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Comment obtenir le meilleur taux pour un emprunt immobilier

Comment obtenir le meilleur taux pour un emprunt immobilier

Avant l’acquisition d’un bien immobilier (appartement, maison, etc.), la majorité des investisseurs effectuent des recherches sur les taux immobiliers appliqués durant la période de l’achat. C’est une manière pour eux de connaître à peu près la somme qu’ils devront emprunter. En effet, lorsqu’il s’agit d’un emprunt immobilier – le taux d’intérêt est un facteur clé à ne pas négliger même si bien évidemment il faudra également étudier d’autres facteurs. Quels sont les critères que votre banque vont prendre en compte pour vous accorder votre crédit ? Comment constituer un dossier solide pour garantir un accord de la banque ?

Qu’est-ce qu’un emprunt immobilier ?

Lorsqu’on souhaite acheter un logement, il est très rare de pouvoir financer l’acquisition à partir de ses propres fonds. Le plus souvent, l’investisseur devra emprunter un capital à une institution financière (banque, établissement de crédit, etc.) Un prêt immobilier sert donc à financer :

  • L’achat d’un bien immobilier destiné à être une résidence principale, à la location ou à d’autres types d’activités professionnelles
  • La réalisation des travaux immobiliers
  • L’acquisition d’un terrain
  • La construction d’une maison

Plusieurs critères sont à prendre en compte avant la signature d’un crédit immobilier :

  • Le taux d’intérêt : taux fixe ou taux variable
  • La durée du prêt
  • Les garanties imposées par votre établissement de crédit

Calculer votre crédit immobilier avec une simulation

En réalisant une simulation de crédit immobilier, vous aurez la possibilité de  connaître à l’avance ce que vous pourrez emprunter, les montants de vos mensualités, le coût total du prêt et les autres frais et intérêts compris. Une simulation vous permettra de connaitre votre situation, il sera plus simple pour vous d’accorder votre dossier avec votre profil d’investisseur avant d’aller à la rencontre des établissements emprunteurs et de négocier le taux d’emprunt.

Pour effectuer une simulation, rien de plus facile, il suffit d’utiliser un outil de simulateur de crédit immobilier en ligne. La procédure se fait en quelques minutes et implique la soumission de quelques informations.

Les meilleurs crédits immobiliers proposés par les banques en ligne

Cela fait maintenant quelques années que les banques en ligne ne cessent d’attirer les consommateurs. On y retrouve de plus en plus divers types de clients. D’autant plus qu’elles proposent désormais tous les services bancaires d’une banque traditionnelle : compte courant, épargne et crédit.

En ce qui concerne le crédit immobilier, ce ne sont pas tous les établissements opérants en ligne qui le proposent même s’ils sont de plus en plus nombreux à le faire. Fortuneo est la dernière en date à l’avoir proposé sur le marché (mars 2017). Parmi les banques en ligne qui commercialisent le prêt immobilier, on peut citer : ING, Boursorama, Bforbank et Hello Bank.

La banque en ligne ING

  • Taux effectif global: application d’un taux fixe de 1,69% pendant 10 ans
  • Durée d’emprunt : peut aller de 8 à 25 ans
  • Somme pouvant être empruntée : à partir de 80 000€ jusqu’à 1 500 000€
  • Frais de dossier : 750€, valable pour tous les emprunteurs

ING  exige un apport personnel, celui-ci doit impérativement être en mesure de couvrir au moins les frais d’agence (4 à 8 % du prix du bien à acheter) et les frais de notaire (6 à 8%).

Il n’est pas obligatoire de domicilier son salaire auprès de la banque. Toutefois, ING  vous accorde une réduction de 0.10% sur le taux de votre prêt si vous le faites.


Boursorama Banque

  • Taux effectif global : application d’un taux fixe de 1,69% pendant 15 ans
  • Durée d’emprunt : peut aller de 7 à 25 ans
  • Somme pouvant être empruntée : à partir de 80 000€
  • Frais de dossier : Gratuit si la demande s’effectue directement auprès de la banque

Tout comme chez ING , Boursorama n’exige pas une domiciliation de salaire. Vous pouvez donc continuer à recevoir vos revenus dans votre compte habituel.

De plus, la banque ne demande pas non plus un apport personnel minimum. Vous devez toutefois être en mesure de payer les frais de notaire ainsi que les frais d’agence.


