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Rachat de crédit de plusieurs crédit à la consommation – Comment faire ?

Rachat de crédit de plusieurs crédit à la consommation

Vous avez actuellement une pile de prêts qui s’accumulent et vous ne savez plus comment gérer la situation. Le moment est peut-être venu pour vous de songer au rachat de crédit. Le rachat de crédit simplifie en effet la gestion et le remboursement de vos dettes. Vous n’aurez plus qu’un prêt à rembourser au lieu de plusieurs. Mais comment fonctionne-t-il ? Quelles sont les démarches à réaliser pour un crédit à la consommation ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Comment obtenir un crédit à la consommation

Le crédit à la consommation permet d’obtenir un financement pour la réalisation d’un projet nécessitant un capital assez important dans le but de gagner de l’argent et que son budget ne peut pas couvrir. Les démarches pour obtenir le prêt sont plutôt simples mais nécessitent le respect de quelques conditions, notamment en matière de solvabilité.

Les différents types de crédits possibles

Il existe différents types de crédit à la consommation :

  • Le crédit affecté, qui permet de financer un projet bien défini comme la réalisation de travaux par exemple, l’achat d’une voiture ou encore le financement d’un voyage;
  • Le crédit personnel, qui permet de financer tout achat. Vous n’aurez pas à justifier l’affectation de l’argent. Il est souvent contracté pour couvrir une dépense soudaine qui ne rentre pas dans sa trésorerie ;
  • Le crédit renouvelable (ou crédit revolving), vous aurez dans votre compte un capital qui peut être renouvelé en permanence. Dans la majorité des cas, le taux appliqué ici est très élevé.

Le montant emprunté doit être remboursé mensuellement en respectant un calendrier bien spécifique, que l’on appelle échéancier. Celui-ci a été prédéfini à l’établissement du contrat.

Constituer son dossier

Pour assurer l’obtention du crédit, votre dossier doit être bien constitué. Vous devez démontrer à votre organisme de crédit que vous n’avez jamais (ou rarement) eu des impayés ou encore des retards de régularisation au cours des trois derniers mois précédant votre demande de prêt.

En effet, si cette condition n’est pas respectée, il est fort possible que votre établissement bancaire refuse de vous accorder le prêt. Pensez donc à bien choisir la période à laquelle vous sollicitez un crédit conso.

Faire une demande en ligne

Une demande de crédit consommation peut être effectuée en ligne. Pour ce faire, vous devez :

  • Remplir un formulaire de simulation. Selon votre situation, cette procédure vous permettra de connaitre le montant que votre banque peut vous accorder et ses modalités (durée du prêt, montant des échéanciers, etc.)
  • Finaliser la souscription ;
  • Envoyer les pièces justificatives demandées (bulletins de paie, facture EDF, pièce d’identité, etc.)

Est-il possible de racheter plusieurs crédits ?

Est-il possible de racheter plusieurs crédits ?

Au minimum, on peut faire racheter deux crédits. De ce fait, techniquement il n’existe aucun plafond supérieur de nombre de crédits. Vous pouvez faire racheter cinq comme 20 crédits. Tout comme le montant, la législation française ne prévoit aucune limite.

Bien que les crédits de consommation établissent le plafond des prêts à 75 000 euros. En cas de rachat donc, le montant de chaque prêt est indépendant des autres. Toutefois d’une façon générale, le rachat de crédit permet de racheter 4 à 5 crédits dont le montant n’excède pas en moyenne les 30 000 euros.

Comment fonctionne un rachat de crédit

Le rachat de crédit vous permet de solder la totalité de vos prêts chez plusieurs créanciers pour n’avoir qu’un seul prêt dans un seul et unique établissement financier (banque ou une autre institution de crédits).

Egalement appelé « restructuration de prêt », son objectif est de vous permettre de bénéficier d’un taux unique de remboursement. Celui-ci sera défini dans votre contrat. En bref, le rachat de crédit, vous permet de bénéficier de :

  • Un seul échéancier tous les mois
  • Un taux d’endettement en baisse
  • Un seul prêt auprès d’une seule institution
  • Une mensualité allégée

Comment fonctionne le regroupement de crédit

Lorsqu’une banque vous accorde un regroupement de crédit, elle accepte de réunir au sein d’un même prêt tous vos crédits antérieurs. Le regroupement fonctionne de la même façon qu’un rachat de crédit. Vous n’aurez plus à rembourser tous les mois plusieurs mensualités, mais n’aurez qu’un seul et unique versement à effectuer dans votre banque.

Le taux de votre crédit sera revu à la baisse tout comme le montant de vos échéanciers. Vous allez toutefois rembourser le prêt pour une période plus longue. A la différence du rachat de crédit, le regroupement de crédit peut être effectué auprès de votre banque.

Peut-on obtenir plusieurs crédits à la consommation ?

D’emblée, la réponse est oui ! Il est possible pour une personne de contracter plusieurs crédits à la consommation. Un emprunteur peut demander à renouveler son crédit renouvelable, souscrire un prêt personnel même s’il continue de rembourser un crédit affecté.

Toutefois, avant de souscrire à plusieurs crédits à la consommation, il est conseillé de prendre en compte sa capacité à les rembourser avant de se retrouver dans une situation de surendettement. D’autant plus, qu’avant d’octroyer un crédit, les organismes de prêt vérifient tout d’abord la solvabilité de l’emprunteur. Ils ont en effet l’autorisation de l’Etat pour consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Votre dossier est-il éligible à un rachat ?

rachat crédit

Il faut savoir qu’un nombre trop important de prêt baisse vos chances d’obtenir un rachat de crédit. Pour éviter que votre dossier soit refusé, il est important de faire la demande dans de bonnes conditions. Selon la nature du rachat de prêt que vous souhaitez effectuer, les conditions d’obtention sont susceptibles de changer.

Simulation rachat crédit en ligne

Comme pour les autres types de prêts, vous avez la possibilité d’utiliser un simulateur de rachat de crédit pour savoir combien peut vous coûter un rachat de crédit. S’ils sont donnés à titre indicatif, les résultats d’une simulation de crédit vous permettent de savoir ce que vous pourrez économiser une fois le contrat effectué. L’emploi des simulateurs en ligne est souvent très facile. Il suffit de renseigner le montant de tous ses prêts et de comparer les propositions.

Les documents nécessaires à fournir

Vous aurez besoin de fournir plusieurs pièces justificatives lorsque vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit. Vous aurez notamment besoin de :

  • Une photocopie de votre pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, carte de séjour, passeport) ;
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture EDF, quittance de loyer) ;
  • Une photocopie de votre taxe d’habitation (taxe foncière pour les propriétaires) ;
  • Un RIB
  • Trois derniers bulletins de salaire (ou tout autre justificatif de revenu : Assedic, allocation familiale, revenu locatif, etc.
  • Une photocopie de l’avis d’imposition ;
  • Une attestation employeur
  • Trois derniers relevés bancaires
  • Une attestation d’assurance

Comparez les offres reçues et choisir la plus avantageuse

Aujourd’hui, de plus en plus de français contractent un crédit à la consommation pour financer leurs projets. Si la majorité arrive à rembourser normalement leur prêt, pour certaines personnes cela peut être difficile. Si vous souhaitez effectuer un rachat de crédit et afin de trouver le bon contrat ; pensez à comparer les offres de plusieurs organismes financiers et optez pour celle qui convient le mieux à votre situation. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Assurez-vous d’avoir la possibilité de rembourser avant de choisir une offre.

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