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Éponger ses dettes et économiser de l’argent : les astuces simples à mettre en œuvre

Éponger ses dettes et économiser de l’argent : les astuces simples à mettre en œuvre

Il existe plusieurs raisons qui peuvent conduire à un endettement : dépenses imprévues, urgences médicales, perte d’emploi, etc. Lorsqu’il devient incontrôlable, il peut facilement affecter votre santé psychologique et physique. La première chose à savoir c’est que cette situation peut toucher tout le monde.

Et quand bien même la situation puisse vous sembler accablante, sachez également qu’elle n’est pas définitive et que des solutions existent. Vous pouvez sortir de cette impasse. On a tendance à dire, que pour éponger ses dettes et économiser de l’argent, il faut le faire étape par étape.

Dans cet article, nous allons évoquer quelques moyens qui vous permettent de rembourser vos dettes et de sortir d’une situation d’endettement.

1. Les deux solutions pour rembourser ses dettes facilement

On considère comme  “dette”, tout argent que vous devez rembourser ou payer. Il peut s’agir d’une facture d’électricité impayée, de téléphonie, d’assurance mais également de prêts que vous avez contracté comme un prêt auto, immobilier ou n’importe quel type de crédit à la consommation.

Il existe des moyens pour éponger ses dettes et économiser de l’argents mais soyons claires, les  rembourser n’est jamais chose « facile ». Il ne faut pas se voiler la face la dessus. Toutefois, les moyens ci-après sont les plus courants et ceux qui pourront vous aider à arriver à bout de vos dettes.

Faire un rachat de crédit

Rachat de crédit

Comme son nom l’indique, le rachat de crédit vous permet de faire racheter un ou plusieurs de vos crédits actuels.

Pour ce faire, vous contractez un nouveau prêt auprès d’une autre institution afin que celle-ci couvre le montant de vos dettes. Ce processus permet non seulement de repousser l’échéancier mais aussi de faire baisser ses mensualités.

Toute l’astuce se trouve justement là! En repoussant la date butoir, le prêt est alors remboursable sur une plus longue échéance, ce qui fait baisser les mensualités de façon mathématique. Si tel est votre objectif, nous vous recommandons de contacter les organismes suivants :

Avant l’établissement de votre nouveau prêt, pensez à prendre en considération les divers frais qui peuvent accompagner le rachat de crédit mais également les frais de remboursement par anticipation. Les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) sont pour la plupart plafonné à 3 % du montant restant de votre crédit et ne doit pas être supérieur à la somme de 6 mois d’intérêts.

Enfin, le choix de votre établissement doit se porter sur celui qui propose le moins de frais. Il arrive que certains organismes vous facturent des frais liés à l’évaluation de votre dossier. Prenez donc tout cela en compte.

Opter pour un regroupement de crédit

Groupement de crédit

Le regroupement de crédit  signifie que vous combinez plusieurs de vos crédits  dans un nouveau prêt. Il peut s’agir de plusieurs prêts du même genre comme les différentes sortes de crédits à la consommation ou encore des prêts de types différents comme un crédit immobilier et un crédit à la consommation (même si ce cas reste rare).

Tout comme pour le rachat de crédit, il est le plus souvent contracté auprès d’un autre établissement de crédit. Voici les établissement que nous vous recommandons :

A savoir que la nouvelle institution de crédit doit vous offrir une structure de terme plus favorable comme un taux d’intérêt plus faible, des échéanciers moins lourds, etc. Vous devez donc examiner tous ces points avant de vous engager dans un regroupement de crédit.

Ici,  bien évidemment le montant que vous allez recevoir du nouveau prêt doit être utilisé pour éponger ses dettes et économiser de l’argent.

Si la plupart des organismes passeront directement à la régularisation de vos dettes sans créditer votre compte, il y en a quelque uns qui vont tout d’abord virer la somme sur votre compte bancaire. Lorsque c’est le cas, ne perdez pas de temps et régularisez vos créances !

2. Rembourser ses dettes pas à pas

Rembourser ses dettes pas à pas

L’argent est un élément dont vous avez besoin au quotidien et selon votre situation, il est parfois difficile de gérer son utilisation.

Pour venir à bout de vos obligations et satisfaire à vos besoins personnels ou familiaux, il arrive que vous soyez obligé de contracter des crédits et des prêts.

Malheureusement, ceux-ci peuvent devenir un fardeau et vous empêcher de retrouver un équilibre dans votre quotidien.

Que ce soit auprès d’une institution bancaire, un organisme spécialisé ou un commerce, vous devez vous engager à effectuer le remboursement. Avant de penser à économiser plus d’argent, il est d’abord important d’ éponger ses dettes.

Que ce soit pour les études, pour un projet professionnel ou immobilier, il vous est déjà arrivé de demander un crédit. Bien sûr, les organismes de prêts prennent souvent en compte votre possibilité de remboursement avant de vous accorder le montant que vous souhaitez. Mais des imprévus peuvent se dresser et rendre plus difficile le remboursement !

