crowdlending ou une plateforme de prêts entre particuliers (de prêts p2p).

Ici, je ne vais plus revenir sur la notion de crowdlending vu que j’ai déjà rédigé tout un article à ce sujet :

Comprendre les prêts entre particuliers

En tant que plateforme de crowdlending, Neo Finance met en relation des emprunteurs et des prêteurs particuliers, c’est-à-dire des personnes comme vous et moi. Les offres de prêts proposées sur la plateforme sont exclusivement des prêts à la consommation (prêts automobiles, prêts de mariage, prêts de travaux immobiliers, etc…).

Mais contrairement à ce que l’on pourrait croire, elle n’est pas une place de marché. La plateforme se revendique plutôt comme étant un “initiateur de prêt” à part entière. Qu’est-ce que ça change, me direz-vous ? Et bien, elle ne doit donc pas être considérée comme un “intermédiaire” entre emprunteurs et prêteurs mais plutôt un facilitateur de marché. C’est justement grâce au fait qu’il n’y ait pas d’intermédiaire que Neo Finance réussi à proposer des rendements aussi élevés.

Et oui, ce que cette plateforme promet à ses investisseurs c’est un rendement moyen à 12 % pour des prêts d’une durée moyenne de 52 mois. Vous l’aurez compris, la plateforme de p2p Neo Finance propose donc des investissements à long terme. On estime que le montant moyen des prêts présentés chez Neo Finance se situerait entre 2 500 et 3 000 €. Les meilleurs profils d’emprunteurs eux peuvent parfois se voir accordé des prêts jusqu’à 15 000 €.

Fiche d’identité

Neo Finance Limited est avant tout une entreprise financière, ou plus exactement une “start-up fintech”, qui a été créée en Lituanie en 2015.

A la base, son rôle était uniquement de gérer et d’administrer une plateforme de p2p lituanienne appelée “Paskolu Klubas”. La start-up s’est finalement fusionnée à la plateforme et aujourd’hui, elle est devenue la plus grande plateforme p2p en Lituanie.

A l’heure où je vous écris cet avis, la plateforme compte désormais plus de 13 000 investisseurs à son actif. Et depuis sa création en 2015, Neo Finance a déjà accordé plus de 73 000 000 € de prêts à la consommation.

Neo Finance - Fiche d’identité

  • Nom : Neo Finance Ltd
  • Site officiel : https://www.neofinance.com/
  • Bureaux en Lituanie : A. Vivulskio g. 7, LT-03162 Vilnius
  • Bureaux au Pays-Bas : Vlamingstraat 4, Zoetermeer
  • Téléphone : +37068700300
  • Mail : [email protected]

Qui sont les dirigeants de Neo Finance ?

Officiellement, l’équipe de Neo Finance au complète est constituée d’une trentaine de personnes. Mais il n’y a que 4 personnes seulement qui sont réellement à la tête de l’entreprise. Voici justement les 4 membres du conseil administration de la plateforme, tels qu’ils sont affichés sur le site officiel :

Evaldas Remeikis

Evaldas Remeikis

Président du Conseil

Aiva Remeikienė

Aiva Remeikienė

Membre du conseil

Marius Navickas

Marius Navickas

Membre du conseil

Deividas Tumas

Deividas Tumas

Membre du conseil

D’après les informations que nous avons pu collecter, ce sont Evaldas Remeikis et Aiva Remeikienė qui détiendraient la part majoritaire (70 %) des actions de l’entreprise. On peut donc en déduire que la plateforme Neo Finance appartient surtout à ces deux personnes.
La direction de l’entreprise, elle, a été confiée à Aleksejus Loskutovas depuis février 2021. Ce dernier a déjà plus de 15 ans d’expériences dans le secteur financier et a déjà dirigé le développement du service NeoPay pendant 2 ans.

