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Comparatifs cartes bancaires

La carte bancaire : simple d’utilisation et sécurisée, elle est très usitée dans les transactions du quotidien. Avec la diversité des offres et surtout avec le souci de sécurisation depuis l’existence de l’e-finance, choisir sa carte bancaire est devenue une vraie problématique. Les choix sont très diversifiés selon le type de carte, le prix, la gamme et le type de débit. Quelle carte est alors faite pour vous ? L’article suivant vous présente les cartes les plus prisés, et selon la gamme que vous recherchez.

Cartes bancaires : La différence entre MasterCard et Visa

Dès votre premier compte en banque, la banque vous propose de souscrire soit une carte MasterCard soit une carte Visa. Ce sont probablement les deux marques qui dominent le marché mondial de carte avec plus de 60% du marché pour Visa et 27% pour MasterCard.

American Express quant à lui vient après les deux géants avec 3 % du marché. Généralement, les banques traditionnelles proposent les deux avec des frais, mais il y a aussi les banques en ligne qui propose des prix intéressants voire gratuit. Le prix dépend donc de l’émetteur, c’est-à-dire des banques, et non de la marque elle-même. Les deux émetteurs MasterCard et Visa fournissent presque les mêmes produits. Mais en réalité, il faut vous référer aux tarifs bancaires. Le plus important est donc d’abord de choisir sa banque. Mais en évidence, les réseaux diffèrent. La carte Visa a une plus grande visibilité en Europe tandis que MasterCard a de plus grands réseaux aux Etats-Unis. La carte Visa est disponible dans 200 pays contre 210 pays pour la MasterCard.

Voici un premier aperçu des différentes cartes selon la gamme :

 
Carte classiqueVisa classicMasterCard
Carte haut de gammeVisa PremierGold MasterCardGold American Express
Carte de luxeVisa InfiniteWorldElite MasterCardPlatinum American Express

Selon la gamme, il y a une alternative pour les trois marques. Nous vous proposons quelques comparatifs dans la suite.

Pour vos paiements universels : les cartes Visa Classic et Mastercard

Les cartes Visa Classic et MasterCard sont probablement les plus répandues. Elles sont donc conseillées pour les achats, le commerce ou les paiements en ligne. Elles n’exigent aucun revenu minimum.

Les frais d’une carte bancaire classique dans les banques traditionnelles sont de 60 à 120 euros par an. Elles existent en carte débit immédiat ou différé. Les cartes bancaires classiques sont considérées comme un moyen de paiement universel et peuvent être utilisées à l’étranger.

Carte bancaire : Visa Classic

La Visa classic est sûrement la carte qui a le plus d’utilisateurs et la plus répandues, notamment en France. Elle est donc sûrement la carte la plus pratique du fait de son large réseau d’acceptation. Elle garantit aussi vos achats en ligne sécurisés par le nouveau système de sécurisation « verified by Visa ». Elle procure à son titulaire des garanties et des assurances médicales telles que l’avance et prise en charge des frais médicaux, le rapatriement lors d’accident ou de maladie survenu pendant un voyage ou encore une assistance juridique.

Les cotisations annuelles dépendent de votre banque, mais elles varient en moyenne entre 43 et 45 euros selon le mode de débit (immédiat ou différé). Mais elle est gratuite dans 5 banques en ligne dont Hello Bank, BforBank, Boursorama, Axa Banque, mais sous conditions.

La carte Visa classic est gratuite pour les revenus mensuels d’au moins 1000 euros et si vous avez au moins 2500 euros d’épargne en banque. Le plafond de paiement mensuel est de 1500 euros, et le plafond de retrait de 300 euros hebdomadaire.

Carte bancaire : Mastercard classique

Disponible en débit immédiat et différé, la mastercard classique est la gamme concurrente de la carte bleue du réseau visa. Etant un moyen de paiement international, elle est proposée par plus de la moitié des banques. Elle propose également les services d’accompagnement de base et d’assurance médicale. Elle offre notamment une assurance pour les accidents de voyage, de prise en charge des frais médicaux et de rapatriement lors d’un voyage. Elle coûte en moyenne 42 euros par an à débit immédiat et 44 euros environ par an à débit différé.

Vous voulez monter en gamme ? Choisissez Visa Premier ou Gold Mastercard

Les frais bancaires annuels d’une carte bancaire haut de gamme oscillent entre 130 et 150 euros. Elles exigent donc un revenu important. Plus une carte monte en gamme, plus les frais bancaires augmentent. Contrairement aux cartes standards, les cartes haut de gamme présentent des avantages comme la sécurisation et la garantie d’assistance, des services privilégiés, des partenariats avec des enseignes. Avec une carte haut de gamme, vous aurez une assistance personnalisée et même certains privilèges comme des réservations de place au restaurant ou dans des événements culturels, des assurances (assurance vol et perte de bagage, assurances annulation, etc.).

