Crowdlending (Prêts entre particuliers)

Avis Viainvest

Avis Viainvest

Vous recherchez des infos fiables concernant la plateforme de crowdlending Viainvest ? Dans cette revue, je vous propose un avis réel et objectif qui vous permettra de tout savoir sur Viainvest. Ici, vous découvrirez si Viainvest est réellement une opportunité d’investissement rentable en prêts p2p (prêts entre particuliers) ou une simple arnaque.

Vous êtes un investisseur particulier à la recherche de nouvelles opportunités rentables sur le marché du crowdlending ou plus exactement des prêts entre particuliers ?

Vous avez entendu parler de la plateforme Viainvest et vous voulez savoir si elle est vraiment fiable et aussi rentable qu’on le prétend ? Et bien, sachez que vous êtes au bon endroit ! Dans cette revue je vous fournirais un avis réel et parfaitement objectif au sujet de la plateforme de crowdlending Viainvest.

Comme vous, j’ai moi aussi entendu parler de Viainvest il y a quelques temps. Mais les avis que j’ai pu consulter sur le net au sujet de cette plateforme étaient un peu partagés. Voilà pourquoi j’ai voulu tester Viainvest moi-même pour voir ce que cette plateforme vallait réellement. Et aujourd’hui, je voulais vous partager mon expérience sur Viainvest à travers cette revue. Alors, Viainvest est-elle une véritable opportunité d’investissement rentable ou une simple arnaque de plus ? Vous le découvrirez à l’issue de votre lecture.

Mais pour commencer, je tenais d’abord à préciser que les propos que je vous livrerais dans cette revue ne constituent qu’un avis personnel. Je ne suis ni un expert en finance ni un conseiller en gestion de patrimoine.

Par conséquent, mes propos ne devront pas être interprétés comme de vrais conseils financiers. En réalité, je ne suis qu’un simple investisseur comme vous qui souhaite trouver de meilleurs placements plus performants.

Maintenant que les choses sont claires, c’est parti pour le test de la plateforme Viainvest !

Qui suis-je pour donner mon avis sur Viainvest d’abord ?

Avant de commencer, je tenais d’abord à me présenter brièvement et à vous expliquer pourquoi j’ai décidé de tester la plateforme Viainvest.
Et bien, sachez que je m’appelle Damien et je suis un papa ingénieur de 37 ans originaire de Toulouse.

J’ai commencé ma vie d’investisseur il y a quelques années de cela maintenant. Depuis, je teste régulièrement des investissements à haut rendement qui pourraient potentiellement m’aider à atteindre mon objectif : l’indépendance financière à plus de 2 000 € ! Si j’ai décidé de documenter mes résultats sur ce blog c’est avant tout pour aider les autres investisseurs comme moi à trouver de meilleurs placements.

Par “meilleurs placements” je fait bien évidemment référence aux placements les plus performants et donc les plus rentables.

Pour ma part, c’est surtout sur le marché du crowdlending ou plus exactement des prêts entre particuliers que j’ai pu trouver les meilleures opportunités d’investissement. Depuis le temps que je tiens ce blog, j’ai déjà eu l’occasion de tester des dizaines de plateformes en tout genre.

Mais en général, je ne m’intéresse qu’aux plateformes susceptibles de me rapporter plus de 12 % de rendement. Et bien justement, d’après ce que j’ai pu entendre, Viainvest pouvait répondre à mes exigences. Mais pour voir ce que cette plateforme vallait réellement, il fallait d’abord que je la teste moi-même… et c’est précisément ce que j’ai fait !

Aujourd’hui, je suis heureux de vous annoncer que je suis arrivé au terme de mon test sur Viainvest. En tant que “nouvel investisseur”, je pense être en mesure d’apporter un regard neuf sur la plateforme. Et mes expériences précédentes sur les autres plateformes ne feront sûrement que renforcer mon envie de vous fournir un avis en toute objectivité sur Viainvest.

S’inscrire rapidement sur Viainvest

Maintenant que vous en savez davantage sur moi, je vous propose à présent que l’on s’intéresse un peu plus sur la plateforme Viainvest.