Aleksejus Loskutovas

Aleksejus Loskutovas

PDG de Neo Finance

Consulter l’équipe au complète de Neo Finance

Licences et certifications

Comme la plupart des grandes plateformes p2p européennes du moment, Neo Finance dispose d’une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI). Cette licence lui a été délivrée par la FSA, qui est l’autorité de surveillance financière compétente en Lituanie. Et c’est principalement grâce à elle que Neo Finance est aujourd’hui en mesure d’effectuer ses opérations sur le marché p2p européen en toute légalité. Il est aussi très important de préciser que cette plateforme est supervisée par la banque nationale lituanienne. A cet effet, la plateforme est tenue de réaliser au moins une fois par an un audit externe et de présenter des rapports obligatoires.

Comment la plateforme Neo Finance se rémunère-t-elle ?

Et oui, comment peut-on prétendre connaître une entreprise sans savoir comment elle fait pour continuer à fonctionner ? Voilà pourquoi j’ai fait quelques recherches pour tenter de savoir quelles étaient les principales sources de revenus de la plateforme Neo Finance. Et bien sachez désormais qu’elle se rémunère de 3 manières différentes :

  • Grâce aux 5% de frais d’acompte facturés sur les versements des emprunteurs.
  • Grâce aux 1 % de frais facturés pour chaque transaction effectuée sur le marché secondaire.
  • Grâce aux parts d’intérêts perçus sur les investissements réalisés par les investisseurs.

Maintenant que nous en savons davantage sur cette plateforme, il est désormais temps d’entrer dans le vif du sujet. Dans la section suivante, je vais vous parler plus en détails du test que j’ai effectué sur la plateforme ainsi que de mes premières impressions. Mais nous allons surtout examiner de plus près comment fonctionne exactement un investissement chez Neo Finance.

Comment investir et gagner de l’argent chez Neo Finance ?

Pour pouvoir investir dans les prêts p2p avec Neo Finance, vous devrez d’abord passer par plusieurs étapes. La première chose que vous devrez faire c’est de vous inscrire sur le site officiel de la plateforme et créer un compte en tant qu’investisseur. Vous devrez ensuite effectuer un premier dépôt pour activer votre compte. Une fois que ce sera fait, vous pourrez enfin parcourir les offres de prêts disponibles chez Neo Finance et commencer à investir.

S’inscrire sur Neo Finance et se créer un compte investisseur

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, tout le monde ne peut pas s’inscrire sur le site de Neo Finance. En effet, pour devenir investisseur, vous devrez remplir certains critères d’éligibilité bien précis. Vous devrez par exemple avoir plus de 18 ans (ou vous inscrire avec les pièces d’identité d’une personne de plus de 18 ans). Il vous faudra également disposer d’un compte bancaire actif en europe. Mais le plus important c’est que vous devrez être citoyen d’un pays membre de l’espace économique européen. Et oui, les personnes en dehors de l’europe ne peuvent malheureusement pas investir chez Neo Finance, du moins pour le moment…

S’inscrire rapidement sur Neo Finance

Une fois que vous serez sûr de répondre à tous les critères d’éligibilité, pour pourrez commencer votre inscription sur le site Neo Finance. Vous pouvez bien évidemment utiliser votre adresse mail habituelle pour vous inscrire sur la plateforme. Sinon, vous pouvez aussi utiliser votre compte Google ou votre compte Facebook.

Au cours de la procédure d’inscription sur la plateforme, sachez que vous pourrez être amené à fournir certaines informations personnelles (adresse, numéro de téléphone, etc…). Pour confirmer votre identité, la plateforme peut aussi vous exiger des documents légaux comme votre carte d’identité ou votre passeport.

Et enfin, pour terminer votre inscription, Neo Finance vous demandera de vous prendre en photo en temps réel soit à partir d’une webcam soit à partir de la caméra de votre téléphone.

Effectuer votre premier dépôt

Lorsque Neo Finance aura vérifié et validé votre compte investisseur, elle vous demandera ensuite d’effectuer un premier dépôt. Il est important de préciser que Neo Finance n’accepte que les règlements en euro. La plateforme vous indiquera bien évidemment le compte IBAN dédié sur lequel vous pourrez transférer vos premiers fonds. Ce qu’il y a de vraiment génial avec elle, c’est que le montant de son dépôt minimum est particulièrement abordable.