Carte bancaire : Visa Premier

La carte Visa Premier est une carte haut de gamme proposée par le réseau Visa. Son prix, étant plus onéreux que les cartes classiques, est justifié par les nombreux avantages qu’elle procure.

Carte bancaire Visa PremierLes offres diffèrent beaucoup selon les banques. Le plafonnement est aussi plus intéressant puisque le retrait est plafonné à plus de 8 000 euros par mois.

Les banques qui la proposent gratuitement sont Boursorama, ING Direct, Fortuneo. Vous devez cependant justifier un revenu mensuel d’au moins de 1500 euros et une épargne de 5000 euros en banque.

Vous aurez un plafond de paiement de 3000 euros mensuellement et de retrait de 920 euros tous les 7 sept jours. Par contre chez Monabanq, elle coûte 60 euros par an mais ne réclame aucune condition de revenu. Dans les banques traditionnelles, généralement plus chères, elle coûte en moyenne 123 euros à débit immédiat et 126 euros à débit différé.

Les offres et les assurances complémentaires

Les assurances couvrent le titulaire ainsi que son conjoint, ses enfants (moins de 25 ans et célibataires) lors des voyages ou déplacements. Après un paiement avec une carte Visa Premier, vous aurez des assurances et offre supplémentaires telles que les garantie et assurance voyage, les garanties sur la responsabilité civile à l’étranger, garantie véhicule de location, garantie neige et montagne.

Ces assurances sont valables pour tout utilisateur de la carte Visa Premier du monde entier, sur un rayon de plus de 100 km du logement pendant les 180 premiers jours du voyage. Les assistances n’ont cependant pas de limite spatiale, mais les assistances pour les déplacements à l’étranger sont valables pour les 90 premiers jours du voyage. Pour le service assistance, le port de la carte lors des faits suffit pour en bénéficier.

De fait des nombreux avantages que la carte Visa Premier procure, une carte Visa Premier est adapté aux grands voyageurs, plutôt que la version classique. Mais il faut tenir compte des tarifs de plafonds et de retraits que votre banque autorise.

Carte bancaire : Mastercard gold

Polyvalente, la Gold MasterCard est plus qu’une simple carte ; c’est aussi le meilleur ami des globetrotters. Elle permet de retirer des sommes très conséquentes pouvant aller à 1 500 euros par semaine voire plus pour certains établissements. Elle est acceptée par 210 pays dans le monde, distribuée par plus de 2 millions distributeurs automatiques dans le monde et plus de 24 millions de boutique. La Gold MasterCard est plus difficile à se procurer que sa gamme concurrente Visa Premier puisque peu d’établissement financier la propose. Les établissements qui proposent la carte dorée sont :

  • Société Générale : 135 euros /an
  • Crédit Mutuel Nord : 127 euro/an
  • Crédit Agricole : 130€/an
  • CIC : 134€/an
  • HSBC : 134€/an
  • ING Direct : gratuite dès 1200€ de revenus
  • Fortuneo : gratuite dès 1800€ de revenus

Pour souscrire une Gold MasterCard, vous déboursez en moyenne dans les 120 à 135 euros. A débit immédiat, elle coûte en moyenne 124 euros par an contre 126 euros à débit différé.

La carte dorée offre aussi des avantages à son détenteur. De la même manière que sa consœur, la Visa Premier, la carte Gold MasterCard fournit aussi les assurances et assistances suivantes.

Les assurances
  • En cas de décès ou d’invalidité suite à un accident de voyage : remboursement plafonné à 310 000 euros
  • Responsabilité civile à l’étranger : garantie pour un plafond de 1 500 000 euros
  • Garantie en cas d’annulation, de retard ou de modification
  • Garantie en cas de perte ou de vol de bagage
Les assistances
  • Transport ou rapatriement en cas de maladie ou de blessure : prise en charge des frais médicaux pour un maximum de 155 000 euros par événement par an.
  • Paiement des voyages d’un proche en cas d’hospitalisation
  • Rapatriement et prise en charge en cas de décès
  • Assistance juridique à l’étranger en cas de poursuite : avance des cautions et des frais des avocats

Pour la version haut de gamme des cartes Visa et MasterCard, toutes les offres sont presque identiques ainsi que le plafonnement des prises en charges.

