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Les virements, prélèvements et TIP SEPA : mode d’emploi

Les virements, prélèvements et TIP SEPA mode d’emploi

Est-ce que vous avez effectué des virements bancaires ou des paiements par prélèvement à l’échelle européenne récemment ? Si c’est le cas, vous avez sûrement déjà entendu parler du “SEPA”, n’est-ce pas ? Pour ceux qui ne le sauraient pas encore, le SEPA est un nouveau système destiné à faciliter les transactions bancaires européennes.

Mais qu’est-ce que ce le SEPA va nous apporter concrètement ? Et comment fonctionnent alors ces nouvelles formes de virements et les prélèvements ? Et bien, c’est ce que nous vous proposons de découvrir dans cet article…

Qu’est-ce que le SEPA exactement ?

En fait, le SEPA c’est l’abréviation de “Single Euro Payments Area” qui signifie littéralement “Espace Unique de Paiement en Euro”. L’objectif de cet espace unique est de soumettre aux mêmes normes tous les paiements en euro dans tous les pays européens. Avant, chaque pays fixait ses propres règles en matière de paiement international.

Et oui, les systèmes employés étaient différents, les délais de paiement étaient différents et les frais de transaction pouvaient parfois coûter très chers. Mais grâce au SEPA, les paiements en euro sont désormais régis suivant les mêmes règles, les mêmes délais et les mêmes coûts partout en Europe. Sachez que le SEPA est non seulement instauré dans les 27 pays de l’Union Européenne. Il s’étend également dans d’autres pays voisins dont l’Islande, le Liechtenstein, Norvège, Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre et la Cité du Vatican.

Comment fonctionnent les virements SEPA ?

Comment fonctionnent les virements SEPA

Comme son nom l’indique, le virement SEPA est un transfert d’argent effectué entre deux comptes bancaires domiciliés en zone SEPA.

Vous l’aurez compris, cette forme de virement n’est donc valable que pour les transactions en euros. Si vous comptez effectuer un virement en devises étrangères, et bien, les règles du SEPA ne s’appliqueront pas.

Les virements SEPA peuvent se faire soit de manière occasionnelle soit de manière régulière. Vos virements s’effectuent toujours aux mêmes montants vers les mêmes destinataires et à la même date ? Et bien, sachez que vous pouvez parfaitement demander une automatisation de vos virements SEPA auprès de votre banque.

Quelles sont les procédures pour effectuer un virement SEPA ?

Pour effectuer un virement SEPA, vous avez la possibilité d’utiliser le formulaire de virement intégré à votre carnet de chèque habituel. Sinon, vous pouvez aussi vous rendre directement au guichet de votre banque. Pour ceux qui n’ont pas forcément le temps de se déplacer, sachez qu’il y a également les banques en ligne.

N’oubliez surtout pas de bien remplir tous les champs obligatoires dans votre ordre de virement. Vous devrez noter le numéro du compte à débiter, la date et le montant du virement à effectuer mais surtout les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Pensez donc à demander préalablement les codes IBAN et BIC de votre bénéficiaire avant de réaliser le virement. Éventuellement, vous pouvez aussi adresser un petit message au bénéficiaire pour préciser le motif de votre virement si vous le souhaitez.

Comment fonctionnent les prélèvements SEPA ?

Comment fonctionnent les prélèvements SEPA

Comme vous le savez, un prélèvement bancaire est une opération qui consiste à donner l’autorisation à vos créanciers de débiter de l’argent sur votre compte.

Et bien, le prélèvement SEPA fonctionne exactement de la même manière sauf qu’ici vos débiteurs peuvent provenir d’un pays étranger domicilié en zone SEPA.

Tout comme les virements SEPA, les prélèvements SEPA peuvent être réalisés de manière occasionnelle ou de manière régulière. Vous pouvez également envisager une automatisation si vos prélèvements se font aux mêmes montants et vers les mêmes créanciers à chaque fois. En général, les prélèvements automatiques sont destinés à payer des factures ou à rembourser des prêts.

Quelles sont les procédures pour effectuer un prélèvement SEPA ?

Pour que le prélèvement bancaire puisse avoir lieu, il faut d’abord avoir le consentement du titulaire du compte à débiter. Voilà pourquoi tous les débiteurs doivent obligatoirement remplir en personne un “mandat de prélèvement” ou plus exactement un RUM (Référence Unique de Mandat). Ces mandats devront être remis à chaque créancier respectif accompagnés bien évidemment des coordonnées bancaires du débiteur.

Normalement, un simple RIB comportant les codes IBAN et BIC devrait suffire. Le créancier quant à lui doit informer son débiteur au moins 14 jours avant chaque prélèvement. Cela permettra au débiteur d’approvisionner à temps son compte en cas de besoin. A noter que tout compte insuffisamment approvisionné peut entraîner des frais d’incident (paiement d’agios).

Comment fonctionnent les titres interbancaires de paiement SEPA ?

Comment fonctionnent les titres interbancaires de paiement SEPA

Le TIP ou Titre Interbancaire de Paiement est un petit encart détachable qui sert de moyen de paiement et qui accompagne certaines factures.

On en trouve souvent sur les factures d’électricité, de téléphone et parfois même dans les loyers.

Et bien, figurez-vous qu’on peut désormais utiliser un TIP SEPA pour régler des factures provenant d’autres pays de la zone SEPA. Ce qu’il y a de génial avec le TIP c’est qu’il requiert constamment votre accord. En clair, vous êtes libre de choisir si vous souhaitez payer vos factures ou non, ce qui n’est pas le cas du prélèvement automatique.

Quelles sont les procédures pour payer par TIP SEPA ?

Si c’est la première fois que vous émettez un TIP SEPA, sachez que vous devez d’abord dater et signer le TIP en question. Vous devrez également joindre vos coordonnées bancaires (RIB) et renvoyer le tout par courriel à votre créancier. Ce dernier pourra ensuite se munir de votre TIP et se présenter dans votre banque pour demander à se faire payer.

Une fois que vous aurez envoyé vos coordonnées bancaires avec ce premier TIP, vous n’aurez plus à le refaire la prochaine fois. En effet, vos coordonnées bancaires seront dorénavant enregistrés et mentionnées dans vos prochains TIP. Il ne vous restera alors qu’à dater et signer à chaque fois les TIP qui seront joint à vos factures.

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