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Comparatif banque en ligne 2019

Dans un monde de plus en plus numérisé, où le contrôle sur ses finances et ses dépenses, le suivi en temps réel de son compte en banque, et l’importance de la sécurité ne cessent d’augmenter, les banques en ligne se positionnent comme étant les meilleurs des compromis, en offrant entre autres une accessibilité de produits et de services, et une simplicité difficile à trouver dans les banques dites de type traditionnel.

Des avantages indéniables, qui tendent à séduire de plus en plus de français. Boursorama, ING Direct, Bforbank, Fortuneo, Monabanq et Hello Bank sont les incontournables du secteur. Comment choisir entre elles, laquelle de ces banques en ligne offre les meilleurs services, quelle est la banque en ligne la moins chère, la plus fiable ? Les doutes et les questions se bousculent tout naturellement dans notre tête. Alors, une profonde réflexion s’impose avant de sauter le pas, surtout au vu de la conjoncture actuelle, qui ne nous permet aucune erreur. Ainsi, il faut prendre son temps avant de se lancer. Compte courant, carte bancaire, produits d’épargne, offre de bienvenue, crédit bancaire, compte joint, assurance, application mobile, service client, bourse en ligne, frais bancaires. Comment s’y retrouver ?

Les banques en ligne proposent toutes un panel d’offres tellement garnies et séduisantes. Autant de produits et de services que nous avons passé au crible, pour que vous puissiez faire votre choix entre les plus grandes banques en ligne du moment. Un passage obligé, pour tous ceux qui veulent sauter le pas, et choisir ces fameuses banques de demain.

Comparatif meilleures banques en ligne

Rang
Banque
Points forts
Points faibles
Offre de bienvenue
boursoramaBoursoramaBanque au quotidien
Assurance-vie
Crédit
Bourse80 € de prime de bienvenue
pour l'ouverture d'un compte courant
ing-bankING DirectBanque au quotidien
Service Client
Bourse
Assurance-vie
Livrets80 € de prime de bienvenue
pour l'ouverture d'un compte courant
bforbankBforbankBanque au quotidien
Service
Client
Bourse
Assurance-vie
Crédit120 € de prime de bienvenue sous réserve de 1600 € de revenus mensuel
FortuneoFortuneoBanque au quotidien
Service Client
Bourse
Crédit
Livrets
80 € de prime de bien bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant
monabanq-logoMonabanqBanque au quotidien
Livrets
Service Client
Bourse
Assurance-vie
Frais courants
120 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant
HellobankHello Bank!Banque au quotidien
Livrets
Crédit
Service Client
Assurance-vie
80 € de prime de bienvenue
pour l'ouverture d'un compte courant !
 BanquePoints fortsPoints faiblesOffre de bienvenue
Banque en ligneBoursorama
  • Banque au quotidien
  • Assurance-vie
  • Crédit

  • Bourse
80 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant
Banque en ligne Ing DirectING Direct
  • Banque au quotidien
  • Service Client
  • Bourse
  • Assurance-vie

  • Livrets
80 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant

 

Banque en ligne BforbankBforbank
  • Banque au quotidien
  • Service Client
  • Bourse
  • Assurance-vie

  • Crédit

 

120 € de prime de bienvenue sous réserve de 1600 € de revenus mensuel
Banque en ligne FortuneoFortuneo
  • Banque au quotidien
  • Service Client

  • Bourse
  • Crédit
  • Livret
80 € de prime de bien bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant
Banque en ligne MonabanqMonabanq
  • Banque au quotidien
  • Livrets
  • Service Client

  • Bourse
  • Assurance-vie
  • Frais courants
120 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant
Banque en ligne Hello bankHello Bank
  • Banque au quotidien
  • Livrets
  • Crédit

  • Service Client
  • Assurance-vie
80 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant !

Comparatif Néo Banque 2019

N26, Revolut, Orange Bank, C-Zam, Morning, Nickel,… vous en avez peut-être déjà entendu parler. Les banques nouvelle génération, banque digitale, ou encore appelées banque mobile, investissent désormais le secteur ultra concurrentiel du marché bancaire, en proposant entre autres des services et des offres spécifiques non disponibles auprès des banques traditionnelles. Leur plus grande force, un pilotage et une dématérialisation complète de toutes les opérations bancaires sur smartphone. Elles disposent également, pour la plupart d’entre elles, d’une licence d’établissement bancaire, ou encore d’une licence d’établissement de paiement.