Viainvest, c’est quoi comme plateforme ? Comment ça fonctionne ?

Viainvest, c’est quoi comme plateforme ? Comment ça fonctionne ?Comme vous l’aurez sûrement déjà deviné, Viainvest est l’une des plateformes de crowdlending les plus connues, autrement dit une plateforme de prêts entre particuliers. Dans le jargon financier, on préfère utiliser le terme “p2p” issu de l’anglicisme “peer-to-peer”.

Viainvest fonctionne principalement comme une place de marché où des particuliers peuvent prêter et/ou emprunteur de l’argent à d’autres particuliers. Ici, je ne vais plus revenir sur la principe de fonctionnement des prêts entre particuliers vu que j’ai déjà consacré tout un article pour ça. Si toutefois vous n’avez pas encore lu cet article, je vous invite à cliquer sur le lien suivant :

Comprendre le fonctionnement des prêts entre particuliers

La majorité des offres de prêt proposées sur Viainvest sont essentiellement des crédits à la consommation (crédits automobiles, crédits de mariage, etc…). Mais depuis quelques temps, la plateforme s’est également lancée dans les crédits professionnels, c’est-à-dire les crédits destinés aux entreprises.

La durée des prêts, elle, peut varier de quelques jours à plusieurs mois en fonction de la nature de chaque prêt en question. Ne vous inquiétez pas, nous parlons plus en détails des différentes offres de prêt proposées sur Viainvest un peu plus loin dans cet article. Mais ce qui différencie vraiment Viainvest des autres plateformes p2p concurrentes, ce sont ses prêts qui sont tous déjà préfinancés.

Pour faire simple, lorsqu’un emprunteur demande un financement sur Viainvest, il envoye sa requête auprès de l’un des nombreux initiateurs de prêt de la plateforme. Ici, il s’agit en l’occurence de la société Via SMS Group et de ses filiales. A titre d’information, Via SMS Group est une société européenne parfaitement légale spécialisée dans les crédits à la consommation.

La société octroye ensuite le financement à l’emprunteur en question avant d’envoyer l’offre de prêt sur Viainvest et de la mettre à disposition des investisseurs. En d’autres termes, c’est comme si Via SMS Group se chargeait donc de “garantir les offres de prêts” si on peut dire ça comme ça. En contrepartie, Via SMS Groupe se réserve toutefois le droit de conserver 5 % sur chaque offre de prêt.

Identité

Viainvest est une plateforme qui a été fondée vers la fin de l’année 2016. Sa société mère, Via SMS Group quant à elle, existe déjà depuis 2009. Actuellement, le siège social de la plateforme serait située en Lettonie, dans la ville de Riga pour être plus exact.

La majorité des prêts présentés sur Viainvest proviennent principalement de la Lettonie, de la Suède, de la Pologne, de la République Tchèque et de la Roumanie. Il n’y a pas longtemps, Viainvest investissait aussi en Espagne.

Mais d’après les informations que j’ai pu obtenir, la plateforme se serait retirée du marché espagnol en avril 2021. Malgré ça, Viainvest continue son expansion et aujourd’hui la plateforme compterait désormais plus de 20 000 investisseurs répartis dans toute l’Europe.

  • Nom : Viainvest SIA
  • Site : https://viainvest.com/
  • Adresse : 13. janvara iela 3, LV-1050, Riga, Lettonie
  • Téléphone : +371 6610 2939
  • E-mail : [email protected]

Dirigeants

Actuellement, Viainvest emploie plus de 200 personnes à travers le monde. Toute cette équipe est dirigée par un seul homme : Eduards Lapkovskis. Après avoir travaillé dans le secteur bancaire pendant plusieurs années, Lapkovskis a décidé de rejoindre Viainvest en 2010.

Aujourd’hui, il est non seulement le CEO de Viainvest mais il est aussi membre du conseil d’administration de Via SMS Group.

Dirigeants

Sachez toutefois que Viainvest n’appartient pas à Eduards Lapkovskis. En réalité, les vrais propriétaires de la plateforme sont Deniss Serstjukovs et Georgijs Krasovickis. Tout comme Lapkovskis, ces deux co-fondateurs de Viainvest sont eux aussi membres du conseil d’administration dede Via SMS Group.