En effet, la plateforme ne vous exigera que 10 € seulement pour activer votre compte. A partir du moment où votre compte investisseur aura été crédité, vous pourrez commencer à parcourir toutes les offres disponibles sur Neo Finance.

Parcourir les offres et commencer à investir

Parcourir les offres et commencer à investir

Comme je vous l’ai précisé en début d’avis, les prêts proposés sur Neo Finance sont uniquement des prêts à la consommation. Vous pourrez notamment y trouver des prêts de travaux immobiliers, des prêts automobiles, des prêts de refinancement de carte de crédit, etc… Ici, le taux d’intérêt appliqué pour chaque prêt est fixé en fonction de son niveau de risque et de son nombre de demandes. Elle a pris soin de classer ses offres de prêts en 3 catégories à savoir : catégories A, B et C. La catégorie A correspond aux prêts peu risqués mais à taux d’intérêt plus faible. La catégorie B, elle, correspond aux prêts à niveau de risque modéré et à taux d’intérêt moyen. Et comment vous pouvez vous en douter, la catégorie C correspond aux prêts à niveau de risque élevé mais à taux d’intérêt plus attractif.

Investir en Neo Finance

Une fois que vous aurez repérer une offre de prêt intéressante, vous n’aurez tout simplement qu’à cliquer dessus pour en découvrir tous les détails.

objectif de Neo Finance

Et comme vous pouvez le voir sur l’image ci-dessous, vous pouvez même accéder à des informations cruciales au sujet de chaque emprunteur. Ici, l’objectif de Neo Finance est surtout de rassurer les investisseurs sur la solvabilité des personnes qui demandent des prêts sur la plateforme.

informations de l'emprunteur-Neo Finance (1)

informations de l'emprunteur-Neo Finance (2)

Comme toutes les meilleures plateformes p2p du moment, Neo Finance propose aussi un tableau de bord très complet et parfaitement détaillé à ses investisseurs. C’est à partir de ce tableau que vous pourrez suivre tous les investissements que vous avez réalisé. Vous pourrez notamment connaître le montant total de votre portefeuille d’investisseur ainsi que le taux de retour sur investissement annuel auquel vous pouvez vous attendre.

portefeuille d'investisseur - Neo finance

Vous savez désormais comment est-ce que l’on peut trouver des offres de prêts p2p sur Neo Finance. Mais la vraie question qui se pose c’est comment est-ce que l’on peut gagner de l’argent concrètement sur cette plateforme ? Et bien, c’est justement ce que je vous propose de découvrir dans la section suivante de cet avis.

Quel est le plan de rémunération prévu par Neo Finance ?

Vous l’ignoriez sans doute mais l’investissement manuel n’est pas le seul moyen efficace pour gagner de l’argent sur Neo Finance. Par “investissement manuel” je fais bien évidemment référence à la sélection manuelle des offres de prêt sur lesquelles vous souhaitez investir. Et oui, il existe d’autres outils tout aussi bénéfiques que la plateforme met à la disposition de ses investisseurs pour générer des revenus passifs plus efficacement. Ici, je vais justement vous faire découvrir quels sont tous les outils permettant de gagner de l’argent sur Neo Finance.

Auto Invest

Grâce à cet outil, vous n’aurez plus besoin de parcourir toutes les offres de prêt pour tenter de trouver les meilleures opportunités d’investissement sur Neo Finance. Auto Invest vous permet de trier les offres qui sont proposées de sorte à n’investir automatiquement que sur les prêts qui vous semblent les plus intéressantes.

L’avantage de Neo Finance par rapport aux autres plateformes p2p concurrentes, c’est qu’elle dispose de l’un des outils d’auto-investissement les plus performants du marché.

En effet, l’Auto Invest de Neo Finance ne se contente pas uniquement de trier les offres en fonction de leur durée ou de leur taux de rendement. Dans les options avancées, vous avez également la possibilité de trier vos offres en fonction de la nature des prêts en question et des profils des emprunteurs.

