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Comment obtenir facilement un crédit à la consommation

obtenir facilement un crédit à la consommation

Dans certaines situations, il peut arriver que vous deviez recourir à un prêt bancaire pour financer un achat que votre trésorerie ne peut pas couvrir et afin de gagner de l’argent. C’est à cela que sert un crédit conso. On vous présente tout ce qu’il faut savoir sur ce type de financement.

Pourquoi recourir au crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt attribué par une banque ou un établissement de crédit aux consommateurs pour couvrir des types de dépenses spécifiques (achat d’une voiture, réalisation de travaux, financement d’un voyage ou encore des études, etc.).

Chaque établissement fixe librement le taux de son crédit conso. Il peut donc être difficile de choisir le bon prêt, il est conseillé de comparer plusieurs offres avant de choisir.

Particularité du crédit consommation

La majorité, pour ne pas dire la totalité des établissements financiers proposent aujourd’hui un ou plusieurs types de crédits à la consommation. Afin de protéger les consommateurs, la loi encadre la mise en circulation de ce type de produit.

Pour permettre aux consommateurs de connaitre les modalités de son engagement, le distributeur doit ainsi mettre à leur disposition un certain nombre d’informations. Une offre de crédit à la consommation doit mentionner:

  • La nature du crédit ;
  • La durée du prêt ;
  • Le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt ;
  • Le montant total pouvant être emprunté ;
  • Les modalités de paiement (le nombre d’échéances et leur montant).

Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?

Il existe différents types de crédits à la consommation. Chaque type a ses propres conditions et particularités.

  • Le prêt personnel : permet à l’emprunteur d’utiliser le capital emprunté comme il l’entend et sans qu’il n’ait à justifier son affectation ;
  • Le crédit affecté : contrairement au prêt personnel, ici le prêt est assigné pour l’achat d’un bien défini à l’établissement du contrat (achat d’une voiture, achat d’un canapé, etc.) ;
  • Le crédit renouvelable : anciennement appelé « crédit revolving », ce prêt vous donne accès à un capital déterminé à la signature du contrat, vous pouvez utiliser l’argent autant de fois que vous le voulez jusqu’à ce que vous ayez atteint le montant maximum autorisé. Vous pouvez également n’utiliser qu’une partie. A savoir que seul l’argent utilisé doit être remboursé.
  • La location avec option d’achat.
  • Le crédit gratuit.

Comment souscrire ?

On peut souscrire un crédit à la consommation auprès de deux institutions financières : les banques et les établissements de crédits (type Cetelem, Cofidis, etc..).

Dans la majorité des cas, les consommateurs privilégient les organismes de crédits. Voici une liste qui vous permettra de faire votre demande directement en ligne :

L’obtention d’un crédit à la consommation se fait par étapes. Vous devez premièrement constituer un dossier.  A la réception de celui-ci, la banque ou l’organisme de prêt va examiner votre demande et vous fera une proposition. Si vous l’acceptez, vous aurez à partir de la signature du contrat un délai de rétractation de 14 jours.

Quel montant est-il possible d’emprunter, pour quelle durée ?

Un prêt rentre dans le cadre d’un crédit à la consommation lorsque son montant total est inférieur à 75 000 euros. Il doit être également accordé pour une période minimum de 3 mois.

Le crédit revolving est accordé pour une durée d’un an mais si l’emprunteur le souhaite, il peut le reconduire tous les ans.  Pour les autres types de crédit à la consommation -l’Etat n’impose pas une durée de remboursement maximum – mais de façon générale, le remboursement n’excède pas les 84 mois (7 ans).

Peut-on obtenir un crédit conso chez une banque en ligne ?

obtenir un crédit conso chez une banque en ligne

Au même titre que les banques traditionnelles, vous pouvez solliciter un crédit conso auprès d’une banque en ligne. A savoir que ce ne sont pas tous les établissements qui le proposent.

Si vous avez souscrit un compte courant auprès d’une banque en ligne, renseignez-vous si celle-ci propose un crédit conso.  Dans le cas contraire, utilisez un simulateur de crédit pour connaitre toutes les institutions qui le commercialisent.

Comment simuler votre crédit à la consommation ?

Une simulation de crédit se fait en ligne via une plateforme dédiée à cet effet. Il est fortement conseillé de réaliser une simulation en ligne avant de souscrire à un crédit à la consommation. Cela va vous aider à vous familiariser avec les conditions d’obtention.

Le simulateur vous indiquera par exemple le montant des mensualités, la durée du prêt ainsi que le taux appliqué. Ces facteurs sont essentiels lorsqu’on souhaite souscrire à un crédit à la consommation. Enfin, veillez à bien comparer le taux d’intérêt appliqué par les différents organismes.

Peut-on racheter son crédit conso (se débarrasser d’un crédit)

Le rachat de crédit permet de rassembler au sein d’un seul crédit divers dettes. Au lieu que l’emprunteur ait plusieurs paiements à effectuer tous les mois, le regroupement lui permettra d’avoir un seul échéancier à rembourser chaque mois.

Le rachat de crédit ne prend pas en compte la durée ni les taux d’intérêts des anciennes dettes. Le nouvel établissement qui a effectué le rachat va définir un nouveau taux ainsi qu’une nouvelle durée de prêt.

Le montant de chaque mensualité et son taux d’intérêt sont souvent revus à la baisse tandis que la période de remboursement est rallongée. Tous les types de crédit peuvent être rachetés. Vous pouvez sans aucun problème faire racheter vos crédits conso.

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