Sur l’image suivante, vous pourrez retrouvez les trois personnes qui sont donc “officiellement” à la tête de la plateforme Viainvest. De gauche à droite, vous avez Deniss Serstjukovs (co-fondateur), Georgijs Krasovickis (co-fondateur) et Eduards Lapkovskis (CEO).

Dirigeants

Consulter l’ensemble du comité de direction de Viainvest

Licences et certifications

Cela va sûrement décevoir un certain nombre d’investisseurs, mais Viainvest ne dispose malheureusement d’aucune licence officielle pour le moment. Personnellement, je trouve ça vraiment dommage car de nos jours, toutes les meilleures plateformes p2p se doivent d’avoir une licence.

Les dirigeants de Viainvest ont toutefois assuré que la plateforme serait en ce moment même en train de passer par un processus d’obtention de licence. Et effectivement, la plateforme a sollicité la FCMC (Commission des Marchés Financiers et des Capitaux) pour demander l’obtention d’une licence IBF (société de courtage en investissement). Il n’y a donc plus qu’à attendre pour savoir si cette licence sera bel et bien accordée ou non…

Mais peut-on donc en déduire que la plateforme Viainvest est une arnaque ? Et bien, pour ma part, je préfère m’abstenir de répondre pour le moment. Je vous donnerais mon avis réel sur Viainvest vers la fin de cet article. Ce que je peux d’ores et déjà vous dire c’est si Viainvest exerce encore ses activités jusqu’à présent, c’est forcément pour une bonne raison.

Mais bon, revenons-en à nos moutons… J’imagine que maintenant vous en savez un peu plus concernant la véritable identité de la plateforme de prêts p2p Viainvest. Mais ce que les investisseurs veulent surtout savoir c’est : quel est le taux de retour sur investissement proposé par Viainvest ? Et bien, c’est justement ce que vous découvrirez dans la section suivante.

A quel taux de rendement doit-on s’attendre sur Viainvest ?

Au moment de son lancement officiel, Viainvest promettait un retour sur investissement à hauteur de 11 % pour ses investisseurs. Il est important de préciser qu’à l’époque, ce taux était déjà très correct. Mais en mars 2020, en pleine crise de Coronavirus, la plateforme a décidé de revoir son taux de rendement à la hausse.

Et aujourd’hui, Viainvest propose désormais un taux d’intérêt moyen estimé à 12 %. D’après de nombreux experts, cette hausse de taux témoigne de la stabilité de la plateforme.

Et oui, en général, la plupart des plateformes p2p ont toutes tendance à proposer des taux très élevés mais aussi très instables. Viainvest, quant à elle, se contente de “petits taux” mais à fort potentiel de revalorisation, et donc beaucoup plus stables que ceux des autres plateformes.

Mais les investisseurs qui placent leur argent chez Viainvest peuvent aussi obtenir des taux d’intérêt supérieurs à 12 %. Ils n’ont tout simplement qu’à investir dans les prêts commerciaux qui sont proposés sur le plateforme. En investissant sur cette catégorie de prêt, leur taux de retour sur investissement peut alors monter jusqu’à 14 % !

Mais comment faire pour profiter de ces taux d’intérêt aussi stables et aussi élevés, me direz-vous ? Et bien, c’est très simple, vous n’avez qu’à vous inscrire sur Viainvest et commencer à investir. C’est justement ce qui nous amène à la section suivante de cette revue : Comment investir sur Viainvest ?

Comment faire pour investir sur Viainvest ?

Pour pouvoir investir sur Viainvest, il faut d’abord s’inscrire sur le site officiel de la plateforme, c’est-à-dire sur https://viainvest.com/. Comme c’est le cas pour la plupart des grandes plateformes p2p, l’inscription sur Viainvest est entièrement gratuite.

Le seul petit inconvénient c’est que tout le monde ne peut pas s’inscrire sur Viainvest. En effet, les investisseurs qui souhaitent s’inscrire sur la plateforme doivent d’abord répondre à ces trois critères :

  • Avoir plus de 18 ans (ou à défaut, s’inscrire pour le compte d’une personne de plus de 18 ans)
  • Disposer d’un compte bancaire actif
  • Être fiscalement domicilié en Europe ou en Suisse, c’est-à-dire payer ses impôts dans un pays européen ou en Suisse.

