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Comparatif banque en ligne 2019

 
Banque
Points forts
Points faibles
Offre de bienvenue
1

Banque au quotidien
Livrets
Crédit
Service Client
Assurance-vie

80 € de prime de bienvenue pour l'ouverture d'un compte courant !

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2

Banque au quotidien
Service Client
Bourse
Assurance-vie
Crédit

120 € de prime de bienvenue sous réserve de 1600 € de revenus mensuel

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3
ing Banque au quotidien
Service Client
Bourse
Assurance-vie
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Assurance-vie
Crédit
Bourse

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Banque au quotidien
Livrets
Service Client
Bourse
Assurance-vie
Frais courants

120 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant

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Dans un monde de plus en plus numérisé, où le contrôle sur ses finances et ses dépenses, le suivi en temps réel de son compte en banque, et l’importance de la sécurité ne cessent d’augmenter, les banques en ligne se positionnent comme étant les meilleurs des compromis, en offrant entre autres une accessibilité de produits et de services, et une simplicité difficile à trouver dans les banques dites de type traditionnel.

Des avantages indéniables, qui tendent à séduire de plus en plus de français. Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabanq et Hello Bank sont les incontournables du secteur. Comment choisir entre elles, laquelle de ces banques en ligne offre les meilleurs services, quelle est la banque en ligne la moins chère, la plus fiable ? Les doutes et les questions se bousculent tout naturellement dans notre tête. Alors, une profonde réflexion s’impose avant de sauter le pas, surtout au vu de la conjoncture actuelle, qui ne nous permet aucune erreur. Ainsi, il faut prendre son temps avant de se lancer. Compte courant, carte bancaire, produits d’épargne, offre de bienvenue, crédit bancaire, compte joint, assurance, application mobile, service client, bourse en ligne, frais bancaires. Comment s’y retrouver ?

Les banques en ligne proposent toutes un panel d’offres tellement garnies et séduisantes. Autant de produits et de services que nous avons passé au crible, pour que vous puissiez faire votre choix entre les plus grandes banques en ligne du moment. Un passage obligé sur notre comparatif banque en ligne, pour tous ceux qui veulent sauter le pas, et choisir ces fameuses banques de demain.

Comparatif Néo Banque 2019

N26, Revolut, Orange Bank, C-Zam, Morning, Nickel,… vous en avez peut-être déjà entendu parler. Les banques nouvelle génération, banque digitale, ou encore appelées banque mobile, investissent désormais le secteur ultra concurrentiel du marché bancaire, en proposant entre autres des services et des offres spécifiques non disponibles auprès des banques traditionnelles. Leur plus grande force, un pilotage et une dématérialisation complète de toutes les opérations bancaires sur smartphone. Elles disposent également, pour la plupart d’entre elles, d’une licence d’établissement bancaire, ou encore d’une licence d’établissement de paiement.

Dans cette concurrence acharnée où se livrent toutes banques confondues, les néo banques tirent leur épingle du jeu grâce à des fonctionnalités innovantes sur application mobile, une carte bancaire gratuite, et en proposant une grille tarifaire ultra-concurrentielle, ainsi qu’une grande simplicité d’ouverture de compte, réalisable en quelques minutes seulement, et ce, sans aucune condition de revenus, et sans engagement quel qu’il soit.  Toutefois, le fait de vouloir ouvrir un compte chez une banque 100% mobile peut effectivement soulever des interrogations. La plus importante d’entre elles, est sans doute celle qui se rattache directement aux questions de sécurité (les vols ou les piratages). Donc, afin de rassurer ses clients et futurs clients, les néo banques ont mis au point des services tels que :

  • le blocage et le déblocage de manière instantanée de la carte bancaire
  • le changement du code PIN de la carte bancaire
  • la reconnaissance biométrique via les empreintes digitales
  • la compatibilité avec le dispositif de sécurité 3-D Secure 

Comparatif des plus grandes Néo banque

 
Banque
Caractéristiques Cartes 
1

Des offres pour les entreprises, Freelances et les créateurs dentreprises
Un forfait Standard, Premium et Corporate
virements en 18 devises étrangères
Paiement par prélèvement SEPA
Possibilité de faire des dépôts de chèque
MastercardEn profiter Lire l'avis
2

Offre classique gratuite
Offres premium (grands voyageurs)
Gestion de portefeuille de crypto-monnaies
Rechargement instantané via CB
Paiement à l'étranger sans frais
L’application bancaire la plus performante
Mastercard
Mastercard Elite
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3

Prime de bienvenue offerte aux clients Orange
Accompagnement en boutique Orange
Livret et prêt personnel disponibles
Visa
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4

Compte courant à 1€/mois
Disponible dans tous les centres Carrefour
Remises exclusives chez Carrefour
Accompagnement en agence Carrefour Banque
Rechargement de compte instantané via CB- Paiements en devises sans frais
MastercardEn profiter Lire l'avis
5
Entièrement gratuit
Une offre réservée aux moins de 18 ans
Possibilité de création de cagnotte en ligne
MastercardEn profiter Lire l'avis
6

