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Quels sont les avantages de choisir les néobanques aux banques traditionnelles ?

Malgré leur apparition plutôt récente sur le marché, les banques en ligne et les néobanques bouleversent déjà le monde de la finance traditionnelle. Il faut dire qu’elles présentent de nombreux avantages pour les particuliers comme les professionnels.

La concurrence est bien réelle pour les banques traditionnelles qui ont fait face à l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché ces dernières années. Comment les banques en ligne et mobiles se démarquent-elles ? Réponses.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne et néobanque ?

Les banques en ligne sont systématiquement adossées à des banques traditionnelles. Boursorama Banque est par exemple une filiale de Société Générale et BforBank est une filiale du Crédit Agricole. Ces acteurs s’appuient sur une structure existante pour proposer une offre dématérialisée à un prix attractif.

Entre banque en ligne et néobanque, la frontière est parfois mince. En réalité, les néobanques, sont souvent des établissements de paiement qui se concentrent sur un accès 100 % mobile. Ces acteurs proposent des produits basiques gratuits ou quasi-gratuits comme l’ouverture de compte et la mise à disposition d’une carte bancaire. Pour s’y retrouver, il est conseillé de faire ou d’utiliser un comparatif des banques en ligne en étudiant les caractéristiques de leurs principales offres.

Quel est l’avantage de choisir une banque en ligne ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de profiter de plusieurs avantages. D’abord, il est possible de souscrire à des services et produits à distance et à tout moment depuis son Espace Client ou l’application mobile. Cela a pour effet de faciliter certaines opérations comme : l’ouverture d’un compte de placement entièrement en ligne ou l’agrégation de plusieurs comptes en banque sous une même interface.
Les banques en ligne se démarquent des banques traditionnelles sur un autre point : la possibilité de joindre un conseiller pour obtenir un renseignement sur des créneaux horaires élargis.

Enfin, les banques 100 % en ligne proposent désormais un plus large choix de services quasi aussi complet qu’une banque traditionnelle. L’utilisateur peut, en plus d’ouvrir un compte courant, souscrire à des produits d’épargne ou à des offres de crédit à la consommation et/ou immobiliers.

Quels sont les tarifs des néobanques ?

Il est de plus en plus difficile de choisir une néobanque car, en seulement 3 ans, leur nombre a été multiplié par trois pour atteindre 26, selon une étude publiée en 2020 par le KPMG. Pour prendre leur décision, les souscripteurs peuvent se baser sur les tarifs proposés.

Les tarifs varient selon les néobanques et l’offre souscrite. Parmi les acteurs les plus connus, N26 propose une offre gratuite et sans condition de revenu comprenant une carte MasterCard et des frais de change réduits sur les retraits en devises étrangères. C’est également le cas de la néobanque britannique Revolut qui permet d’ouvrir plusieurs comptes dans de nombreuses devises et d’Orange Bank.
De leur côté, Bunq (à partir de 7,99 euros par mois) et Nickel (20 euros par an) proposent des offres payantes.

Les banques en ligne sont-elles adaptées aux entreprises ?

Certaines banques en ligne ont lancé des offres spécialement conçues pour les professionnels qui sont tenus d’ouvrir un compte dédié à leur activité. Pour 9 euros TTC/mois, il est par exemple possible d’ouvrir un compte professionnel chez Boursorama Banque. Ce compte est associé à un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 4 000 euros et à un Livret Pro.
Les néobanques semblent plus en avance sur le marché des professionnels en leur proposant un catalogue de services toujours plus large (assurances, paiements gratuits dans toutes les devises, intégration du compte dans un logiciel tiers, module note de frais…).

Notre comparatif des banques en lignes

Voici notre comparatif des principales banques en ligne :

  • Boursorama Banque propose des offres aux particuliers et aux entreprises. Les épargnants qui justifient d’un revenu minimum de 1000 euros par mois peuvent bénéficier de la carte Visa Classique gratuite. La banque se démarque avec son assurance moyens de paiement et une offre de bienvenue attractive.
  • BforBank s’adresse aux particuliers justifiant d’un revenu minimum de 1 600 euros par mois. En contrepartie, ceux-ci peuvent recevoir une carte Visa Premier gratuite. Un de ces points forts réside dans son offre de crédit immobilier en ligne.
  • Fortuneo permet aux particuliers qui perçoivent au moins 1 200 euros de revenus mensuels de bénéficier d’une carte MasterCard gratuite. La banque en ligne propose plusieurs outils de gestion de budget et des produits d’épargne.
  • Tout comme Hello Bank, ING est réservée aux particuliers. Ceux-ci peuvent ouvrir un compte avec un revenu minimum de 1 000 euros par mois et recevoir une carte bancaire gratuite (Carte MasterCard pour les clients ING, carte Visa Classique pour les clients Hello Bank). ING se démarque de la concurrence avec son service client reconnu et facilement joignable. De son côté, Hello Bank autorise le dépôt de chèques en agence.

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