Une fois que vous serez sûr de répondre à ces 3 principaux critères, vous pourrez commencer votre inscription sur Viainvest. Vous serez bien évidemment amené à fournir certaines informations personnelles comme votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, etc… Lors de la procédure d’identification, Viainvest pourra également vous demander de lui fournir le numéro de votre carte d’identité ou celui de votre passeport.

N’oubliez surtout pas que les informations personnelles que vous renseignez sur Viainvest devront impérativement correspondre aux informations bancaires que vous fournirez.

En d’autres termes, si vous créez votre compte investisseur en votre nom, vous devrez utiliser un compte bancaire qui soit aussi enregistré en votre nom. Mais bon, si vous avez l’habitude des plateformes p2p comme Viainvest, j’imagine que vous saurez déjà tout ça…

Cliquer ici pour s’inscrire rapidement sur Viainvest

Lorsque vous aurez terminé votre inscription et que vous aurez fourni toutes les documents légaux nécessaires, il vous restera plus qu’à effectuer votre premier dépôt. Sachez justement que chez Viainvest, le montant d’investissement minimum exigé est de 10 € seulement. Les dépôts de fonds, qu’il s’agisse du premier dépôt ou des dépôts suivants, doivent toutefois se faire exclusivement par virements SEPA.

Et oui, pour l’instant, la plateforme n’accepte pas encore les autres types de virements comme Revolut ou N26. Il est aussi très important de préciser que Viainvest fonctionne principalement en euros (EUR).

Certes, la plateforme peut accepter les transferts d’argent dans toutes les devises. Mais lorsque l’argent arrivera sur votre compte investisseur, il sera automatiquement converti en euro. Et à partir du moment où votre compte sera crédité, vous pourrez enfin parcourir toutes les offres de prêt disponibles sur Viainvest et commencer à investir.

Comment faire pour investir sur Viainvest ?

Pour investir sur Viainvest, il n’y a rien de plus simple : il vous suffit de cliquer sur l’offre de prêt qui vous intéresse pour en découvrir tous les détails. Si vous voulez financer ce prêt vous n’avez ensuite qu’à cliquer sur “investir”.

Comment faire pour investir sur Viainvest ?

Une fois que vous aurez investi de l’argent sur un prêt, vous pourrez accéder à votre tableau de bord depuis votre compte investisseur. Personnellement, je trouve que l’interface de reporting proposé par Viainvest est plutôt pauvre si on le compare avec ceux des autres plateformes p2p concurrentes.

A part un relevé du compte très basique, Viainvest ne livre finalement que très peu de statistiques. La plateforme ne fournit pas non plus de détails concernant les prêts en cours et les prêts en retard sur le portefeuille des investisseurs. Comme vous pouvez le voir sur l’image ci-dessous, le pourcentage des prêts en cours est ici remplacé par un graphique très peu esthétique.

Comment faire pour investir sur Viainvest ?

Quoi qu’il en soit, cela n’enlève rien à la praticité du tableau de bord proposé par Viainvest. Oui, ce tableau est peut-être trop simple mais au moins il a le mérite d’être très facile à utiliser. Arrivé au terme de mon investissement, j’ai aussi voulu tester comment retirer de l’argent sur mon compte Viainvest.

Et de ce côté là, je peux vous assurer en toute sincèrité que je n’ai eu aucun problème. Viainvest m’a tout simplement demandé d’envoyer une copie de ma carte d’identité (ou de mon passeport) pour vérifier mon identité. Et une fois que ça a été approuvé, j’ai reçu l’argent sur mon compte bancaire 2 jours après.

Voilà, vous savez maintenant comment se passe un investissement sur Viainvest. Mais je suppose que vous vous demandez sûrement sur quoi est-ce que l’on peut investir exactement ? Et bien, dans la section suivante, je vais justement vous décrire les différentes offres de prêt proposées sur Viainvest.