Offre classique gratuite
Offre premium (grands voyageurs)
Paiement à l’étranger sans frais
Assurance inclus
Application très fonctionnelle, et fiable
Mastercard
Mastercard Elite
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7

Accessible aux interdits bancaires
Compte courant à 20€/an
Disponible dans plus de 4000 bureaux de tabac
Possibilité d’ouverture d'un compte à partir 12 ans
Paiements à l'étranger sans frais
MastercardEn profiter Lire l'avis
8

envoi et de réception de virement français, européens et internationaux
achat et le paiement à partir d’une carte bancaire
Une carte bancaire internationale à débit immédiat
Un IBAN
MastercardEn profiter Lire l'avis
9

carte bancaire à contrôle systématique de solde
Carte bancaire internationale
une carte, une appli, une agence à seulement 2€ par mois.
Paiements à l'étranger sans frais
MastercardEn profiter Lire l'avis

Produits et services proposés

Compte courant, carte bancaire, produit d’épargne, offre de bienvenue et prime de parrainage, ou encore crédit bancaire, les banques en ligne rivalisent d’ingéniosité afin d’offrir à leurs clients les services les plus performants, les plus complets et les produits les plus attractifs qui soient. Ils agissent également dans le but de démocratiser au maximum leurs offres et leurs services pour étendre encore un peu plus leur part de marché respectif. Une course effrénée à la performance et à la satisfaction de la clientèle, qui donne lieu à des tarifs bancaires de plus en plus concurrentiels. Alors lesquels sont les plus profitables pour votre portefeuille? Nous allons vous proposer ici un comparatif par produit et par service des plus grandes banques en ligne du marché: Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabanq et Hello Bank!

Banque en ligne : Compte courant

Banques traditionnelles ou banques en ligne, que ce soit Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Moanbanq, ou encore Hello Bank!, le compte courant reste l’offre de produit la plus basique en ce qui concerne le secteur bancaire. Toutefois, chaque compte courant possède ses propres caractéristiques, et ce, selon chaque banque. Alors à quoi faut-il s’attendre? Ainsi, de l’offre de bienvenue, en passant par le versement initial nécessaire pour l’ouverture du compte courant, les frais de tenue de compte, ainsi que les conditions de revenu minimum, nous allons vous proposer un tableau comparatif succinct par banque, afin de vous aider encore un peu plus dans votre prise de décision.


Boursorama
ing
ING

Bforbank

Fortuneo

Monabanq

Hello Bank
Offre de bienvenue80€80€120€80€120€80€
Versement minimum à l’ouverture du compte300€300€300€300€150€300€
Frais tenue de compteAucunAucunAucunAucun72€/ an pour un compte premiumAucun
Condition de revenue minimumSans conditionJustifier 1200 € de revenusJustifier 1200 € de revenusJustifier 1200 € de revenusSans conditionJustifier 1000 € de revenus

Banque en ligne : Carte bancaire

Les cartes bancaires sont destinées pour un usage quotidien. Parfois, nous en sommes dépendants. A l’instar des banques traditionnelles, les banques en ligne telles que Boursorama, ING, Bfobank, Fortuneo Monabanq, ou encore Hello Bank! offrent également des cartes bancaires. Des conditions d’octroi de la carte bancaire gratuite, les retraits en zone euro, en passant par les retraits hors zone euro, les paiements en zone euro, les paiements hors zone euro, ou encore par le changement de carte. Voilà ce que le tableau comparatif va nous exposer, sur les caractéristiques générales de la carte bancaire chez les plus grandes banques en ligne.

BanqueBoursorama ING Direct BforBank Fortuneo Monabanq Hello Bank!


ing





Conditions d’octroi de la carte bancaire gratuite1000 € ou Aucune (Offre Welcome)Aucune12001200Aucune1000 € ou Aucune (Visa Electron)
Retrait zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1.95 %2% avec un min. de 0,5 €1.95 %1.94 %2% avec un min. de 1€2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Paiement zone euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors zone euro1.95 %2% avec un min. de 0,5€1.95 %1.94 %2% avec un min. de 1 €2% (tarif réduit dans les banques partenaires)
Changement de carte1015 € en normal et 70 € en urgence1510Gratuit15 € (gratuit pour les cartes haut de gamme)

Banque en ligne : Produit d’épargne

Lorsque l’on parle de banque en ligne, les produits d’épargne ne manquent pas. Ainsi, les ténors du marché en ligne comme Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabanq, et Hello Bank! se mettent vraisemblablement à hauteur des banques traditionnelles, en offrant elles aussi des solutions d’épargne très complètes et ultra compétitives.

A cet effet, les célèbres Livrets d’épargne que l’on connait tous, sont également proposés au sein de ces grands établissements en ligne. Du Livret d’épargne classique, au Livret A, au Livret De Développement Durable ou LDD, en passant par le Plan d’Epargne Logement, plus connu en tant que PEL, et pour finir par le Compte d’Epargne Logement, communément appelé CEL, nous allons vous offrir un tableau récapitulatif des caractéristiques globales de ces produits d’épargne pour les banques en ligne.