Carte bancaire : American Express Gold

Les cartes American Express ou Amex sont peu commercialisées en France et n’existe que sous format haut de gamme. American Express compte à peu près 1,2 millions d’utilisateurs en France. Elles coûtent généralement plus chères que les Visa et les MasterCard classiques.

American Express Gold Les clients de chez American Express sont donc garantis VIP partout dans le monde. Les prix faramineux sont justifiés par les offres de luxe qu’elle propose. Elles possèdent alors également plus d’avantages : assurance, assistance et partenariat de taille. La carte dorée de chez American Express est adressée aux clients pouvant justifier un revenu annuel d’au moins 50 000 euros pour une cotisation annuelle de 185 euros.

Ses prix sont justifiés par les nombreux avantages qu’elle procure.

Elle a l’avantage par rapport à ses concurrents Visa et MasterCard d’avoir un système de distribution de points. Un point est distribué à chaque euro dépensé et les points cumulés peuvent être échangés par des cadeaux, des achats, des offres exclusives, etc. American Express récompense alors ses clients les plus fidèles en leur retournant un pourcentage de leurs dépenses. Il est à noter que les cartes émises par American Express sont à débits différés. Le paiement sont différés jusqu’à 30 jours pour toutes les cartes American Express.

Outre les assurances et les assistances traditionnelles, le propriétaire d’une Gold American Express bénéficie des services et accompagnement suivants :

  • Offres de nombreux enseignes (offres shopping) : vente privée chez les plus grandes marques,
  • Adhésion gratuite à la FNAC
  • Préventes pour les grands événements sportifs et musicaux sur la billetterie en ligne American Express
  • Accès à une agence de voyage en ligne
  • Assistance disponible 7/7jours et 24h/24

Les cartes taillées pour le luxe et le prestige

Les cartes très haut de gamme sont réservées pour les plus fortunés, c’est-à-dire aux revenus très élevés (plus de 100 000 euros par an). Elles présentent donc encore plus d’avantage sur les services et les assurances au détenteur ainsi qu’à sa famille. Les assistances et les assurances que procurent une carte de luxe sont les mêmes que leurs cartes haut de gamme, mais avec un plafonnement plus élevé et avec des avantages personnels.
Vous bénéficiez aussi d’un assistant personnel joignable 7 jours sur 7, 24h/24 : le numéro figure au dos de la carte. Il vous fournira toutes les réponses sur votre carte ainsi que des services personnalisés.

Carte bancaire : Visa Infinite

La gamme luxe de la carte Visa vous procure les services d’assurance et d’assistance encore plus poussés. La carte Visa Infinite est la plus prestigieuse des cartes visa, de même que ses gammes concurrentes Platinum MasterCard et Platinum American Express. En France elle est détenue par 160 000 personnes, contre quelques millions pour la gamme Visa Premier. Elle est réservée aux clients les plus fortunés moyennant un revenu annuel de 60 000 euros à 100 000 euros par an, soit environ 4 000 euros par mois et avoir en moyenne 40 000 euros d’épargne.

Visa InfiniteEn moyenne, elle coûte dans les 300 euros par an. Mais les banques en ligne, dont seules BforBank et HelloBank, proposent les offres les plus intéressantes. L’offre la moins chère est celle de BforBank pour seulement 200 euros l’année, suivi de HelloBank à un prix de 240 euros. Les établissements traditionnels proposent la carte black à des prix très salés en ne citant par exemple que BNP Paribas qui la propose à 340 euros. De ce fait, les banques sont très sélectives sur sa clientèle. Il faut au préalable être un client de long terme et justifier sa capacité à approvisionner son compte.

Cela justifie le fait que la carte procure des services de luxe et des assistances personnalisées à son titulaire et ses proches, en l’occurrence un service de conciergerie disponible 24h24 et 7j/7 pour les besoins personnels de son titulaire. Les assurances et les assistances sont élaborées spécialement pour la clientèle qui voyage beaucoup. Elle a aussi l’avantage d’avoir un plafonnement élevé sur les retraits et les paiements.

Carte bancaire : World Elite MasterCard

Plus qu’une carte, la World Elite Mastercard, vous accompagne n’importe où dans le monde pour que vous bénéficiiez encore plus d’avantage. Elle a remplacé depuis 2013 la Platinum Mastercard. Elle est réservée aux personnes à revenu élevé, moyennant une cotisation annuelle assez chère de 250 à 300 euros en moyenne. Elle est commercialisé par seulement 22 banques à débit immédiat et 61 à débit différé. A débit immédiat, elle coûte en moyenne 279 euros contre 282 euros à débit différé. Seule Fortuneo Banque la propose gratuitement sous conditions strictes d’éligibilité.

