Meilleure banque en ligne - image

Meilleure banque en ligne

Nous allons faire un classement précis selon ce que vous cherchez plus bas. mais si nous devions répondre par une seule banque, alors la réponse est simple, selon nous : Hello Bank trône sur le toit des meilleures banques en ligne. Fondée en 2013 par la BNP Paribas, Hello Bank malgré son jeune âge est classée numéro 1 et meilleure banque en ligne de l’année 2019. C’est une performance exceptionnelle si l’on se réfère à la concurrence impitoyable sur le marché. Hello Bank a donc su s’imposer grâce notamment à des produits et services ultra complets.

Les principales forces de Hello Bank :

  • Carte Visa Classic gratuite accessible : (à partir de 1000 € de revenus nets mensuels, ou 2500€ d’épargne), la Visa Electron (disponible pour les revenus mensuels inférieurs à 1000 €)
  • Une carte Visa Premier gratuite
  • Assurance-vie, assurance et prévoyance, bourse, crédit, épargne, accès à tout le catalogue de la BNP Paribas
  • Accès aux agences BNP Paribas pour dépôt de chèque ou retrait de d’argent
  • Tarifs ultra compétitifs: Zéro commission d’intervention, carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte…
  • Opérations courantes (ouverture et tenue de compte, retrait dans la zone euro, virements et prélèvement SEPA, opposition) entièrement gratuites.

Quelle banque propose la meilleure carte bancaire

Les cartes bancaires sont les produits incontournables pour tout établissement bancaire. Force est de constater que la plupart des frais bancaires facturés aux clients annuellement sont attribuables à la carte bancaire. Ainsi, pour une carte bancaire classique, il faut généralement compter entre 5 et 10 € par mois, et entre 10 et 20€ par mois pour une carte version Gold / Premier, pour ce qui est des banques traditionnelles. L’avènement des banques en ligne a totalement cassé les codes de la standardisation des tarifs des cartes bancaires. Il est désormais possible, grâce aux banques ligne, de se procurer une carte bancaire gratuite. Nous allons vous offrir ici un comparatif en tableau sur la gratuité de cartes pour les banques en ligne.

Cartes bancaires/Revenu mensuel minimum
BanqueClassicGoldInfinite
Hello BankGratuite (1000 €)Gratuite (1800 €)Payante 240 €
ING DirectGratuite (1200 €)Gratuite (1200 €)
MonabanqPayant 2 €/moisPayant 5 €/mois
BoursoramaGratuite (1000 €)Gratuite (1800 €)
BforbankGratuite (1200 €)Gratuite (1200 €)Payante 200 €
FortuneoGratuite (1200 €)Gratuite (1800 €)

Quelle banque propose la meilleure solution d’épargne (livret bancaire)

Meilleure banque en ligne - épargne

Les comptes sur livret est ce qu’il y a de plus courant parmi les offres bancaires. Désormais, ce produit d’épargne reste la solution la plus profitable pour le placement de ses liquidités, puisque les risques sont nuls, et les fonds restent toujours à portée de main. A ce titre, Hello Bank propose la meilleure solution d’épargne sur le marché des banques en ligne. Ainsi, cette banque en ligne offre à ses clients le Livret Hello, avec une rémunération à hauteur de 1,40%. Le Livret Hello est en outre gratuit et ne comporte aucuns frais de dossier, et ne subit pas non plus de plafonnement.

Ajouté à cela, la gamme de produits d’épargne Hello Bank est également la plus complète du marché. Elle dispose à cet effet du Livret A (comme toutes les autres banques), du LDD, mais également les PEL et CEL conçus pour l’achat d’un bien immobilier.Vous est proposé également un Livret Jeune, dédié aux 12 à 25 ans. Ce livret offre notamment un taux de 3,25%, pour un plafond de 1600 €.

Il semble évident que la banque en ligne Hello Bank fait clairement figure de spécialiste en terme de solutions d’épargne, grâce notamment à sa gamme de produits très attractive et ultra complète.