BforBank

  • Taux effectif global : application d’un taux fixe de 1,22% pendant 15 ans
  • Durée d’emprunt : peut aller de 7 à 25 ans
  • Somme pouvant être empruntée : à partir de 80 000€
  • Frais de dossier : aucun frais. Pour un crédit de 200 000€, l’assurance et les garanties sont comprises

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant auprès de BforBank pour y solliciter un crédit immobilier. Vous aurez également la possibilité de définir la date de vos échéanciers, et de revoir en hausse ou la baisse leur montant (jusqu’à 30% et dans la limite d’un prolongement de remboursement de 2 ans).


Hello Bank

  • Taux effectif global : application d’un taux fixe de 1,88% pendant 15 ans
  • Durée d’emprunt : peut aller de 2 à 30ans
  • Somme pouvant être empruntée : à partir de 3 000€
  • Frais de dossier : 250€, valable pour tous les emprunteurs

Vous devez être client Hello Bank pour y obtenir un crédit immobilier. Si vous ne l’êtes pas encore, il faudra donc y ouvrir un compte. Toutefois, sachez qu’il s’agit d’un emprunt immobilier le plus flexible actuellement sur le marché. En cas d’incapacité, vous aurez la possibilité de suspendre pendant un certain moment vos échéanciers ou revoir leur montant.


Fortuneo

  • Taux effectif global : application d’un taux fixe de 1,55% pendant 15 ans
  • Durée d’emprunt : peut aller de 7 à 25 ans
  • Somme pouvant être empruntée : à partir de 100 000€ jusqu’à 1 000 000€
  • Frais de dossier : pas de frais de dossier

Vous devez obligatoirement posséder un compte Fortuneo pour pouvoir y bénéficier un crédit immobilier.

La banque exige également un apport personnel correspondant à 10% du montant total de votre prêt et pouvant couvrir au minimum les divers frais (notaire, agence, etc.).


Peut-on faire un rachat de crédit immobilier ?

Oui, il est possible de faire un rachat de crédit immobilier. Pour que celui-ci vous soit favorable, il faut prendre en compte les éléments suivants :

  • un rachat n’est intéressant que s’il vous reste encore plusieurs mensualités à effectuer (supérieurs aux paiements déjà réalisés) ;
  • le taux que l’on vous propose pour le rachat est inférieur au taux d’emprunt initial
  • il vous reste encore plus de 70 000€ à payer (ou au moins 50 000€) ;
  • vous avez déjà réussi à rembourser une grosse partie des intérêts.

Enfin, tout comme la souscription d’un prêt immobilier, pour le faire racheter, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier

Comment obtenir le meilleur taux emprunt immobilierPour obtenir le meilleur taux immobilier, la première étape consiste à évaluer toutes les offres qui se présentent à vous. Il existe plusieurs établissements qui proposent un crédit immobilier.

Les conditions d’obtention ainsi que les taux qu’ils appliquent ne sont pas les mêmes. Pour attirer de nouveaux clients, ils n’hésitent pas à offrir des conditions et des services plus souples.

Quand bien même votre banque actuelle propose un crédit immobilier, elle n’est pas forcément celle qui va vous faire bénéficier de meilleures conditions. Il est toujours préférable de voir les offres proposées ailleurs avant de s’engager.

Ayez un apport personnel assez conséquent

La politique actuelle des banques consiste de plus en plus à exiger de l’emprunteur qu’il puisse fournir un apport personnel. La banque cherche à assurer ses arrières, et souhaite donc courir le moins de risques possible. Elle veut donc être sure de votre solvabilité. Avant donc de chercher à contracter un emprunt, faites des économies assez importantes. Cela vous aidera justement à pouvoir négocier un bon taux de crédit. Qui plus est, le fait d’avoir gardé de l’argent par devers vous, implique que vous sera moins redevable à l’organisme financier. Le remboursement sera donc beaucoup plus aisé pour vous. Et dans le cas d’un crédit immobilier, informez-vous sur les facilités dont vous pouvez bénéficiez telles que le prêt à taux zéro.

Faites des comparaisons de taux entre les différentes offres des banques

Vous avez à votre disposition un excellent outil qu’est le net, alors profitez-en. Faites des recherches pour connaître les meilleurs offres que proposent les banques. Utilisez le simulateur de crédit qui va vous lister certaines offres avec les taux qui y correspondent. Choisissez-les institutions financières qui ont les taux les plus bas. Contactez et demandez les modalités des prêts, voyez si cela seront conformes à vos besoins et à vos capacités financières. Surtout, pensez à comparer les taux des banques avec les résultats du simulateur de crédit. Car souvent, elles peuvent avoir des divergences car certaines banques réajustent les taux d’emprunts suivant celui qui contracte le prêt.