La carte accompagne le titulaire pour les situations d’urgence partout dans le monde. Son titulaire bénéficie d’offres spéciales de nombreux enseignes et de cashback de ses partenaires. Il bénéficie aussi d’un assistant personnel disponible à tout heure pour ses besoins personnels et des prestations de services telles que : organisation de voyage personnalisé, commande de fleurs, chocolats ou cadeaux, offre spéciale dans les restaurants, les places de spectacles, service voiturier, etc. mais également d’autres services personnels.

Carte bancaire : American Express Platinum

Elle a un prix exubérant de 49 euros par mois ou 590 euros par an. A ce prix, elle garantit encore plus d’avantages et d’assurances que la Gold American Express. Il possède également le système de membership award. Les points cumulés peuvent être utilisé pour :

  • Les achats et transaction
  • Réservation de billet d’avion, de chambre d’hôtels, ou de voyage
  • Transformer les points en cadeaux
  • Transférer les points aux compagnies aériennes (5 points= 4 miles flying blue)

La Platinum American Express, également à débit différé, vous procure encore plus d’avantages que sa consœur Gold. Voici les services d’accompagnement fournis aux détenteurs de la carte :

  • Un accès gratuit à plus de 1200 salons de l’aéroport dans le monde
  • Un concierge platinum disponible 24h/24 et 7j/7
  • Une agence de voyage en ligne platinum
  • Attentions spéciales dans plus de 1000 hôtels les plus prisés dans le monde
  • Location de véhicule surclassée
  • Système de point de fidélité permettant de faire des achats ou des remboursements
  • Offres exclusives de shopping dans nombreux enseignes
  • Places VIP dans les plus grands événements

Carte de débit ou carte de crédit, quelle est la différence

Dans le langage courant, la plupart des gens utilise erronément les termes carte de crédit malgré que ce soit la carte de débit qui est la plus usitée et mise à la disposition des clients par les banques. La carte de débit est celle que vous utilisez au quotidien pour vos retraits et achats. Elle est rattachée directement à votre compte en banque et lors de retrait ou achat, votre compte est directement débité selon la modalité que vous avez choisie (immédiat ou différé).

La carte de crédit, également appelé carte de débit crédit, quant à elle offre la possibilité de créditer votre compte à bon escient à part les retraits. Vous avez donc la possibilité d’approvisionner une réserve de liquidité, qui n’est pas rattachée à votre compte courant, à tout moment. A la fin de chaque échéance, généralement la fin du mois, l’établissement financier vous transmet un relevé des opérations que vous avez effectuées tout au long du mois.

Carte à débit immédiat ou débit différé ?

Selon l’utilisation que vous faites de votre carte, le choix se porte entre la carte à débit immédiat et la carte à débit différé. Avec un débit immédiat, votre compte sera débité dès qu’un paiement ou un retrait a été effectué, dans les deux à trois jours au plus tard. Elle coûte moins chère et est facile d’utilisation par rapport à la carte à débit différé. Si vous voulez avoir la possibilité de contrôler vos finances à tout moment et consulter votre solde, optez pour la carte classique à débit immédiat.

Par contre, les frais bancaires ou les agios sont plus chères du fait des opérations répétées. Elle a aussi l’inconvénient de faire un rejet de prélèvement si votre compte est à découvert. Vous pouvez choisir entre les modalités : débit immédiat à autorisation systématique et débit sans autorisation. Pour le premier, votre solde sera vérifié systématiquement après chaque retrait pour vérifier si le compte est bien approvisionné pour effectuer les transactions. Pour la carte à débit immédiat sans autorisation, seul le retrait de montants au-delà d’un certain seuil est vérifié. Les petits achats t retraits sont donc libre. Dans cette deuxième modalité, il y a un petit risque de découvert.

Carte à débit immédiat ou débit différé

La carte à débit différé, plus onéreuse, permet en revanche d’effectuer l’ensemble des retrais ou des dépenses à la fin du mois. L’échéance est souple. Vous pouvez par exemple choisir la date de versement de votre salaire. Elle a l’avantage d’être plus souple avec vos opérations. Vous êtes libre avec vos opérations d’achat ou de paiement tout au long du mois, quel que soit votre solde et même si vous ne possédez pas encore le montant dans votre compte bancaire.

Elle est de ce fait réservée aux personnes possédant un revenu leur permettant de réalimenter leur compte. Il faut alors avoir une utilisation rationnelle pour ne pas recevoir une mauvaise surprise à la fin du mois. Au cas où un retard ou une impossibilité de paiement survient, l’utilisation de la carte sera bloquée et des frais sévères pour incident de paiement devront être versés.

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