Quelle banque en ligne facilite le mieux le crédit bancaire

BanquesTaux d’intérêt des solutions de crédits
BoursoramaCrédit immobilier : ~ 1,60%

Crédit à la consommation : ~ 0,95%

MonabanqCrédit immobilier : non

Crédit à la consommation : 3,92%

Hello BankCrédit immobilier : Selon le dossier

Crédit à la consommation : ~ 1,99%

FortuneoCrédit immobilier : ~ 1,59%

Crédit à la consommation : non

ING DirectCrédit immobilier : ~ 1,72%

Crédit à la consommation : non

BforbankCrédit immobilier : ~ 1,72%

Crédit à la consommation : ~ 2,50% à 5,85%

Boursorama  est sans doute la banque en ligne à inclure des offres de crédit immobilier et de consommations les plus complètes et les plus compétitives. Boursorama facilite vraiment l’accès au crédit et se positionne parmi les moins chers en étant la plus compétitive possible. Ses 1 500 000 clients peuvent sûrement en témoigner.

Quelle banque en ligne choisir pour avoir la meilleure assurance-vie

Meilleure banque en ligne - assurance

En matière de rentabilité, de sécurité mais aussi de fiscalité, l’assurance vie reste le produit de placement le plus apprécié des ménages. Frais gratuits, offres de bienvenue, ou encore taux de rendement compétitif, les banques en ligne rivalisent de créativité pour étoffer au maximum leurs services, et ce, afin de conquérir et de maintenir le plus de clients possible. BforBank, ING Direct, Fortuneo, Monabanq, Boursorama et Hello Bank, toutes ses banques en ligne proposent un contrat d’assurance-vie avec des sous-jacents en unité de compte différents mais aussi des fonds euros.

Focus sur l’assurance-vie de BforBank

Bforbank

La banque en ligne B for Bank propose 2 Fonds Euros sécurisés et attractifs :

  • Fonds Euro Allocations Long Terme2 (Fonds en Euro sécurisé et adapté aux opportunités de marché)

Taux de rendement net de frais de gestion (hors prélèvement social et fiscal) à 2,90%, ce qui est vraiment intéressant pour du fonds euros.

  • Fonds Euro Dolcea Vie (Sécurité et performance)

Taux de rendement nets de frais de gestion (hors prélèvement social et fiscal) à 2,10%

On peut donc affirmer que Bforbank possède le contrat en assurance-vie le plus intéressant du marché. Le client qui aura souscrit à un contrat d’assurance-vie Bforbank bénéficiera de la  gratuité des frais sur certaines opérations tels que les entrées, versements, les arbitrages. En outre, le client sera choyé par un bonus de bienvenue, variable selon les périodes.

Pour les trader, quelle banque offre la meilleure solution de courtage

Boursorama détient la palme en matière de produits boursiers. Cette banque propose 4 solutions de courtage profilées selon la fréquence de trading de ses clients. Ainsi, le client Boursorama est avantagé pour cette solution qui lui garantira de payer le minimum de frais de courtage possible sur ses transactions.