Si vous le souhaitez, vous pouvez par exemple choisir de n’investir exclusivement que dans des prêts automobiles destinés à des femmes mariées. Mais bien sûr, il ne s’agit là que d’un exemple comme un autre. Il ne tient qu’à vous de choisir les types de prêts et les profils d’emprunteurs qui vous conviennent.

Auto Invest

Devenir un investisseur VIP

Et oui, chez Neo Finance, vous pouvez aussi “monter en grade” (si on peut dire ça comme ça) au cours de votre période d’investissement. Vous pourrez alors obtenir un statut de VIP qui vous permettra de jouir de certaines faveurs spéciales au sein de la plateforme.

Certes, vous ne gagnerez peut-être pas d’argent mais vous pourrez au moins économiser ce que vous avez déjà grâce aux avantages auxquels vous aurez droit. Parmi ces nombreux avantages, il y a par exemple la possibilité de payer moins de frais ou accéder aux meilleures offres en priorité.

Bien évidemment, plus vous monterez en grade plus vos avantages seront conséquents. Mais pour devenir un investisseur VIP chez Neo Finance, vous devrez d’abord augmenter le montant de votre portefeuille d’investissement.

Voici justement les différents statuts VIP auxquels vous pourrez prétendre lorsque vous devenez investisseur chez Neo Finance :

Statut Montant du portefeuille d’investissement
VIP Bronze + de 5 000 €
VIP Silver + de 15 000 €
VIP Gold + de 50 000 €
VIP Platinum + de 125 000 €

Le marché secondaire

Lorsque les gens se renseignent sur des plateformes de crowdlending ou de prêts p2p comme Neo Finance, ils demandent constamment s’il existe un marché secondaire. Pourquoi cette question ? Et bien, tout simplement parce que le marché secondaire est le seul outil où les investisseurs peuvent généralement trouver de meilleures opportunités d’investissement plus facilement.

Pour rappel, le marché secondaire est une fonctionnalité permettant aux investisseurs particuliers de s’échanger des offres de prêt (vendre ou acheter) entre eux. Le seul petit souci c’est que toutes les plateformes p2p présentes sur le marché ne disposent pas forcément de marché secondaire…

Et bien, je suis heureux de vous dire que chez Neo Finance, il existe bel et bien un marché secondaire. Grâce à cette fonctionnalité, les investisseurs de Neo Finance peuvent donc vendre leurs offres de prêt ou acheter celles des autres investisseurs pour réaliser des profits plus intéressants.

Mais le plus important c’est le marché secondaire est le seul moyen efficace pour effectuer une sortie anticipée et retirer ses fonds avant les échéances prévues. Et oui, comme vous le savez sûrement déjà, les prêts proposés sur Neo Finance sont essentiellement des prêts à long terme (52 mois en moyenne). Pour récupérer votre investissement avant d’arriver à terme de votre contrat, vous avez donc intérêt à vendre votre prêt sur le marché secondaire.

Le programme de parrainage

Et comme la quasi-totalité des grandes plateformes de p2p présentes sur le marché, Neo Finance dispose aussi de son propre programme de parrainage. Grâce à ce programme, les investisseurs déjà actifs sur Neo Finance peuvent toucher une commission à chaque fois qu’ils réussissent à intégrer un nouvel investisseur.

Ici, la plateforme s’engage justement à vous reverser 1 % du montant investi par votre filleul chaque mois pendant 3 mois de suite. Vous allez sûrement me dire que 1 %, ça ne représente pas grand chose ? Et oui effectivement, si vous n’avez pas un sens inné pour le marketing de réseau, vous ne gagnerez pas beaucoup d’argent.

Mais si vous réussissez à parrainer des dizaines de nouveaux investisseurs et que vous les inciter à investir de grosses sommes, vous verrez toute la différence !