Quelles sont les offres de prêt proposées sur Viainvest ?

Actuellement, Viainvest propose 4 types de prêt à ses investisseurs :

Les prêts à court terme

Cette catégorie de prêt englobe toutes les offres de crédit à la consommation dont la durée varie entre 7 à 30 jours. Ici, chaque emprunteur est tenu de rembourser la totalité de leur prêt dans les délais fixés. Imaginons par exemple que vous ayez investi dans un prêt d’une durée de 30 jours. Et bien, vous devriez donc récupérer votre investissement + les intérêts au plus tard le 30ème jour suivant la date de votre investissement.

Les prêts à tempérament

Les prêts à tempérament quant à eux englobe les les crédits à la consommation dont la durée est comprise entre 3 à 12 mois. Dans ce cas de figure, l’emprunteur doit rembourser la totalité de son prêt avant échéance en payant par mensualité. Cela veut dire que vous ne pourrez pas récupérer la totalité de votre investissement + les intérêt en une seule fois. A la place, vous allez plutôt percevoir des mensualités, c’est-à-dire recevoir des tranches de remboursement mensuelles.

Les marges de crédit

La marge de crédit peut être définie comme un crédit à la consommation à durée indéterminée. Ici, l’emprunteur est libre choisir les modalités de remboursement qui lui conviennent. Et oui, il peut soit rembourser le montant total de son prêt à une date fixe soit le rembourser par mensualités.

S’il le souhaite, il peut même augmenter le montant total d’un prêt qui est déjà en cours de remboursement. On peut dire que la marge de crédit est un type d’investissement plus flexible mais aussi potentiellement plus rémunérateur.

Les prêts commerciaux

Les prêts commerciaux, pour leur part, sont des prêts de plus grande envergure puisque ceux-ci sont accordés à des professionnels ou plus exactement des entreprises. D’ailleurs, c’est la raison pour laquelle les prêts commerciaux sont plus communément appelés des “prêts d’entreprises” ou aussi “prêts professionnels”.

Comme vous pouvez vous en douter, cette catégorie de prêt offre donc plus d’opportunités pour les investisseurs. Mais de par leur nature, elles sont aussi beaucoup plus risques.

S’il en est ainsi des offres de prêt proposées sur Viainvest, voyons à présent quels sont les différents plans de rémunération prévus par la plateforme. Dans la section qui suit, vous découvrirez plus précisément comment gagner de l’argent et faire fructifier votre épargne sur Viainvest.

Plan de rémunération de Viainvest

Et oui, en plus de l’investissement manuel, Viainvest dispose aussi de divers outils pratiques permettant aux investisseurs de générer des revenus passifs plus facilement.

Par “investissement manuel”, je fais bien évidemment à la sélection manuelle des offres de prêt sur lesquelles les investisseurs souhaitent investir. Comme toutes les grandes plateformes de prêt p2p du moment, Viainvest propose par exemple un outil d’investissement automatique plus aussi appelé Auto Invest. Mais à part ça, les investisseurs peuvent également gagner de l’argent facilement grâce au parrainage.

Auto Invest

Comme nous venons tout juste de l’évoquer, l’Auto Invest est un outil permettant aux investisseurs de passer des ordres d’investissement automatiques. Cela veut dire que vous n’aurez plus besoin de parcourir toutes les offres de prêt sur Viainvest pour tenter de trouver les meilleures opportunités d’investissement.

Avec Auto Invest, vous pourrez désormais configurer votre compte de sorte à investir immédiatement et de façon automatique dès qu’une nouvelle offre intéressante se présente. Comme vous pouvez le voir sur l’image ci-dessous, l’outil Auto Invest de Viainvest permet un certain nombre de paramétrages. Vous pouvez par exemple choisir vos offres de prêt en fonction de leur durée, de leur taux d’intérêt et de leur montant.

Auto Invest

Tout comme le tableau de bord de la plateforme, le portefeuille Auto Invest proposé aux investisseurs de Viainvest est lui aussi très basique. Mais au moins, il a le mérite de fournir toutes les informations de base nécessaires et ce, de manière très précise. Voici justement un petit aperçu de ce portefeuille Auto Invest :

Auto Invest

Programme de parrainage

Pour ceux d’entre vous qui souhaiteraient gagner quelques euros rapidement, sachez que Viainvest propose aussi un programme de parrainage particulièrement rémunérateur.