BanqueBoursorama ING Direct BforBank Fortuneo Monabanq Hello Bank!
ing

Livret d’épargne0,10 %
Plafond : aucun
0,05 %
Plafond : 3.000.000€
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4.000.000€
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10.000.000€
0,20 %
Plafond : aucun
0,40 %
Plafond : aucun
Livret A0,75 %
Plafond : 22.950€
0,75 %
Plafond : 22.950€
0,75 %
Plafond : 22.950€
0,75 %
Plafond : 22.950€
0,75 %
Plafond : 22.950€
0,75 %
Plafond : 22.950€
LDD0,75 %
Plafond : 12.000€
0,75 %
Plafond : 12.000
0,75 %
Plafond : 12.000€
0,75 %
Plafond : 12.000€
0,75 %
Plafond : 12.000€
0,75 %
Plafond : 12.000€
PEL1 %
Plafond : 61.200€
AucunAucunAucunAucun1 %
Plafond : 61.200€
CEL0,5 %
Plafond : 15.300€
AucunAucunAucunAucun0,5 %
Plafond : 15.300€
Livret jeuneAucunAucunAucunAucun- 12 à 18 : 2%
- 12 à 25 ans :3,25 %
- 18 à 25 : 2%
Plafond : 1600 €
Plafond : 1600€
Plafond : 1600€

Offre de bienvenue et prime de parrainage

L’offre de bienvenue et la prime de parrainage sont des pratiques très courantes dans le monde de la banque. Mais il semblerait que les banques en ligne ont pris le pas sur les banques dites traditionnelles en ce qui concerne ce domaine bien précis. Ainsi, les offres de bienvenues et les primes de parrainage peuvent atteindre 120 € selon les banques. Elles peuvent même monter jusqu’à 150 € selon les offres en cours et disponibles chez chaque banque.

Des offres ultra alléchantes, une générosité hors norme sur fond de stratégie redoutable pour convertir le plus de clients potentiels. Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabnak, et Hello Bank!, le Big Six ou les banques les plus puissantes du marché en ligne. Mais quelle est la plus généreuse ? Nous allons vous présenter ici un tableau qui évoque les offres de bienvenue, et les primes de parrainage de ces banques en ligne.

BanqueOffre de bienvenuePrime parrainPrime filleul 
200 €110 €
Produit : compte courant, Livret d’épargne
80 €
Produit : compte courant, Livret d’épargne
En Profiter
ing80 €100 €
Produit : compte courant
80 €
Produit : compte courant
En Profiter

150 €100 €
Produit : Compte courant, assurance vie, Livret d’épargne
80 €
Produit : Compte courant
En Profiter
80 €150 €
Produit : Compte courant, assurance vie, compte bourse
80 €
Produit : Compte courant, assurance vie, compte bourse
En Profiter
120 €80 €
Produit : compte livret d’épargne
120 €
Produit :compte courant
En Profiter
50 €100 €
Produit : compte courant
80 € + cadeau offert
Produit : compte courant
En Profiter

Crédit bancaire

Crédit immobilier, prêt personnel, en matière d’offre de crédit bancaire, les banques en ligne ne peuvent pas se mettre sur un même pied d’égalité. Mais savoir que votre banque en ligne vous propose aussi un service de crédit bancaire, démontre indéniablement le fait que les banques en ligne s’alignent parfaitement sur les banques traditionnelles.

La performance est telle que bon nombre de Français ont fait de leur banque en ligne leur banque principale. Des taux ultra-concurrentiels, des offres personnalisables selon chaque profil de client. Autant d’arguments du côté des Boursorama, des ING, des Bforbank, Fortuneo, Monabanq, et également des Hello Bank! Les plus grandes banques proposent donc à cet effet, des offres de crédit qui leur sont spécifiques. Ainsi, nous allons vous proposer ici un récapitulatif en tableau de ces offres de crédit.

Banque Crédit immobilier Prêt personnel
Montant Durée Montant Durée
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €à 75 000 €De 12 à 120 mois
ing
De 80 000 €à 1 500 000 €De 8 à 25 ansDe 2 000 €à 60 000 €De 12 à 60 mois

A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €à 75 000 €De 12 à 72 mois
De 100 000 €à 1 000 000 €De 7 à 25 ansAucunAucun
AucunAucunDe 1 000 €à 30 000 €De 12 à 72 mois
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €à 75 000 €De 4 à 72 mois

Banque en ligne : Autres produits et services

Compte joint, assurance, application mobile performante, service client, bourse en ligne, les banques en ligne ne cessent de se réinventer pour offrir à chaque fois un maximum de produits et de services de qualité premium à leurs clients. Une multitude d’offres exceptionnelles qui ne cesse de faire de nouveaux adeptes chaque jour.

Les banques en ligne comme Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabanq, ou encore Hello Bank! se livrent alors une féroce concurrence, en redoublant d’effort pour séduire les le plus de clients potentiels possible. La nature ultra extensible du marché du secteur bancaire donne lieu à une opération de séduction de masse, de la part des super puissances en matière de banque en ligne. Nul doute que les innovations technologiques augmenteront encore un peu plus la marche de manœuvre de celles-ci.