Dans cette concurrence acharnée où se livrent toutes banques confondues, les néo banques tirent leur épingle du jeu grâce à des fonctionnalités innovantes sur application mobile, une carte bancaire gratuite, et en proposant une grille tarifaire ultra-concurrentielle, ainsi qu’une grande simplicité d’ouverture de compte, réalisable en quelques minutes seulement, et ce, sans aucune condition de revenus, et sans engagement quel qu’il soit.  Toutefois, le fait de vouloir ouvrir un compte chez une banque 100% mobile peut effectivement soulever des interrogations. La plus importante d’entre elles, est sans doute celle qui se rattache directement aux questions de sécurité (les vols ou les piratages). Donc, afin de rassurer ses clients et futurs clients, les néo banques ont mis au point des services tels que :

  • le blocage et le déblocage de manière instantanée de la carte bancaire
  • le changement du code PIN de la carte bancaire
  • la reconnaissance biométrique via les empreintes digitales
  • la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure 

Comparatif des plus grandes Néo banque

 Néo Banque

Caractéristiques

Cartes
N26N26
  • Offre classique gratuite
  • Offre premium (grands voyageurs)
  • Paiement à l’étranger sans frais
  • Assurance inclus
  • Application très fonctionnelle, et fiable
Mastercard

Mastercard Elite

revolutRévolution
  • Offre classique gratuite
  • Ofres premium (grands voyageurs)
  • Gestion de portefeuille de crypto-monnaies
  • Rechargement instantané via CB
  • Paiement à l’étranger sans frais
  • L’application bancaire la plus performante
Mastercard

Mastercard Elite

orange bankOrange Bank
  • Prime de bienvenue offerte aux clients Orange
  • Accompagnement en boutique Orange
  • Livret et prêt personnel disponibles
Visa
czamC-Zam
  • Compte courant à 1€/mois
  • Disponible dans tous les centres Carrefour
  • Remises exclusives chez Carrefour
  • Accompagnement en agence Carrefour Banque
  • Rechargement de compte instantané via CB
  • Paiements en devises sans frais
Mastercard
MorningMorning
  • Entièrement gratuit
  • Une offre réservée aux moins de 18 ans
  • Possibilité de création de cagnotte en ligne
Mastercard
Nickel
  • Accessible aux interdits bancaires
  • Compte courant à 20€/an
  • Disponible dans plus de 4000 bureaux de tabac
  • Possibilité d’ouverture d’un compte à partir 12 ans
  • Paiements à l’étranger sans frais
Mastercard

Produits et services proposés

Compte courant, carte bancaire, produit d’épargne, offre de bienvenue et prime de parrainage, ou encore crédit bancaire, les banques en ligne rivalisent d’ingéniosité afin d’offrir à leurs clients les services les plus performants, les plus complets et les produits les plus attractifs qui soient. Ils agissent également dans le but de démocratiser au maximum leurs offres et leurs services pour étendre encore un peu plus leur part de marché respectif. Une course effrénée à la performance et à la satisfaction de la clientèle, qui donne lieu à des tarifs bancaires de plus en plus concurrentiels. Alors lesquels sont les plus profitables pour votre portefeuille? Nous allons vous proposer ici un comparatif par produit et par service des plus grandes banques en ligne du marché: Boursorama, ING Direct, Bforbank, Fortuneo, Monabanq et Hello Bank!

Banque en ligne : Compte courant

Banques traditionnelles ou banques en ligne, que ce soit Boursorama, ING Direct, Bforbank, Fortuneo, Moanbanq, ou encore Hello Bank!, le compte courant reste l’offre de produit la plus basique en ce qui concerne le secteur bancaire. Toutefois, chaque compte courant possède ses propres caractéristiques, et ce, selon chaque banque. Alors à quoi faut-il s’attendre? Ainsi, de l’offre de bienvenue, en passant par le versement initial nécessaire pour l’ouverture du compte courant, les frais de tenue de compte, ainsi que les conditions de revenu minimum, nous allons vous proposer un tableau comparatif succinct par banque, afin de vous aider encore un peu plus dans votre prise de décision.

Banque

Bousorama

ING DirectBforbankFortuneoMonabanq

Hello Bank!