En effet, la plateforme s’engage à vous offrir un bonus de 15 € à chaque fois que vous réussissez à parrainer un nouvel investisseur. Mais dans quelle mesure peut-on considérer qu’un parrainage est réussi, me direz-vous ?

Et bien, il faut d’abord que le filleul, c’est-à-dire la personne parrainée, arrive au bout de son inscription sur Viainvest. Lorsque son compte utilisateur aura été validé, il devra ensuite effectuer un dépôt de 50 € minimum. Une fois que les 50 € versés sur le compte du filleul, le parrain lui recevra automatiquement son bonus de 15 €.

Mais ce qu’il y a de vraiment génial avec le programme de parrainage proposé par Viainvest, c’est que le filleul reçoit lui aussi une récompense. Et oui, lorsque votre filleul s’inscrit avec le lien de parrainage que vous lui avez envoyé, il recevra comme vous un bonus de 15 €.

C’est donc comme si Viainvest lui remboursait une partie de son premier dépôt. S’il investit les 50 € exigés par la plateforme, il récupèrera 15 € et au final, il n’aura donc investit que 35 € seulement. Bref, le programme de parrainage proposé par Viainvest est donc un système gagnant-gagnant où le parrain et le filleul sont tous les deux récompensés.

Voilà ! Je pense que j’ai fait le tour de tout ce qu’il y avait à savoir concernant offres proposées sur Viainvest. Nous approchons maintenant de la fin de cette revue et je vais bientôt vous donner mon avis final sur cette plateforme. Vous découvrirez alors si Viainvest est réellement une opportunité d’investissement sûre ou une simple arnaque.

Vous saurez également si les investissements réalisés sur la plateforme sont aussi rentables qu’on le prétend. Mais avant ça, je souhaitais d’abord répondre à quelques questions fréquemment posées par les internautes au sujet de Viainvest.

Les investissements sur Viainvest sont-ils sécurisés ?

C’est une question un peu ambiguë qui n’est pas du tout facile à répondre… Vous voulez savoir si Viainvest peut potentiellement vous arnaquer et vous voler votre argent ? Et bien, la réponse est non !

Les investissements sur Viainvest sont-ils sécurisés ?

Pourquoi me direz-vous ? Et bien, d’abord parce que Viainvest est supervisée par le Fisc et par le Centre de Protection des Droits des Clients de la Lettonie. Dans une de ces clauses contractuelles, Viainvest précise également que les fonds des investisseurs sont soigneusement stockés dans un compte bancaire à part. Cela signifie que votre argent ne risque absolument pas de se mélanger avec celui de Viainvest.

Peut-on donc en déduire que les investisseurs sont sûrs à 100 % ? Et bien, non ! Comme tout placement, les investissements réalisés sur les prêts p2p comportent des risques de perte de capital. Et malheureusement, Viainvest ne peut pas endosser les responsabilité des éventuelles pertes de capital de ses investisseurs. Voilà pourquoi je conseille à chaque fois aux investisseurs de toujours tenir compte de tous les risques avant d’investir dans une plateforme p2p comme Viainvest.

Existe-t-il un marché secondaire sur Viainvest ?

Malheureusement, il n’existe pas de marché secondaire sur Viainvest. Les investisseurs ne peuvent donc pas s’échanger (vendre ou acheter) leurs offres de prêt entre eux. Mais ils peuvent toutefois enclencher une procédure de “sortie anticipée” identique à celle d’un marché secondaire.

En effet, Viainvest dispose d’un bouton “initialiser le rachat” permettant aux investisseurs de revendre leurs offres de prêt auprès de la plateforme. Sachez toutefois que vous devrez attendre 120 jours après le début de votre investissement avant de pouvoir revendre votre offre de prêt.

Vous l’aurez compris, la sortie anticipée n’est donc destinée qu’aux prêts à long terme. Cette revente ne doit pas non plus une garantie de rachat car elle ne concerne que les prêts qui sont toujours en cours de remboursement.