En ce qui me concerne, j’ai surtout voulu découvrir les prêts p2p de Neo Finance lorsque je me suis inscrit sur la plateforme. Je n’ai donc pas pu profiter de l’occasion pour tester le programme de parrainage qui m’a été proposé. Et de vous à moi, je vous avoue que les outils de parrainage ne m’ont jamais vraiment intéressé…

Quoi qu’il en soit, je trouve que le programme de parrainage reste particulièrement avantageux si on le compare avec ceux des autres plateformes p2p du marché. D’ailleurs, si vous avez des avis pertinents ou des retours d’expériences à partager, n’hésitez pas à laisser un commentaire à la fin de cet avis.

Voilà ! Je pense que j’ai pratiquement fait le tour de tout ce qu’il y avait à savoir concernant les opportunités d’investissement proposées chez Neo Finance. Mais avant de vous donner mon avis réel sur la plateforme, je voulais d’abord répondre à quelques questions fréquemment posées par les internautes.

En effet, les investisseurs se demandent souvent à quel point les investissements chez Neo Finance sont-ils sécurisés ? La plupart d’entre eux se questionnent aussi au sujet des frais prélevés par la plateforme et de la fiscalité qui est appliquée aux investissements réalisés. Et bien, voici justement quelques éléments de réponse qui pourraient vous éclairer davantage sur Neo Finance :

Avis réel Neo Finance : FAQ

Les investissements effectués chez Neo Finance sont-ils sécurisés ?

Si vous suivez mon blog et que lisez souvent mes avis, vous saurez sûrement que j’ai déjà testé beaucoup de plateformes spécialisées en prêts p2p auparavant. Mais en toute honnêteté, je trouve que Neo Finance est une des plateformes les plus transparentes que j’ai eu l’occasion de tester. Il faut savoir que la plupart des grandes plateformes p2p européennes prétendent toutes que leurs fonds sont séparés de ceux de leurs investisseurs. Mais pour l’instant, elle est l’une des seules plateformes à fournir des comptes IBAN à leurs investisseurs.

C’est quelque chose que je n’ai pas eu l’habitude de voir, alors j’ai voulu vérifié cela moi-même. Et j’ai été agréablement surpris lorsque je me suis aperçu que les comptes fournis étaient bel et bien séparés de ceux de Neo Finance. En fait, ils sont soigneusement stockés à la banque nationale lituanienne, qui est elle-même le régulateur de la plateforme.

Tout cela pour vous dire que les investissements réalisés chez Neo Finance sont réellement sécurisés et les risques de détournement de fonds sont pratiquement impossibles. Cela dit, vous devez toujours garder en tête que l’investissement que vous effectuez sur la plateforme n’est qu’un placement comme un autre. Par conséquent, vous serez toujours explosé à des risques de perte de capital en raison de la nature même de l’investissement en question.

Neo Finance propose-t-elle des garanties de rachat ?

Je vous répond tout de suite oui ! Neo Finance propose effectivement une garantie de rachat pour les prêts non remboursés. Cela dit, la garantie proposée par cette plateforme diffère légèrement de celles des autres plateformes p2p qui existent sur le marché. En effet, chez Neo Finance, la garantie de rachat prend la forme d’un fonds de provision et elle n’est pas obligatoire.

En d’autres termes, vous êtes libre de choisir vous-même si vous souhaitez garantir le rachat de votre offre de prêt ou non. Si vous décidez d’y souscrire , la plateforme rachètera donc votre offre de prêt et s’engagera à rembourser votre investissement si nécessaire. Sachez toutefois que dans le cas échéant, votre remboursement dépendra de la solvabilité de Neo Finance. En d’autres termes, si elle venait à faire faillite, il se peut que vous ne puissiez plus être remboursé. Mais bon, honnêtement, c’est déjà mieux que rien…

Sachez qu’auparavant, Neo Finance ne garantissait le rachat de ses offres de prêt qu’à hauteur de 50 à 80 % seulement en fonction de leur cotation. Mais depuis le mois d’avril 2021, la plateforme a décidé de revoir cette garantie. Et dorénavant, Neo Finance s’est engagé à racheter automatiquement 100 % des prêts non remboursés. Certes, il n’y a que les offres de prêt de catégorie A qui sont concernées pour l’instant. Mais il y a fort à parier que cette garantie va s’étendre très prochainement sur les autres catégories de prêt.