Compte joint

Que l’on soit un couple ou non, un compte joint reste une excellente opération pour une meilleure gestion d’un budget en commun, et ce, depuis les dépenses en matière de collocation, en passant par la préparation des voyages, ou encore par les questions qui se rapportent directement à la vie commune… Une solution qui s’avère plutôt séduisante, tant l’offre paraît être une évidence. Le compte joint est un système qui fait encore plus ses preuves, surtout avec l’émergence des banques en ligne. Car le compte joint s’est encore beaucoup plus démocratisé, avec une souscription plus simplifiée en appui :

  • Une  création de compte rapide et entièrement effectuable en ligne (nul besoin de se déplacer dans une banque)
  • les cartes bancaires détenues par chacune des parties sont souvent gratuites
  • les primes de bienvenue s’alignent de manière générale sur ceux offerts lors de l’ouverture d’un compte individuel
  • les frais de tenue de compte sont réduits.
Banqueing
Versement initial300300300300150300
Frais de tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Revenus minimum2 000€1 200€2 400€2 400€Aucun2 000€
Epargne minimum5 000€5 000€Aucun5 000€Aucun5 000€
VirementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
PrélèvementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Commission d’interventionGratuitGratuitGratuitGratuit8 € par intervention
Plafonné à 80 € par mois
Gratuit

Assurance

S’il y a bien un produit bancaire qui fait la différence au moment de prendre une décision, c’est bien l’assurance, plus précisément l’assurance-vie. Les banques ont en fait une véritable spécialité. De ce fait, le secteur de la banque en ligne s’est aussi penché sur la question, et les plateformes en ligne telles que Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabanq, ainsi que Hello Bank ont-elles aussi misé sur le produit en question.

L’assurance-vie est donc l’une des offres de produits bancaires les plus prisées par les clients. Toutefois, quelques questions s’imposent, y-a-t-il des frais d’entrée imposés par les banques? A combien s’élève les frais de gestion annuels? Des questions tout à fait légitimes que l’on est en droit de poser, et ce, avant une quelconque souscription. Afin de vous aider le mieux possible dans votre prise de décision, nous allons vous proposer un tableau succinct concernant l’assurance-vie chez les plus grandes banques en ligne.

Banque Frais d’entrée Frais de gestion annuels Fond euros
0%0.75% 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
1,65 % en 2018 sur Eurossima
ing0%0.75% 1,65 % en 2018 sur Eurossima
2,25 % en 2018 sur Netissima
0%0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme 2
2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme
0%0.6% 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0%0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
1,65 % en 2018 sur Eurossima
2,25 % en 2018 sur Netissima
De 1 à 4,75 %0.7% 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir

Application mobile

Destinés à suppléer les services bancaires dans les agences physiques, voire même à les remplacer, les applications mobiles arrivent du moins à les améliorer de plus en plus. Réactifs et instantanés, les services bancaires online tendent à effacer la relation client telle qu’on la connait. Des applications sur smartphone qui offrent donc au client le moyen de vérifier, de contrôler leur compte en temps réel.

La gestion des comptes se fait donc plus facilement, les opérations bancaires se réalisent seulement en quelques clics, et le tout disponible à n’importe quel moment. Des avantages que l’on retrouve beaucoup plus du côté des banques en ligne, qui proposent bon nombre de services disponibles exclusivement sur mobile. La démocratisation des smartphones accentue encore et toujours plus cette envie de contrôle permanent, ce qui fait le bonheur et la force des plateformes en ligne.

Banqueing
Système d’éxploitation iOS
Android
iOS
Android
iOS
Android
iOS
Android
iOS
Android
Windows
iOS
Android
Windows
Consultation de solde Disponible Disponible Disponible Disponible Disponible Disponible
Catégorisation des dépenses Non disponible Non disponible Disponible Disponible Non disponible Disponible
Réalisation des opérations bancaires Disponible Disponible Disponible Disponible Disponible Disponible
Contact service client Non disponible Disponible Non DisponibleNon disponible Non disponible Disponible
Localisation DAB ou agence Non disponible sur smartphone Non disponible Disponible Non disponible Non disponible Non disponible
Paiement sans contact Disponible (Apple Play) Non dispnible Non disponible Disponible (Appel Pay) Non disponible Disponible (Paylib)

Test service client

Les progrès technologiques sont à l’origine du changement du mode de communication de la société. SMS, appel, Skype,… autant de solutions qui atténuent peu à peu les relations directes. Tout naturellement, les banques et leurs clients ceux sont donc tournés vers cette relation de type indirecte. Ce phénomène est d’autant plus fréquent si l’on fait référence aux banques en ligne. Ainsi, les interfaces web ont rendu possible la réalisation de la majeure partie des opérations courantes. Il n’est donc plus vital de se rendre en agence. Il est vrai que cela puisse comporter de nombreux avantages, comme les tarifs réduits ou le gain de temps.

