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Bonnes dettes et mauvaises dettes – Comment se débarrasser de ses dettes ?

Bonnes dettes et mauvaises dettes – Comment se débarrasser de ses dettes ?

Vous savez probablement qu’il existe différents types de dettes, mais savez-vous quelle est la différence entre une bonne et une mauvaise dette ? .Bien qu’il puisse sembler étrange de penser qu’une dette peut être considérée comme une « bonne » chose, il existe des dettes qui n’ont pas d’impact sur votre statut financier au regard des établissements bancaires, à condition bien sûr que vous les remboursiez de manière responsable.

Comment distinguer entre bonne et mauvaise dette ?

Ce qui distingue généralement les bonnes dettes des mauvaises dettes, c’est qu’une bonne dette est  une dette que vous avez contractée et qui, en fin de compte, augmentera de la valeur ; alors qu’une mauvaise dette est une dette que vous avez contractée pour acheter des biens qui n’augmentent pas de valeur avec le temps et qui se déprécient souvent.

Qu’est-ce qu’une bonne dette ?

Une bonne dette est un prêt que vous avez contracté et qui générera des revenus futurs ou quelque chose qui prendra de la valeur. Lorsque les banques vont examiner  votre état de solvabilité et constateront que vous effectuez des paiements réguliers, vous n’aurez aucun mal à contracter un nouveau crédit dans le futur.

Qu’est-ce qu’une mauvaise dette ?

Une mauvaise dette est l’opposé d’une bonne dette et compte les caractéristiques suivantes :

  • Elle est considérée comme une dette non essentielle. Son taux d’intérêt est souvent élevé.
  • La dette ne génère pas de revenus sur le long terme.
  • C’est une dette qui a été générée pour acheter des choses qui perdront rapidement leur valeur.
  • Une bonne dette qui n’a pas été payée ou qui a été transmise à un organisme de recouvrement.

Quelques exemples d’une bonne dette

Maintenant que vous connaissez la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette. Voyons quelques cas de crédits qui sont considérés comme des bonnes dettes.

Octroyer un crédit immobilier pour acheter sa résidence principaleDettes : acheter sa résidence principale

Un prêt pour l’acquisition de votre résidence principale est un bon exemple d’une bonne dette car il est considéré comme un investissement et devrait prendre de la valeur au fil du temps.

Néanmoins, il faut choisir le meilleur taux pour son emprunt immobilier. Le recours à cette alternative est favorable, plutôt que de payer un loyer tous les mois, le fait de posséder une maison vous permet de constituer un capital que vous pourrez utiliser dans le futur.

De plus, la valeur des biens immobiliers et des propriétés a tendance à s’apprécier avec le temps, et les crédits immobiliers sont généralement assortis de taux d’intérêt très bas.

Enfin, s’agissant généralement d’un prêt à long terme qui peut durer des années, cela permet d’organiser des paiements à un niveau relativement bas, libérant ainsi votre argent pour faire d’autres investissements rentables ou rembourser des créances antérieures.

Solliciter un crédit immobilier pour investir dans l’immobilierSCI

En matière d’investissement, l’effet de levier est l’utilisation de divers instruments financiers ou de capitaux empruntés pour acheter un nouvel actif dans le but de réaliser un retour sur investissement.

Dans le domaine de l’immobilier, l’exemple le plus simple de l’effet de levier est le crédit immobilier, qui consiste essentiellement à utiliser la dette pour acquérir un bien immobilier ou, en d’autres termes, à utiliser l’argent pour acheter des actifs productifs de revenus dont la valeur est susceptible de s’apprécier.

Financer ses études via un crédit bancaire pour étudiantsDettes étude

Bien que le remboursement d’un prêt étudiant puisse être pénible en tant que fraîchement diplômé, vous pouvez  au moins vous consoler par le fait qu’il est considéré comme une bonne dette.

En effet, cela vient du fait qu’Il s’agit d’un moyen qui vous aide à vous  préparer à avoir une meilleure carrière, un potentiel de revenus élevés et gagner plus d’argent.