Quels sont les frais prélevés par Neo Finance ?

Lorsque je teste des plateformes de crowdlending ou de prêts p2p comme Neo Finance, je ne parle que très rarement des questions de frais. Mais ces derniers temps, j’ai commencé à m’y intéresser car j’ai constaté que certaines plateformes pouvaient parfois prélever des frais abusifs à leurs investisseurs.

En ce qui concerne Neo Finance, ce n’est heureusement pas le cas. La plateforme ne facture pratiquement aucun frais à ses investisseurs. Et oui, il n’y a ni frais de tenue de compte, ni frais de gestion, ni frais de dépôt de fonds. Les seuls frais qu’elle prélève ce sont les 1 % facturés sur les transactions du marché secondaire et les 0,29 € facturés sur les retraits de fonds.

Consulter la grille tarifaire de Neo Finance

Quelle fiscalité s’applique sur les intérêts perçus chez Neo Finance?

Ce que vous devez savoir c’est que la fiscalité est une affaire particulièrement délicate en Lituanie. En effet, la législation lituanienne contraint les plateformes comme Neo Finance à déduire automatiquement les impôts sur les intérêts perçus par les investisseurs étrangers non-lituaniens. Ces impôts représentent généralement 15 % du montant total des intérêts perçus, ce qui n’est pas rien…

Fort heureusement, il existe des alternatives permettant de réduire le montant des impôts à payer sur la plateforme. Il est également possible de les rembourser totalement pour que vous puissez payer vos impôts dans votre pays.

Enfin, vous avez même la possibilité de ne payer absolument aucun impôt si vous retirez vos fonds sur le marché secondaire de Neo Finance. En tout cas, si vous voulez obtenir plus d’informations sur la fiscalité des investissements chez Neo Finance, vous pouvez vous rendre sur le site officiel de la plateforme.

Consulter les formulaires de réduction d’impôts sur Neo Finance

Je vous ai promis un avis réel sur Neo Finance au début de cet avis. C’est pourquoi je préfère vous dire tout de suite que les questions de fiscalité sur la plateforme me semblent particulièrement compliquées.

D’autant plus que la plupart des plateformes p2p européennes ne déduisent absolument aucun impôt à leurs investisseurs. Personnellement, je préfèrerais donc qu’elle me débite immédiatement ses 15 % pour qu’on en finisse rapidement. Certes, cela va peut-être réduire le taux de retour sur investissement auquel je m’attendais.

Mais au moins, je n’aurais pas besoin de me lancer des démarches compliquées de réduction d’impôts qui ne me feront gagner que quelques euros tout au plus.

Voilà, nous sommes enfin arrivé au terme de cet avis ! J’espère vous avoir fourni suffisamment d’informations utiles sur cette plateforme pour que vous puissiez vous faire votre propre opinion au sujet de cette plateforme. Je vais vous rendre mon verdict et vous donner mon avis final sur Neo Finance dans un instant. Mais avant ça, je tenais d’abord à résumer tous les points que j’ai le plus aimé et ce que j’ai moins aimé lors de mon test sur Neo Finance.

Ce que j’ai aimé chez Neo Finance

  • Dépôt minimum abordable (10 € seulement)
  • Fonction Auto Invest plus performant
  • Rendement élevé (12 % en moyenne)
  • Garantie de rachat proposée
  • Marché secondaire disponible
  • Très peu de frais à payer
  • Fonds sécurisés

Ce que je n’ai pas aimé chez Neo Finance

  • Offres de prêt peu diversifiées
  • Uniquement disponible en Europe
  • Démarches fiscales compliquées

Conclusion

Le temps est venu maintenant de répondre aux deux principales questions que nous nous sommes posé au tout début de cet avis:

La plateforme Neo Finance est-elle une arnaque ?

Je pense que nous pouvons désormais affirmer avec une entière certitude que Neo Finance n’est pas une arnaque. Comme nous l’avons précisé plus haut dans cet avis, la plateforme dispose d’une licence délivrée par une autorité de surveillance financière européenne compétente.