Offre de bienvenue

80 €80 €120 €80 €120 €80 €

Versement minimum à l’ouverture du compte

300 300 300 300 150 300

Frais tenue de compte

AucunAucunAucunAucun72 €/ an pour un compte premiumAucun

Condition de revenue minimum

Sans conditionJustifier 1200 € de revenusJustifier 1200 € de revenusJustifier 1200 € de revenusSans conditionJustifier 1000 € de revenus 

Banque en ligne : Carte bancaire

Les cartes bancaires sont destinées pour un usage quotidien. Parfois, nous en sommes dépendants. A l’instar des banques traditionnelles, les banques en ligne telles que Boursorama, ING Direct, Bfobank, Fortuneo Monabanq, ou encore Hello Bank! offrent également des cartes bancaires. Des conditions d’octroi de la carte bancaire gratuite, les retraits en zone euro, en passant par les retraits hors zone euro, les paiements en zone euro, les paiements hors zone euro, ou encore par le changement de carte. Voilà ce que le tableau comparatif va nous exposer, sur les caractéristiques générales de la carte bancaire chez les plus grandes banques en ligne.

Banque

Bousorama

ING DirectBforbankFortuneoMonabanq

Hello Bank!

conditions d’octroi de la carte bancaire gratuite1000 € ou Aucune (Offre Welcome)Aucune1200 €1200 €Aucune1000 € ou Aucune (Visa Electron)
retrait zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
retrait hors zone euro1,95%2% avec un min. de 0,5 €1,95%1,94%2% avec un min. de 1€2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
paiement hors zone euro1,95%2% avec un min. de 0,5€1,95%1,94%2% avec un min. de 1 €2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
changement de carte10€15 € en normal et 70 € en urgence15 €10€Gratuit15 € (gratuit pour les cartes haut de gamme) 

Banque en ligne : Produit d’épargne

Lorsque l’on parle de banque en ligne, les produits d’épargne ne manquent pas. Ainsi, les ténors du marché en ligne comme Boursorama, ING Direct, Bforbank, Fortuneo, Monabanq, et Hello Bank! se mettent vraisemblablement à hauteur des banques traditionnelles, en offrant elles aussi des solutions d’épargne très complètes et ultra compétitives.

A cet effet, les célèbres Livrets d’épargne que l’on connait tous, sont également proposés au sein de ces grands établissements en ligne. Du Livret d’épargne classique, au Livret A, au Livret De Développement Durable ou LDD, en passant par le Plan d’Epargne Logement, plus connu en tant que PEL, et pour finir par le Compte d’Epargne Logement, communément appelé CEL, nous allons vous offrir un tableau récapitulatif des caractéristiques globales de ces produits d’épargne pour les banques en ligne.

Banque

Bousorama

ING DirectBforbankFortuneoMonabanq

Hello Bank !

Livret d’épargne0,10 %
Plafond : aucun
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,20 %
Plafond : aucun
0,40 %
Plafond : aucun
Livret A0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 22 950 
LDD0,75 %
Plafond : 12 000 
0,75 %
Plafond : 12 000 
0,75 %
Plafond : 12 000 
0,75 %
Plafond : 12 000 
0,75 %
Plafond : 12 000 
0,75 %
Plafond : 12 000 
PEL1 %
Plafond : 61 200
AucunAucunAucunAucun1 %
Plafond : 61 200 
CEL0,5 %
Plafond : 15 300 
AucunAucunAucunAucun0,5 %
Plafond : 15 300 
 

Livret jeune

 

Aucun

 

Aucun

 

Aucun

 

Aucun

– 12 à 18 : 2%

-12 à 25 ans : 3,25 % 

– 18 à 25 : 2%

 

Plafond : 1600 €

Plafond : 1600

Plafond : 1600

 

Offre de bienvenue et prime de parrainage

L’offre de bienvenue et la prime de parrainage sont des pratiques très courantes dans le monde de la banque. Mais il semblerait que les banques en ligne ont pris le pas sur les banques dites traditionnelles en ce qui concerne ce domaine bien précis. Ainsi, les offres de bienvenues et les primes de parrainage peuvent atteindre 120 € selon les banques. Elles peuvent même monter jusqu’à 150 € selon les offres en cours et disponibles chez chaque banque.

Des offres ultra alléchantes, une générosité hors norme sur fond de stratégie redoutable pour convertir le plus de clients potentiels. Boursorama, ING Direct, Bforbank, Fortuneo, Monabnak, et Hello Bank!, le Big Six ou les banques les plus puissantes du marché en ligne. Mais quelle est la plus généreuse ? Nous allons vous présenter ici un tableau qui évoque les offres de bienvenue, et les primes de parrainage de ces banques en ligne.

Banque

Offre de bienvenue

Prime parrain

Prime filleul

Boursorama

200

110 €

Produit : compte courant, Livret d’épargne

80 €

Produit : compte courant, Livret d’épargne

ING Direct

80

100

Produit : compte courant

80

Produit : compte courant

Bforbank

150 100

Produit : Compte courant,