Pour arriver à voir le bout du tunnel, il est conseillé de bien vous organiser. On parle ici de votre temps, mais également de vos charges et de vos dépenses. De cette façon, vous pourrez savoir quelles sont les priorités et avoir une meilleure idée du montant à épargner afin de rembourser vos dettes.

Dans le cas où vous êtes étudiant, vous pouvez allouer une partie de votre bourse pour vous acquitter de vos dettes. Il se peut également que vous deviez sacrifier un peu de votre temps et de votre vie sociale afin de travailler en dehors de vos études.

Augmenter les paiements mensuels est également un moyen pour en finir le plus rapidement possible avec les dettes. D’une part, cela fera diminuer les intérêts, mais cela peut également réduire l’échéance de remboursement. Toutefois, vous aurez à réduire vos dépenses mensuelles de différentes manières et revoir vos habitudes.

Si ces conseils ne sont pas efficaces dans votre situation et que vous croulez encore sous les dettes, vous devez passer à l’étape suivante. Il s’agit de faire appel à la Banque de France et de leur faire part de votre surendettement. De ce fait, vous leur signalez les problèmes auxquels vous faites face et les raisons pour lesquelles vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos têtes.

Sur certains forums, vous pourrez trouver 1 ou2 exemples de lettres types de surendettement. Ces exemples peuvent être personnalisés selon votre situation et envoyés à la commission responsable du surendettement.

D’autres dossiers liés à votre situation professionnelle et financière peuvent aussi vous être demandés pour compléter votre dossier.Lorsque votre dossier sera en leur possession, ils pourront vous aider à trouver les meilleures solutions à votre situation.

Il peut s’agir de report de la fin de la date de paiement de la dette, d’un effacement partiel ou total de celle-ci ou encore d’une liquidation de certains de vos biens avec votre accord.

3. Les astuces pour économiser

Afin d’éviter de tomber dans le piège de l’endettement, il est préférable d’économiser votre argent. Cela vous permettra de toujours avoir assez de liquidité pour vos besoins ou pour vos projets. Pour cela, voici les astuces à adopter pour emmagasiner le plus d’argent possible et réussir à éviter de prendre des crédits.

La tirelire

La tirelire

Lorsque vous étiez enfant, il se peut que vous ayez déjà utilisé une tirelire pour vous acheter un cadeau ou pour participer à une sortie. Cette méthode est toujours efficace, car elle permet de mettre de côté les petites pièces qui traînent dans les poches ou la monnaie dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat.

À long terme, vous pourrez obtenir une somme assez importante. Par exemple, avec 0,50 euro par jour, vous pourrez obtenir environ 200 euros en une année. Si vous pouvez mettre de côté un euro ou plus, vous aurez un fonds de secours plus important.

Profitez des soldes

Profitez des soldes

Vous avez prévu de remplacer vos meubles ou de changer votre dressing ? Au lieu de dépenser des sommes affolantes en période normale, préférez attendre les périodes de soldes.

Faites une liste de vos besoins, repérez les boutiques et magasins qui proposent l’article que vous souhaitez et faites un budget. Lorsque vous irez faire vos courses, veillez à respecter ce montant et à ne pas faire d’écart afin de ne pas fragiliser votre situation financière.

Revoyez vos dépenses quotidiennes

Le café du matin en bas de l’immeuble de travail, le déjeuner au restaurant, les after Works qui reviennent souvent peuvent sûrement être supprimés ou du moins réduits. Par exemple, levez-vous plus tôt afin d’avoir le temps de préparer votre café ainsi que votre déjeuner. Limitez les sorties après le travail à chaque vendredi seulement et vos économies peuvent rapidement atteindre une centaine d’euros par mois.

Faire attention à vos prestataires de dépannage

Faire attention à vos prestataires de dépannage

L’évier est bouché, votre clé est cassée dans la serrure, votre chauffage est en panne ? Quelle que soit l’urgence, prenez le temps d’analyser différentes offres avant de faire appel à un dépanneur.

Demandez un devis, comparez les prix, vérifiez que le dépannage est assuré par les assurances avant d’appeler le prestataire. De cette façon, vous éviterez les arnaques et les factures exorbitantes lors du paiement.

Opter pour épargner à la banque

Opter pour épargner à la banque

Lorsque vous avez du mal à ne pas utiliser l’argent qui est à la maison, il est préférable de faire appel à votre conseiller bancaire. Vous pourrez ouvrir un compte épargne et faire que celui-ci ne puisse être débité avant une date préalablement définie.

De cette façon, vous ne pourrez pas avoir accès à cet argent qui sera gardé en lieu sûr et augmentera petit à petit.

Ces différentes méthodes d’économies vous permettront d’éviter de vous endetter plus qu’il ne faut avec les crédits ou les prêts divers. Vos habitudes financières et la priorisation de vos dépenses peuvent avoir un impact important sur votre bourse.

N’hésitez pas à faire le point sur votre situation et à longuement réfléchir avant de demander un crédit. N’oubliez pas que cela représente un engagement sérieux et que vous avez l’obligation de le payer !

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