Toutefois, cela peut aussi soulever quelques questions, comme l’efficacité du service client (qualité des réponses,…), sa réactivité, sa disponibilité (plage horaire, les moyens de communication), ou encore le coût de l’appel. Ainsi, nous allons vous proposer un tableau récapitulatif du service client des plus grandes banques en ligne du moment.


Banque
ing

Accessibilité par téléphone
Mauvaise Bonne Bonne Excellente Excellente Bonne

Sécurisation de la connexion (demande codes de connexion)
OuiOuiOuiOuiOuiOui

Temps d’attente
13 minutes0 attenteN/C8 minutes0 attente1 minute

Qualité des réponses
3/54/5N/C4/54/5N/C

Coût de l’appel
Non surtaxéNon surtaxéNon surtaxéNon surtaxé0,06€/min + Prix d’unappelNon surtaxé

Disponibilité horaire
En semaine:
8h à 22h
Samedi :
8h45 à 16h30
En semaine:
8h à 21h
Samedi :
8h à 18h
En semaine:
8h à 21h
Samedi :
9h à 18h
En semaine :
8h30 à 20h
Samedi :
9h à 13h30
En Semaine:
8h à 21h
Samedi :
8h à 16h
En semaine:
9h à 20h
Samedi :
9h à 17h30

Bourse en ligne

La bourse reste un monde assez flou et plutôt difficile à appréhender, à propos des risques encourus et la complexité de son fonctionnement. Un univers dans lequel seuls les initiés peuvent se mouvoir et y survivre. Toutefois, l’entrée en scène des banques en ligne sur le secteur a complètement changé la donne.

Les courtiers en ligne se sont donc positionnés en véritables spécialistes, et de ce fait, ont démocratisé au maximum l’accès au monde de la bourse. Leur crédo? Une bourse plus simple, plus concurrentielle et ultra rémunératrice qui a tendance à séduire de plus en plus de personnes. Mais qu’en est-il vraiment ? Quel est le meilleur courtier en ligne ? Tarifs, gamme de produits financiers, frais annuels, versement initial, tout vous sera rapporté en détail, dans le tableau que nous allons vous proposer.


Banque
ing
Droit de gardeGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
si au moins un ordre de Bourse est exécuté chaque mois, 0,288% sinon
Frais de courtage internationalBourses EuropéennesBourses Européennes et USBourses étrangèresBourses Européennes et USBourses EuropéennesBourses Européennes
0,45%
(min. 32,90€)
< 3 000€ :15€ / ordre
> 3 000€ :0,50%
18€ + 0,23%
sur la part de l’ordre supérieure à 7 700€ + frais de correspondant selon pays de
0,09% à 0,15%
(min. c.10€)
Profiles 0 courtage et optimum :0,20% (min. 20€) + 30€Profiles trader actif et 100 ordres :9,5€ si ordre < 10 000€, 0,12%Si non0,25% quel que soit le montant
(min. 9,90€)
Frais de courtage Euronext + 25€
Bourses Américaines----Bourses US
0,12%
(min. 23,90€)
----Frais de courtage Euronext + 15€
Frais annuel investisseur actif (120 ordres/an, dont 20 à l’étranger)1118 €900 €1060 €1390 €820 €
Frais annuels investisseur très actif
(240 ordres/an de 500 €, dont 48 à l‘étranger)
2746 €1872 €2304 €3149 €2880 €
Versement initial du compte-titre300 €10 €0 €100 €15 €1 €

Banque en ligne comparatif : Frais bancaires

Forcément, le choix d’une banque quelle qu’elle soit, se fait en fonction des produits, et des services bancaires qu’elle pourrait nous offrir. Mais il y a également un paramètre très important à prendre en compte avant d’ouvrir un compte chez une banque, c’est à dire pour les frais bancaires. C’est l’un des premiers critères qui nous viennent en tête, avant même d’entamer une quelconque démarche.

Les banques en ligne semblent être une réponse assurée à la question à laquelle nous nous posons à chaque fois. Qui est la moins chère ? Chez quelle banque pourrai-je faire le plus d’économie? Pour vous assister dans votre prise de décision, nous allons vous proposer un résumé sur tableau des frais bancaires généraux des plus grandes banques en ligne sur le marché.


Banque
ing
Frais de carte bancaire0 €0 € (sous réserve ce conditions)0 € (sous réserve ce conditions)0 €0 €0 €
Frais de tenue de compte0 €0 €0 €0 €0 € (moins de 18 ans et détenteurs d’une carte bancaire)

24 €/an (autres cas)
0
Frais d’émission de chèque0 €5 €0 €0 € (en ligne)
5 € (envoie en recommandée avec accusé de réception
0 €0 € (en ligne)
15 € (en agence BNP
Frais d’envoi d’une lettre informative préalable pourun chèque sans provision0 €0 €15 €12 €10 €14 €

Meilleure banque en ligne : Palmarès 2019

Les banques en ligne nous fascinent de plus en plus. Elles sont le fruit de nombreuses études et de l’adoption de technologies complexes. Des super plateformes transforment l’univers de la banque pour plus d’accessibilité et de simplicité. Ce sont des caractéristiques qui plaisent à un public de plus en plus nombreux. Boursorama, ING, Bforbank, Fortuneo, Monabank, ainsi que Hello Bank ! détiennent le titre des grandes banques en ligne la plus en vogue du moment. Mais qui est la meilleure ? Quels sont les palmarès ? Et surtout qui parmi ces banques en ligne est la moins chère ?