Quels sont les frais prélevés par Viainvest ?

Comme toutes les meilleures plateformes de prêt p2p du moment, Viainvest ne facture pratiquement aucun frais à ses investisseurs. Et oui, il n’y a ni frais d’inscription, ni frais de dépôt d’argent, ni frais de retrait d’argent. Comme vous pouvez le constater sur la capture d’écran ci-dessous, la majorité des opérations courantes effectuées sur Viainvest sont toutes gratuites.

Quels sont les frais prélevés par Viainvest ?

Existe-t-il une garantie de rachat sur Viainvest ?

La réponse à cette question est oui ! Viainvest s’engage effectivement à racheter automatiquement les prêts non-performants, c’est-à-dire les prêts non-remboursés. La garantie de rachat prend automatiquement effet lorsque le remboursement d’un prêt est retardé de plus de 30 jours.

Cela dit, toutes les offres de prêt proposées sur Viainvest ne bénéficient pas forcément d’une garantie de rachat. Il n’y a que les prêts à court terme (7 à 30 jours), les prêts à tempérament (3 à 12 mois) et les marges de crédit qui le sont. Les prêts commerciaux destinés aux entreprises eux ne sont pas concernés par cette garantie de rachat.

Quelle fiscalité pour les investissements effectués sur Viainvest ?

Et oui, lorsqu’on s’inscrit sur une plateforme p2p comme Viainvest, il est très important de bien se renseigner sur les questions de fiscalité. En général, la plupart des grandes plateformes de prêts p2p présentes sur le marché se contentent de fournir des déclarations de revenus à leurs investisseurs.

Ces derniers pourront ensuite utiliser les déclarations fournies par Viainvest comme base de paiement d’impôt dans leurs pays de résidence fiscale respectives. Il existe toutefois quelques plateformes qui ne suivent pas ce même procédé, et c’est justement le cas de Viainvest.

Ici, la plateforme déduit immédiatement l’impôt sur les plus-values réalisées par ses investisseurs. Mais cette déduction fiscale facilite-t-elle vraiment les choses pour les investisseurs de chez Viainvest ?

Et bien, en ce qui concerne je dirais oui, mais pas tout le temps… Ce qui complique vraiment les choses, c’est que certains pays européens peuvent appliquer le prélèvement à la source (c’est notamment le cas en République Tchèque). Il y a donc des risques pour que vous soyez soumis à une double imposition, ce qui va naturellement engendrer une baisse de rendement.

Vous pouvez toutefois éviter cette double imposition si vous soumettez une attestation fiscale provenant de votre pays de résidence fiscale à Viainvest.

En savoir plus sur la fiscalité appliquée sur Viainvest

Nous sommes maintenant arrivé au terme de cette revue. Dans cette dernière section, nous allons répondre à la question fatidique : Viainvest est-elle une vraie opportunité d’investissement rentable ou une simple arnaque ? Mais juste avant ça, voici d’abord un petit récapitulatif des points forts et des points faible de Viainvest :

Avis Viainvest : Ce que j’ai aimé

  • Montant d’investissement minimum très abordable (10 €)
  • Sortie anticipée possible
  • Garantie de rachat proposée
  • Programme de parrainage gagnant-gagnant
  • Services courants gratuits

Avis Viainvest : Ce que je n’ai pas aimé

  • Pas de marché secondaire
  • Plateforme non réglementée
  • Fiscalité compliquée
  • Tableau de bord peu esthétique

Conclusion

Nous voici désormais arrivé à la section qui, selon moi, sera la plus intéressante de toute cette revue. Ici, nous allons répondre aux principales questions que nous nous sommes posés en début d’article, à savoir : Viainvest est-elle une arnaque ou non ? Les investissements effectués sur cette plateformes sont-ils vraiment rentables ? Alors, sans plus attendre, voici les réponses :

La plateforme Viainvest est-elle une arnaque ?

Je crois que chacun peut se faire sa propre opinion sur la question de la fiabilité de Viainvest. Vous savez sûrement déjà que la société mère de la plateforme (Via SMS Group) bénéficie d’une excellente notoriété sur le marché du crédit européen.