Concrètement, cela veut dire qu’elle est autorisée à exercer ses activités sur le marché européen des prêts p2p en toute légalité. Il n’y a également aucune chance pour que Neo Finance détourne les fonds de ses propres investisseurs. Nous avons vu plus haut que les comptes des clients étaient soigneusement stockés dans la banque nationale lituanienne.

Bref, tous ces éléments viennent nous conforter dans l’idée que cette plateforme est tout sauf une arnaque. D’ailleurs, la plateforme a récemment fait son introduction en bourse en juin 2019. Cela signifie que Neo Finance doit obéir à certaines normes en matière de reporting que les autres plateformes p2p ne sont pas obligés de suivre.

Les prêts p2p chez Neo Finance sont-ils rentables ?

Je me suis penché sur les rapports de performances annuels de Neo Finance pour tenter de savoir la plateforme était réellement rentable ou non. Et j’ai été un peu stupéfait lorsque j’ai pu constater que le taux d’intérêt proposé par Neo Finance ne cessait de baisser d’année en année. Rien qu’entre 2015 et 2021, le taux de rendement promis aux investisseurs est passé de 21 à 13 %.

Certes, il n’y a peut-être rien de très alarmant pour l’instant. En effet, les premières années des plateformes de prêts p2p comme Neo Finance sont souvent compliquées. Il faut généralement un peu de temps pour que les performances se stabilisent.

Qui plus est, avec un rendement à 13 %, l’investissement chez Neo Finance reste malgré tout parfaitement rentable. Mieux vaut attendre encore un peu pour voir comment est-ce Neo Finance se débrouillera dans les prochaines années..

Mon avis final sur Neo Finance

Si je devais vraiment donner mon avis sur Neo Finance je dirais d’abord que c’est une plateforme à fort potentiel qui est selon moi sous-estimée. En effet, elle est non seulement sous-estimée par les investisseurs mais aussi par les emprunteurs. Si je vous dis ça c’est parce que je trouve que le nombre d’offres de prêt répertoriées sur la plateforme est vraiment très faible.

Au cours du test que j’ai effectué sur la plateforme, je n’ai reçu qu’une poignée d’offres de prêt seulement (15 offres maximum). Alors, comment puis-je espérer saisir les meilleures opportunités d’investissement du marché si on ne m’en propose même pas assez ?

Attention toutefois car je ne remet absolument pas en cause la rentabilité de cette plateforme. Je suis sûr que de nombreux investisseurs ont déjà gagné beaucoup d’argent en investissant chez Neo Finance et nombreux seront ceux qui en gagneront encore…Ce que j’essaie de dire c’est qu’elle a encore des améliorations à faire.

Et ces améliorations doivent être rapidement effectuées surtout si Neo Finance veut réussir à rivaliser avec les meilleures plateformes p2p du moment.

En tout cas, en ce qui me concerne, je ne recommanderais à aucun investisseur d’aller investir chez Neo Finance pour se constituer un patrimoine. Et oui, pour le moment il n’y a encore que très peu d’offres intéressantes sur la plateforme.

Et très franchement, avec ce taux de rendement qui ne cesse de baisser, l’avenir de cette plateforme en tant qu’entreprise semble encore incertain.

Quoi qu’il en soit, je tenais à rappeler qu’il ne s’agit là que de mon avis personnel et non d’un conseil financier. Peu importe ce que je vous dirais dans cet avis, je ne pourrais en aucun cas vous empêcher d’aller investir sur Neo Finance. Le seul petit conseil que je peux vous donner c’est de toujours tenir compte du fait qu’aucun investissement n’est sûr à 100 %. Donc, si vous devez vraiment investir, n’investissez qu’une somme que vous êtes prêt à perdre.

A propos de l'auteur

Thomas

Dans la vraie vie je suis courtier de crédit dans un cabinet de courtage spécialisé dans l'obtention de crédits habituellement non-finançables. C'est donc naturellement que j'aborde sur ce site les sujets liés à la banque et aux crédits.

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