Ces palmarès nous servent d’indicateur, espérant nous aiguillonner au mieux sur notre choix.

Classement des meilleures banques en ligne 2019

  1. Hello bank – élue meilleure banque 2019.
  2. ING.
  3. Monabanq.
  4. Fortuneo.
  5. Boursorama Banque.
  6. BforBank.

Classement des banques les moins chères au 1er Juin 2019


Rang

Banque

Offre d’ouverture

Coût annuelle

En profiter
180 €30.09 €En profiter
2ing160 €32.83 €En profiter
380 €36.49 €En profiter
4150 €38.54 €En profiter
550 €54.97 €En profiter
6 120 €104.47 €En profiter

(selon l’usage standard d’un compte courant)

Banque en ligne : Classement 2019 par nombre de client


Rang

Banque

Nombre de clients

En profiter
11 500 000En profiter
2ing1 020 000En profiter
3450 000En profiter
4400 000En profiter
5 320 000En profiter
6215 000En profiter

 

Banque en ligne : Classement 2019 de la disponibilité


Rang

Banque

Disponibilité totale/semaine

Lundi au vendredi

Samedi

En profiter
177,85h8h00 à 22h008h45 à 16h30En profiter
2ing75 h8h à 21h8h à 18hEn profiter
374h8h à 21h9h à 18hEn profiter
4 73h8h à 21h8h à 16hEn profiter
563,3h9h à 20h9h à 17h30En profiter
662,8h8h30 à 20h9h à 13h30En profiter

Boursorama Boursorama - image

Filiale détenue à 100% par la Société Générale, la Boursorama a été créée en 2006, et s’est totalement démarquée de ses concurrentes par ses compétences dans le domaine de l’information boursière et de l’économie en ligne. Forte de son expérience, elle s’est alors lancée sur le secteur de la banque en ligne en 2008. Ainsi, Boursorama s’est construite dans le but de soulager au maximum les clients des contraintes liées aux opérations dans les banques traditionnelles. Et ce, en leur offrant de meilleurs outils, à la fois simple et très performant, pour qu’ils puissent enfin avoir un contrôle total et permanent sur leurs opérations courantes. Une promesse tenue, grâce à leurs entières dématérialisations, et ce, quel que soit le support utilisé, IPad, ordinateur, ou encore sur mobile.

Mis à part celui de la meilleure banque en ligne, Boursorama domine absolument tous les classements en 2019, de la banque en ligne la moins chère, en passant par le nombre de client, et pour finir par la disponibilité du service client. Un règne sans partage, qui se récompense également par une croissance exceptionnelle.

La banque en ligne Boursorama présente d’ailleurs le taux de croissance la plus significative que l’on puisse observer sur le marché du secteur bancaire en ligne. Boursorama affiche fin 2018 le chiffre hallucinant de 1,5 million de clients, pour un Produit Net Bancaire de 161,5 million d’euros. Des performances hors du commun qui s’expliquent par la floraison des crédits immobiliers et de crédits personnels.

La banque en ligne Boursorama poursuit donc sa progression, et ce, en misant sérieusement sur sa politique de l’innovation permanente, encore et toujours sur des qualités de produit et de service premium à moindre coût.

ING ING-Direct - image

Créée en 2000 à Paris, ING  n’a jamais cessé de figurer parmi les meilleures du secteur de la banque en ligne depuis maintenant plusieurs années. Puisqu’ING a été la première banque en ligne à atteindre le million de souscripteurs, grâce notamment à ses tarifs ultras concurrentiels, et à ses offres de produits très complètes.

Un niveau de compétitivité qu’elle a pu se construire durant 16 ans et qu’elle a su garder grâce notamment à des produits bancaires tels que le compte courant, qui propose une carte Master Gold gratuite avec pour seule et unique condition, un revenu mensuel minimum de 1200 €.

Ajoutée à cela, la banque en ligne n’impose aucune charge sur les opérations courantes, pour les clients qui effectuent un versement mensuel sur leur compte. Et la gratuité pour les maintenances des comptes en sus. La mobilité bancaire qui en découle offrirait la possibilité de bénéficier d’un service gratuit qui gère pour vous tous les changements relatifs aux virements et aux opérations.  

Mais ce qui la caractérise le plus, c’est sans aucun doute ses offres haut de gamme pour les produits d’investissement et l’épargne. Ce sont des offres de produits bancaires qui sont réputées être les meilleures du marché. Toutefois, dans un souci compétitivité extrême, l’année 2019 semble être une année d’innovation pour la banque en ligne ING (Ex ING direct). Nouvelles technologies, amélioration accrue des outils de communication,…  

Pour finir, malgré son statut de banque en ligne haut de gamme, elle a su se démocratiser au maximum grâce à ses tarifs ultras concurrentiels et à ses offres de produits et de services plutôt complètes (hormis l’absence de crédit à la consommation), et à la pointe de l’innovation.

