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Crédit conso : les critères à remplir pour avoir un crédit

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Vous avez un projet personnel ou vous souhaitez acquérir une nouvelle voiture ? Vous envisagez de recourir au crédit à la consommation ? Avant de vous accorder un prêt, les organismes de crédit vérifient que vous remplissez bien leurs dispositions d’acceptation. Quelles sont les conditions à remplir pour être éligible ? Voici les critères pris en compte pour l’obtention d’un crédit conso.

Le statut administratif de l’emprunteur

Pour pouvoir obtenir à un crédit conso, vous devez en premier lieu remplir certaines conditions basiques légales et juridiques :

  • avoir plus de 18 ans ;
  • être résident du territoire français ;
  • jouir de vos droits civiques.

Les critères de solvabilité à remplir pour obtenir un crédit conso

Quel que soit le type de crédit demandé, vous devez absolument être solvable pour l’obtenir.

La solvabilité est votre capacité à rembourser un prêt et à vous acquitter de vos dettes. La banque ou l’établissement de crédit va étudier différents critères pour vérifier que vous remplissez les conditions d’octroi.

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Les revenus disponibles

Pour calculer vos ressources disponibles, l’organisme bancaire vous interroge sur vos sources de revenus. Elles peuvent être multiples : le salaire bien évidemment, mais aussi les pensions, la retraite, les revenus locatifs, les indemnités ou allocation. Il jugera aussi du caractère régulier et fixe de vos revenus disponibles.

Vos charges personnelles

La banque se penche ensuite sur vos charges personnelles pour les déduire de vos revenus disponibles et obtenir votre capacité de remboursement mensuelle. L’objectif est de vérifier que vos ressources soient suffisantes pour payer les mensualités de votre crédit conso, tout en vous permettant d’assumer vos dépenses quotidiennes et une part d’imprévus.

Parmi les charges, on prend en compte le loyer ou les mensualités d’un éventuel prêt immobilier, les dépenses énergétiques (EDF, etc.), les impôts et taxes. En plus des dettes en cours, le créancier peut vous questionner sur votre situation personnelle : statut familial, nombre d’enfants, ancienneté dans votre emploi, épargne disponible…

En résumé, votre situation personnelle et professionnelle est déterminante dans les conditions d’acceptation.

La consultation du FICP

Le FICP désigne le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Il recense les particuliers présentant des retards dans leurs remboursements de crédit, ainsi que tous ceux faisant l’objet d’une procédure de surendettement.

L’établissement bancaire vérifie cette base de données avant de statuer sur votre dossier.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus du ménage qui est destinée au remboursement des crédits en cours. En théorie, ce taux ne doit pas dépasser 33 %.

Le taux d’endettement est un indicateur essentiel dans l’étude de votre demande de crédit conso. D’une part, il permet à l’établissement de crédit de s’assurer de votre capacité à rembourser les fonds prêtés. D’autre part, le maintien d’un taux inférieur à 33 % vise à vous protéger de difficultés financières et d’un éventuel surendettement (en savoir plus ici).

Avant de vous accorder un crédit conso, la banque doit s’assurer, qu’avec la souscription d’un nouveau crédit, le nouveau taux d’endettement reste en-dessous du seuil recommandé.

Les justificatifs demandés

Une fois les critères de solvabilité satisfaits, plusieurs justificatifs seront à fournir pour conclure le crédit conso. Par exemple :

  • carte d’identité en cours de validité ;
  • justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • derniers relevés bancaires ;
  • derniers bulletins de salaire ;
  • avis d’imposition.

Pour les crédits conso affectés, c’est-à-dire relatifs à un achat précis, vous devrez aussi fournir les justificatifs en lien avec votre futur achat (bon de commande, devis ou bon de commande des marchandises en cas de travaux dans votre logement, etc.).

A propos de l'auteur

Thomas

Thomas

Dans la vraie vie je suis courtier de crédit dans un cabinet de courtage spécialisé dans l'obtention de crédits habituellement non-finançables. C'est donc naturellement que j'aborde sur ce site les sujets liés à la banque et aux crédits.

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