Comment obtenir un crédit rapidement  ?

Comment obtenir un emprunt rapidement  ?

Il arrive que pour une raison ou une autre, vous ayez besoin d’obtenir un crédit en urgence.  Il existe certaines conditions à mettre en œuvre afin de pouvoir obtenir un crédit aussi vite que possible. Découvrez ici nos conseils à ce sujet.

Préparez vos papiers afin d’accélérer la procédure

Lorsque vous voulez obtenir un crédit rapidement, il est important de savoir avec exactitude ce dont vous avez besoin. En effet, vous bénéficierez de conditions de prêts très différentes selon la nature de vos besoins. Une fois cet aspect réglé, vous pouvez vous lancer dans la constitution de votre dossier. Aucune banque ou aucun organisme ne s’engagera à vous octroyer un crédit rapide si vous ne communiquez pas les pièces importantes. Vous aurez entre autres besoin de :

  • Une copie de votre carte d’identité ;
  • Un reçu EDF ou Telecom pour la vérification de votre adresse ;
  • Vos feuilles d’impôts et votre fiche de salaire.

De la qualité de votre dossier dépend la rapidité avec laquelle l’organisme ou la banque vous accordera un crédit.

Optez pour un crédit à la consommation

Pour vous permettre de régler rapidement un problème ou de satisfaire un besoin dans les plus brefs délais, l’une des meilleures solutions est de recourir à un crédit à la consommation précisément le crédit non affecté. Ce type de crédit est une alternative simple qui vous permet d’obtenir ce que vous voulez sans avoir à vous justifier. L’organisme financier vous donne une réponse rapide en cas d’acceptation ou de refus. Dans le premier cas, vous profitez de votre crédit dans un délai très court (24 h à 48 h). Toutefois, lorsque vous avez une situation financière complexe, cela peut mettre du temps.

Tournez-vous en premier vers votre banque

Si vous voulez obtenir un crédit rapidement, n’hésitez pas à demander conseil à votre banquier. Vous avez plus de chance d’obtenir une réponse favorable, car ce dernier maîtrise parfaitement votre situation financière. De même, la proximité que vous avez avec lui est un facteur important pour accélérer le processus si votre dossier n’a aucun problème spécifique.

Crédits immobiliers : des taux records en 2019

Nous l’entendons souvent un peu partout, et c’est une réalité : les taux de crédit immobilier atteignent des records déjà en 2018 ! Des études de crédit immobilier le montrent : il est possible d’emprunter à des taux inférieurs à 1,50% actuellement. L’accession à la propriété n’a jamais été aussi facile que ces dernières semaines, et “l’achat d’argent” comme l’on dit parfois, n’a presque jamais coûté si peu cher… Le moment de se lancer donc ? Peut-être bien.

Emprunter à moins de 1,50% sur 20 ans, un taux de crédit immobilier record

emprunt immobilier : le Barème des loyers PinelVous le savez certainement (et peut-être en faites vous partie) : le premier rêve des Français est de devenir propriétaire, et pour cela, le financement par un crédit est une étape quasi-indispensable (très rares sont les personnes qui achètent cash leur résidence principale). Même si les tarifs de l’immobilier repartent un peu à la hausse actuellement (après plusieurs années de baisse), les taux très avantageux actuels permettent de financer facilement l’acquisition. Prenons un petit exemple concret pour illustrer cela.

Afin d’acheter une maison familiale, un jeune couple doit dépenser 200 000€ hors frais de notaire pour en faire l’acquisition. Si l’on part de l’hypothèse que le couple dispose d’un apport équivalent aux frais de notaire (soit environ 15 000€, c’est une estimation), il devra donc emprunter 200 000€. Pour cela, la banque lui propose ceci :

  • Taux : 1,25%, soit 1 219€/mois sur 15 ans (coût : 19 439€)
  • Taux : 1,44%, soit 960€/mois sur 20 ans (coût 30 300€)
  • Taux : 1,68%, soit 817€/mois sur 25 ans (coût : 45 069€)

Comme vous pouvez le voir, le coût du crédit immobilier sur 15 ans est plutôt faible ! Cependant, si vous en avez la possibilité, il est toujours conseillé d’étaler un peu son crédit, quitte à payer un peu plus cher, afin d’éviter d’être étouffer par les mensualités à rembourser. Bref, si vous hésitiez à emprunter pour votre résidence principale (voire même pour un investissement locatif), vous savez désormais ce qu’il vous reste à faire !

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