BforbankBforbank - image

Il faut savoir que la banque 100% en ligne Bforbank a été créée en 2009 par le Crédit Agricole. Plutôt axée sur les comptes de dépôt, les crédits, et éminemment connue pour ses produits d’épargne, Bforbank s’est lancée sur le secteur en se plaçant comme une spécialiste des produits de placement, de la constitution de patrimoine, et des outils de simulation en ligne.

Côté service, la banque en ligne propose également des offres variées et très performantes, ainsi qu’un design remarquable pour ce qui est de l’interface de son application mobile. Au niveau du compte bancaire, le client dispose d’une totale liberté en ce qui concerne sa gestion.

De plus, Bforbank peut se targuer d’être l’une des banques en ligne les moins chères du marché, et ce, grâce à ses tarifs très compétitifs. Une véritable prouesse pour Bforbank (4ème du classement 2019 des lignes les moins chères), qui avait la réputation d’être une banque en ligne plutôt haute de gamme.

Au final, même si Bforbank ne propose aucune offre sans condition de revenus, la banque se rattrape par des produits et des services très variés et performants, ainsi que par une gamme de produits d’épargnes qui compte parmi les plus attractives du marché. En outre, ses 215 000 clients peuvent désormais y ouvrir un compte courant, un produit qu’elle a lancé depuis peu.

A noter que l’ouverture de ce compte courant implique de justifier un revenu mensuel minimum de 1200 €, le client bénéficiera ainsi d’une carte Visa Classic gratuite. La carte Visa Premier, quant à elle, est attribuée à 1600 € de revenu mensuel. Ainsi, Bforbank choisit clairement une stratégie qualitative, plutôt que de volume, et ce, afin d’offrir une gestion beaucoup plus personnalisée à ses clients, et qui, notons-le, aura plutôt un profil d’épargnant.

FortuneoBanque en ligne Fortuneo - image

Lancée en 2000 par le groupe Crédit-Mutuel Arkea, Fortuneo, considérée comme étant la banque en ligne des particuliers, a su s’imposer parmi les meilleures du marché, grâce notamment à la gratuité de la plupart de ses prestations, ainsi que de ses produits bancaires.

Pour rappel, Fortuneo affirmait en 2016 que 60% de ses clients n’ont payé aucuns frais bancaires pour tout produit confondu. Et même si les conditions d’octroi des moyens de paiement de Fortuneo sont sensiblement plus élevées que la moyenne, avec ses 1200 € de revenu mensuel minimum ou ses 5000 € d’épargne, la banque en ligne n’impose en revanche, ni domiciliation des revenus, ni versement minimum sur le compte à ses clients.

En outre, Fortuneo s’est aussi imposé comme une spécialiste de l’assurance-vie. Car la banque en ligne a énormément misé sur ce produit bancaire en proposant au plus grand nombre des frais réduits. De ce fait, l’entrée, les versements, les arbitrages et la sortie sont totalement gratuits. Il faut souligner que Fortuneo s’impose également comme étant l’un des meilleurs courtiers en ligne.

Les clients Fortuneno ont donc la possibilité d’avoir accès à la meilleure offre de bourse en ligne du marché, et ce, avec une plateforme de trading gratuite. Le courtier en ligne propose aussi quatre offres, profilées selon chaque type d’investisseurs : le « 0 Courtage », l’ « Optimum »le « Trader actif » et le « Trader 100 ».

Ainsi, le « pure player » du Crédit Mutuel Arkea, 3ème du classement 2019 au nombre de clients, connait une croissance plutôt remarquable. Au final, Fortuneo reste une véritable référence pour les investisseurs grâce notamment à une offre très complète d’assurance-vie, à des outils d’investissements boursiers ultras performants, ainsi qu’une nouvelle offre de crowdfunding.

MonabanqBanque en ligne Monabanq

En véritable précurseur, Monabanq est très certainement l’une des premières banques en ligne à avoir permis l’ouverture d’un compte bancaire sans condition de revenus.

Services innovants, bordereau numérique pour créditer un chèque en ligne avant l’envoi par courrier, alerte SMS/mail pour l’amélioration de la gestion de l’argent ou encore pour modifier le code secret de la carte bancaire, ajouter à cela le coaching budgétaire en ligne.

Monabanq s’est fixé pour objectif la démocratisation totale des services bancaires en ligne. Et dans sa quête perpétuelle de vulgarisation des prestations bancaires, Monabanq étant une filiale du Crédit Mutuel se voit être épaulée par les 2000 guichets automatiques du CIC, garants de la gratuité des opérations bancaires courantes, comme les dépôts de chèques.

Si Monabanq est 6ème du classement 2019 des banques en ligne la moins chère, elle propose en revanche une offre très complète de solutions d’épargne à travers plusieurs Livret, à savoir le Livret A, le Livret de Développement Durable ou LDD, le Livret Croissance, le Livret d’épargne, ainsi que le Livret Jeune. Mais la banque en ligne propose également à ses clients une assurance habitation, une assurance auto, une assurance santé, une assurance décès, une assurance perte emploi et une offre de crédits à la consommation.