Cette dernière fournit des rapports annuels audités, ce que peu de plateformes p2p font généralement. Et d’après les chiffres qui j’ai pu consulter, les performances de Viainvest sont en hausse depuis quelques années.

Sur la question de la solvabilité de la plateforme, il ne devrait donc rien à craindre dans les années qui viennent. Mais peut-on réellement se fier à ses données, me direz-vous ? Est-ce que c’est suffisant pour garantir que Viainvest n’est pas une arnaque ?

Pour ma part, je préfère rester sur ma position et considérer que tant qu’une plateforme n’est pas réglementée, elle peut potentiellement être une arnaque. Certes, les dirigeants de Viainvest ont peut-être affirmé que des négociations pour l’obtention d’une licence très prochainement étaient déjà en cours. Mais jusqu’ici, il n’y a encore rien de concret…

Par conséquent, Viainvest peut donc disparaître tout bonnement sans que ses investisseurs puissent faire quelque chose. C’est pourquoi je préfère considérer que Viainvest est une arnaque. Mais bon, comme je ne cesse de le rappeler depuis le début de cette revue, il ne s’agit là que de mon avis personnel…

Les investissements effectués sur Viainvest sont-ils rentables ?

La rentabilité des investissements effectués sur Viainvest est, elle aussi, discutable… Pour être très honnête avec vous, j’ai déjà testé des dizaines de plateformes p2p en tout genre depuis le temps que je tiens ce blog. Et si je devais comparer le rendement de Viainvest avec ceux de ses concurrentes, j’attribuerais une note légèrement en dessous de la moyenne à Viainvest.

Certes, un taux d’intérêt moyen à 12 % c’est peut-être déjà beaucoup pour quelqu’un qui veut se constituer un patrimoine. Mais malheureusement, ce n’est pas suffisant pour rivaliser avec les meilleures plateformes p2p du marché qui peuvent proposer jusqu’à 14 % voire 16 % de rendement.

Mon avis final sur Viainvest

Vous voulez savoir mon avis réel sur Viainvest ? Et bien, je vous dirais en toute sincèrité que c’est une plateforme qui a du potentiel, mais qui ne sait malheureusement pas l’exploiter.

Personnellement, j’ai surtout apprécié le fait que Viainvest ait tenu à diversifier ses offres de prêt et en garantir une grande majorité. Et oui, il n’y a pas encore beaucoup de plateformes p2p qui prennent ce genre d’initiative sur le marché du crowdlending européen. Mais dans les faits, les choses ne se passent pas exactement comme prévues…

En effet, la diversification promise est en réalité quasi-inexistante sur la plateforme. Pendant toute la durée de mon test sur Viainvest par exemple, je n’ai reçu qu’une seule offre de prêt commercial, ce qui m’a un peu déçu…

Mais j’ai été encore plus déçu lorsque j’ai découvert que Viainvest n’investissait que sur 6 pays européen seulement. Les autres plateformes p2p concurrentes, elles, peuvent pourtant investir sur des dizains de pays en même temps. Vous comprendrez sûrement que cela restreint vos chances de trouver les opportunités les plus rentables.

En ce qui concerne, je ne recommanderais pas Viainvest à d’autres investisseurs. Très franchement, il exites d’autres alternatives plus fiables et plus rentables sur lesquelles vous pourriez placer votre argent et le faire fructifier rapidement.

Mais je tenais toutefois à rappeler une dernière fois qu’il ne s’agit là que de mon avis personnel. Si vous tenez vraiment à investir sur Viainvest pour vous faire votre propre opinion, ce n’est pas moi qui pourra vous y empêcher.

Le seul conseil que je peux vous donner c’est de toujours tenir compte de tous les risques auxquels vous vous exposez avant d’investir. Et surtout n’oubliez pas de n’investir qu’une somme que vous êtes déjà prêt à perdre.

A propos de l'auteur

Thomas

Dans la vraie vie je suis courtier de crédit dans un cabinet de courtage spécialisé dans l'obtention de crédits habituellement non-finançables. C'est donc naturellement que j'aborde sur ce site les sujets liés à la banque et aux crédits.

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