  • L’offre découverte : Dédiée au client dont la fréquence de transaction et de montant sont limités, c’est-à-dire idéale pour les ordres compris entre 1,99 à 500 €. Cette offre est totalement conçue pour les débutants en bourse
  • L’offre classic : Frais de courtage à hauteur de 5,50 € pour chaque transaction inférieure ou égale à 1000 €, et de 0.48 % si le montant dépasse ce plafond avec un tarif minimal de 8.95 €. Ce tarif s’adresse tout particulièrement aux investisseurs dont les ordres sont habituellement d’un montant peu élevé. Remarque importante, aucun droit de garde n’est appliqué au client. En prime, si le client effectue au minimum un ordre par mois, son abonnement sera gratuit. Dans le cas contraire, l’offre classic lui coûtera 5,95 € par mois.
  • L’offre Trader : ici, le tarif applicable à toute transaction boursière de moins de 7750 € est de 16.65 €. Pour un montant supérieur, le client devra s’acquitter de 0.22 % du montant investi. Il est à souligner qu’à l’instar de l’offre classic, aucun droit de garde n’est appliqué, et l’abonnement sera gratuit s’il effectue au minimum un ordre par mois. A contrario, l’abonnement lui sera facturé à 5,95 € par mois. Cette offre est conseillée pour les investisseurs patrimoniaux.
  • L’offre ultimate trader : pour cette offre, l’investisseur s’acquittera d’un tarif de 9.90 € pour toute opération boursière d’un montant inférieur à 1000 €. Pour les ordres dépassant ce montant, il devra s’acquitter de frais représentant 0.12 % de la somme placée dans l’ordre. Ici encore,  aucun frais de droit de garde n’est appliqué. Pour ce qui est de la gratuité de l’abonnement, le client devra effectuer un minimum de 30 ordres par mois. Dans le cas contraire, l’abonnement sera de 119 € par mois. L’offre trader est idoine pour les traders actifs.

Quelle banque en ligne a le meilleur service clientèle

Service client en ligne

Décidément, la banque en ligne Boursorama est présente sur tous les fronts. Elle domine à peu près tous les classements grâce à son offre ultra complète et le niveau haut de gamme de ses prestations. Boursorama possède donc tout naturellement le meilleur service client du marché de la banque en ligne grâce notamment à la grande réactivité de ses conseillers, mais également grâce à leur très grande disponibilité, qu’ils doivent bien entendu à une immense plage horaire.

Classement 2019 de la disponibilité des banques en ligne

RangBanqueDisponibilité totale par semaineLundi au vendrediSamedi
1Boursorama77,85h8h00 à 22h008h45 à 16h30
2ING Direct75 h8h à 21h8h à 18h
3Bforbank74h8h à 21h9h à 18h
4Monabanq73h8h à 21h8h à 16h
5Hello Bank63,3h9h à 20h9h à 17h30
6Fortuneo62,8h8h30 à 20h9h à 13h30

Quelle banque a la meilleure application mobile

Les banques en ligne rivalisent d’ingéniosité pour améliorer encore et encore leurs services. Elles s’acharnent dans une course à l’innovation qui permet à leurs clients de bénéficier d’une prestation bancaire complète, et ce, peu importe l’endroit où ils se trouvent.  Pour le client, le contrôle est total : applications sur smartphone qui rend possible la vérification, la gestion et le contrôle de leur compte, ici et maintenant. La gestion des comptes se fait plus facilement, les opérations bancaires se réalisent en seulement quelques clics, le tout disponible à n’importe quel moment. Dans cette course effrénée à la meilleure application mobile, Hello Bank a su se démarquer de ses concurrentes :

Hello BankFortuneoBforbankBoursoramaING DirectMonabanq
Système d’éxploitationiOS, Android et Windows PhoneiOS et AndroidiOS et AndroidiOS et AndroidiOS et AndroidiOS, Android et Windows Phone
Consultation de soldeDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponible
Catégorisation des dépensesDisponibleDisponibleDisponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Réalisation des opérations bancairesDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponibleDisponible
Contact service clientDisponibleNon disponibleNon DisponibleNon disponibleDisponibleNon disponible
Localisation DAB ou agenceNon disponibleNon disponibleDisponibleNon disponible sur smartphoneNon disponibleNon disponible
Paiement sans contactDisponible (PaylibDisponible (Appel Pay)Non disponibleDisponible (Apple Play)Non disponibleNon disponible

Meilleure offre de bienvenue et les primes de parrainageparrainage

Pratiqué couramment dans le milieu bancaire, les offres de bienvenue et les primes de parrainage sont des armes très redoutables pour attirer le plus grand nombre de clients possible. Les montants peuvent varier selon les banques, mais également selon les périodes (offres promotionnelles). Toutefois, elles restent très attractives, même pour une banque quelconque. Evidemment, les banques en ligne proposent les meilleures offres et les meilleures primes par rapport au système traditionnel. Du coup, les offres de bienvenue et les primes de parrainage peuvent atteindre les 120 €, selon les banques. Les sommes peuvent même grimper à hauteur de 150 € selon les offres en cours. Ainsi, nous allons vous présenter ici, les meilleures banques en ligne sous le critère des offres de bienvenue et de primes de parrainage.