Toutefois, à la fin de votre dernier semestre, pensez directement à planifier un système de remboursement mensuel. Car plutôt vous commencez à  payer, vous aurez moins de chances de le transformer en une mauvaise dette.

Acquérir un actif professionnel à crédit

Dettes : Investir en SCPIEn règle générale, les banques et les établissements financiers prêtent des fonds pour l’acquisition d’actif que sur le concept marchand d’une entreprise.

Pour rappel, on entend par « actif professionnel », un élément faisant partie du  patrimoine d’une société et dont les charges peuvent être déduites des impôts.

Les biens que vous souhaitez affecter dans vos actifs professionnels doivent toutefois être des éléments qui vont prendre de la valeur et qui ne se déprécient pas au fil des années.

Quelques exemples d’une mauvaise dette

Si vous faites un prêt pour acquérir quelque chose qui va perdre de la valeur rapidement ou que vous ne pouvez rembourser entièrement (ce qui va d’ailleurs occasionner d’autres frais supplémentaires), il s’agit d’une mauvaise dette.

Comme  exemples, on peut citer : un achat effectué à partir d’une carte de crédit de magasin; un crédit à la consommation; en d’autres termes tout achat inutile.

Achat de produits de luxe non indispensable à crédit

Voiture de luxeLa plupart des gens considèrent l’achat d’une voiture comme étant une nécessité, on ne va pas insinuer le contraire dans cet article.

Surtout si l’on habite en campagne où il devient de plus en plus difficile de se déplacer sans voiture.

Cependant, il faut savoir qu’à partir du moment où vous la conduisez, elle va automatiquement perdre de sa valeur.

À cette fin, vous devez éviter de vous endetter dans la mesure du possible. Acheter une voiture de luxe neuve de 40 000 euros, par exemple, est un achat frivole si vous n’en avez pas les moyens. Emprunter de l’argent pour acheter une voiture de luxe est un exemple de mauvaise dette.

Crédit de consommation inutile

Dettes pour acheter un SmarthphoneDisons par exemple  que vous achetiez à crédit  un nouveau smartphone à 800 euros dont le taux d’intérêt est de 19 %.

Si vous n’effectuez que le paiement mensuel minimum (qui tourne aux alentours de  2,5 % du solde) de 23,8 euros, il vous faudra plus de trois  ans pour le rembourser !

Au bout de ces années, ce téléphone ne vaudra plus son prix d’origine et vous aurez payé plus  que ce que le téléphone vaut réellement.

C’est le cas pour la plupart des articles de derniers cris, au fil du temps, ils perdent de leur valeur – remplacés par d’autres modèles plus récents.

Comment se débarrasser des mauvaises dettes ?

Maintenant que vous connaissez la différence entre une bonne et une mauvaise dette, vous vous demandez peut-être quelles sont vos options pour en finir au plus vite avec vos mauvaises dettes.  Vous en avez deux : le rachat de crédit et le regroupement de crédit.

Le rachat de crédit

Prenons l’exemple d’un père de famille qui doit régulariser 5 crédits différents. Suite à un changement de son niveau de vie (chômage), il se trouve en difficulté pour payer correctement ses mensualités.

Il va donc aller à la rencontre d’un autre établissement de crédit que sa banque et va essayer de négocier un rachat de façon à ce qu’il n’ait plus qu’un crédit à payer au lieu de 05.

Le rachat de crédit permet en effet de rassembler en un seul plusieurs crédits et de le rembourser avec des mensualités plus favorables et pour une durée plus longue. Bien évidemment, en contrepartie le coût total de votre crédit sera plus important et son paiement s’étalera sur plusieurs années.

Le regroupement de crédit

Le regroupement de crédit vous permet de consolider en un seul crédit tous vos crédits en cours. A la différence du rachat du crédit, cette action peut être sollicitée auprès de l’enseigne où vous avez effectué vos prêts. Vous pouvez regrouper tout type de crédit : le prêt personnel,  le crédit auto, le découverts, etc.

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