On peut donc affirmer sans l’ombre d’un doute que Monabanq propose des produits et des services bancaires ultra complets, afin d’optimiser au maximum l’accompagnement de ses clients dans toutes les étapes de leurs projets, et dans leurs vies. D’ailleurs, son slogan « les gens avant l’argent » résume assez bien sa politique. Car Monabanq est une banque en ligne qui propose des prestations haut de gamme à ses clients à moindre coût. Le rapport qualité/prix est sans doute l’une des plus grandes forces de Monabanq.

Hello Bank!Banque en ligne Hello Bank - image

Vu l’intérêt croissant des clients pour les banques en ligne, les banques dites traditionnelles ont elles aussi investi sur ce secteur au combien lucratif, notamment en créant leurs propres filiales en ligne. Ainsi Hello Bank! a vu le jour en 2013 grâce à l’initiative de la BNP Paribas.

Malgré le fait que Hello Bank soit l’un des derniers nés du secteur en ligne, elle a tout de même su sortir son épingle du jeu grâce à des offres de produits bancaires tout à fait attractifs et très complets (voir notre comparatif banques en ligne illustré plus haut ).

Mais là où se démarque le plus Hello Bank! c’est au niveau de ses cartes de crédit. Car pour toucher le plus grand nombre de clients possible, la banque en ligne propose 4 types de cartes bancaires différentes, à savoir la carte Visa Electron (disponible pour les clients dont le revenu mensuel est en dessous de 1000 €), la Classic, la Premier et la Infinite.

Il est à souligner qu’à part la carte Visa Infinite dont le coût annuel est à 240 €, toutes les autres cartes Hello Bank! sont complètement gratuites, et il en est de même pour la majeure partie des opérations courantes (ouverture et tenue de compte, retrait dans la zone euro, virements et prélèvements SEPA, opposition, accès aux comptes 24h / 24, 7j / 7).

En plus de proposer des services d’épargne, de crédit, d’assurance-vie, de bourse, et d’assurance et prévoyance, Hello Bank! peut aussi compter sur l’immense réseau d’agence de sa maison mère, la BNP Paribas. Ainsi, les clients Hello Bank! disposent d’une aptitude qui leur permet non seulement d’effectuer des opérations en ligne, mais également d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces en agence.

Toutefois, il est bon de savoir que pour les opérations dites exceptionnelles, les tarifs de Hello Bank! sont sensiblement plus élevés que ceux pratiqués par la concurrence. Mais malgré son très jeune âge, Hello Bank! peut se targuer d’être une banque à part entière grâce l’appui de la BNP Paribas, ainsi que d’être l’une des banques en ligne la plus prometteuse du marché. Elle est d’ailleurs Numéro 1 au classement 2019 des meilleures banques en ligne.

Banques en ligne: Notre avis

Il est clair que les banques en ligne règnent désormais en maître sur le secteur bancaire. Moins chères, ultra réactifs, des offres de services très complètes, une multitude de produits bancaires conformes aux réels besoins de chaque profil, des opérations bancaires dématérialisées pour une démocratisation et une efficience maximale,…Pour les adeptes de la banque en ligne, l’expérience est belle, car la plupart des critères sont indéniablement remplis. Et malgré le fait que certains services soient payants, bon nombre d’entre eux ne sont pas obligatoires. Mieux encore, la majeure partie de ces services sont entièrement gratuits.

Avantage absolu des banques en ligne, et donc de la dématérialisation des prestations bancaires, par rapport aux banques dites traditionnelle, c’est le facteur temps. Chez une banque en ligne, le client aura le luxe de pouvoir gérer ses finances en temps réel, n’importe où, et ce, l’aide d’un simple smartphone, un outil qui nous est indispensable, et donc qui nous accompagne dans notre quotidien. Même si dans les banques dites traditionnelles, l’on peut désormais aussi consulter nos comptes bancaires sur internet. Dans une société en perpétuelle évolution, il y a ce besoin de contrôle permanent, ce qui exige ce niveau de performance élevé, d’offres de produits et de services variés et haut de gamme tout en restant personnalisable à chaque profil de client, et ce à moindre coût, le tout sur fond de simplicité extrême, s’accroît à chaque instant. Et force est de constater que les banques en ligne tendent à prendre de plus en plus le pas sur les banques traditionnelles.

En prime, les banques en ligne garantissent une sécurisation maximale pour toutes les transactions bancaires et une navigation assurée sur leurs espaces client (changement de mot de passe à tout instant, ou encore vérification d’authenticité du site web, permettront de prévenir tout risque de piratage, de fishing ou de malware). 

Selon nos avis banques en ligne, notre analyse, les banques en ligne font de plus en plus d’adeptes grâce à leurs offres de produits et services ultras complets, leurs réactivités, leurs usages extrêmement simplifiés, à leurs niveaux de sécurité extrêmement élevés, ainsi que la liberté totale qu’elles offrent à leurs clients. Ça ne fait aucun doute, le règne des banques en ligne ne fait que commencer. 

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