Classement des banques en ligneOffre de bienvenuePrime parrainPrime filleul
Boursorama200 €110 €

 

Produit : compte courant, Livret d’épargne

80 €

 

Produit : compte courant, Livret d’épargne

Bforbank150 €100 €

 

Produit : Compte courant, assurance vie, Livret d’épargne

 

80 €

 

Produit : Compte courant

Monabanq120 €80 €

 

Produit : compte livret d’épargne

120 €

 

Produit : compte courant

Fortuneo80 €150 €

 

Produit : Compte courant, assurance vie, compte bourse

 

80 €

 

Produit : Compte courant, assurance vie, compte bourse

ING Direct80 €100 €

 

Produit : compte courant

 

100 €

 

Produit : compte courant

 

Hello Bank!50 €100 €

 

Produit : compte courant

80 € + cadeau offert

Produit : compte courant

Meilleure banque en ligne selon les frais bancaires

Les frais bancaires sont des éléments à ne pas négliger pour ce qui est du choix de la banque. Sur ce critère, les banques en ligne ont pris une longueur d’avance sur les banques dites traditionnelles. Raison pour laquelle le nombre d’adhésion en banque en ligne ne cesse d’augmenter chaque année. Sur ce, nous allons évaluer pour vous les meilleures banques en ligne par rapport à leurs frais bancaires respectifs.

BoursoramaING DirectBforbankFortuneoMonabanqHello Bank!
Frais de carte bancaire0 €0 € (sous réserve ce conditions)0 € (sous réserve ce conditions)0 € 0 €0 €
Frais de tenue de compte0 €0 €0 €0 €0 € (moins de 18 ans et détenteurs d’une carte bancaire)

24 €/an (autres cas)

0 €
Frais d’émission de chèque0 €5 €0 €0 € (en ligne)

 

5 € (envoi en recommandé avec accusé de réception)

0 €0 € (en ligne)

 

15 € (en agence BNP

Frais d’envoi d’une lettre informative préalable pour

un chèque sans provision

0 €0 €15 €12 €10 €14 €

Classement des banques en ligne les moins chères selon l’usage standard d’un compte courant

RangBanqueOffre d’ouvertureCoût annuel
1Boursorama80 €30,09 €
2ING Direct160 €32,83 €
3Fortuneo80 €36,49 €
4Bforbank150 €38,54 €
5Hello Bank!50 €54,97 €
6Monabank120 €104,47 €

Meilleure banque en ligne selon les conditions de revenu

Le devancement des banques en ligne sur les banques dites traditionnelles ne se résument pas sur les prix compétitifs et la dématérialisation de ses services. Le fait que de nombreux ménages choisissent de plus en plus les banques en ligne comme étant leur banque principale s’explique par des critères plus palpables. En effet, les conditions de revenu pour une souscription chez une banque en ligne sont, dans sa globalité, beaucoup plus souples par rapport à celles imposées chez une banque dite traditionnelle. Certaines banques en ligne proposent même une ouverture de compte gratuite, sans condition de revenu. Ainsi, nous allons vous présenter les meilleures banques en ligne selon les conditions de revenu.

Conditions de revenuVersement obligatoire à l’ouverture
MonabanqAucun150 €
Boursorama

Aucun (offre welcome)

Soit 1000 €/mois

300 €
Hello BankJustifier 1000 € de revenus net mensuel300 €
ING DirectJustifier 1200 € de revenus net mensuel300 €
BforbankJustifier 1200 € de revenus net mensuel300 €
FortuneoJustifier 1200 € de revenus net mensuel300 €