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Un compte courant rémunéré, une bonne idée ?

Un compte courant rémunéré, une bonne idée ?

Vous versez régulièrement de l’argent dans votre compte courant ? Si c’est le cas, vous serez sûrement ravi d’apprendre qu’il y a désormais des banques qui rémunèrent leurs clients pour chaque versement effectué. On appelle ces comptes bancaires, des “comptes courants rémunérés”. Ici, les rémunérations sont proposées sous forme de taux d’intérêts, un peu comme s’il s’agissait d’un livret d’épargne tel que le livret jeune .

Mais comment est-ce qu’un compte courant rémunéré fonctionne exactement, me direz-vous ? Est-ce que ça rapporte beaucoup ? Et bien, c’est ce que nous vous proposons de découvrir dans cet article.

Compte courant rémunéré : C’est quoi ?

Le compte courant rémunéré est un tout nouveau concept qui est apparu pour la première fois au cours de l’année 2005. C’est en quelques sortes un mélange entre un compte courant classique et un livret d’épargne. En fait, le compte courant rémunéré se gère exactement de la même manière que n’importe quel autre compte de dépôt ordinaire.

Ce qui fait sa véritable particularité c’est que chaque versement effectué sur le compte génère automatiquement des taux d’intérêts. Et comme tous les comptes courants habituels, le compte courant rémunéré peut bien évidemment être rattaché à des moyens de paiement (chèques, cartes bancaires, etc …).

Même si l’idée semblait être révolutionnaire, il faut croire qu’elle n’a pas totalement convaincu les banques. On estime qu’il n’y a approximativement que 10 ou 15 % des banques françaises qui proposent des comptes courants rémunérés.

Avantages du compte courant rémunéré

Comment sont calculés les taux d’intérêts d’un compte ?Nous devons admettre que le compte courant rémunéré présente de nombreux avantages très considérables comparé à un livret d’épargne. Comme nous l’avons évoqué plus haut, le compte courant rémunéré est associé directement à tous les moyens de paiement (chèque, carte, etc …). Concrètement, cela permet au titulaire du compte de disposer de son argent immédiatement au moment où il le souhaite. On ne peut pas en dire autant concernant les livrets d’épargne qui nécessitent souvent plus de procédures.

Nous avons également remarqué que les taux d’intérêts étaient calculés par jour et versés tous les mois. Enfin, l’ouverture d’un compte courant rémunéré n’est pas totalement différente d’un compte courant classique. Il n’y a absolument aucun dossier particulier à fournir. Vous n’avez besoin que des dossiers habituels comme le justificatif d’identité, de revenu, de domicile, etc …

Comment sont calculés les taux d’intérêts d’un compte ?

Comment sont calculés les taux d’intérêts ?

Vous devez garder en tête que les taux d’intérêts d’un compte courant rémunéré sont généralement calculés au jour le jour. C’est intérêts sont ensuite accumulés pour finalement être versés tous les trimestres. Certaines banques peuvent aussi vous proposer des versements tous les mois ou tous les ans.

Personnellement, nous vous recommandons de vous en tenir au versement trimestriel qui semble être une excellente alternative. Ici, plus le solde d’un compte sera élevé, plus la rémunération proposée sera importante.

Combien ça rapporte exactement ?

Sachez que la souscription à un compte courant rémunéré est tout sauf une nouvelle forme d’investissement. Ici, vous ne risquez absolument pas de perdre votre capital. Bien au contraire, il devrait uniquement monté ! Mais à quel montant doit-il s’élever exactement, me direz-vous ? Et bien, malheureusement, les taux d’intérêts proposés pour ce compte ne sont pas aussi conséquents qu’on ne voudrait le faire penser.

En général, les taux appliqués tournent autour de 0,05 et 1 %. Franchement, il n’y a rien de très exceptionnel si on compare ces taux à ceux des livrets d’épargne proposés aux gens. On peut même en déduire que les taux d’intérêts des comptes courants sont carrément insignifiants.

Comment expliquer les taux d’intérêts si faibles d’un compte courant rémunéré  ?

Comment expliquer les taux d’intérêts si faibles d’un compte courant rémunéré  ?

Lorsqu’on s’intéresse vraiment aux comptes courants rémunérés, on comprend mieux pourquoi les taux d’intérêts proposés sont si bas. Sachez par ailleurs que les taux d’intérêts de 0,05 à 1 % ne sont encore que des taux brut. Cela veut dire qu’il faut encore y prélever des taux d’imposition.

Il n’est donc pas étonnant si au final, le rendement réalisé grâce à ces comptes courants ne représente plus grand chose. A vrai dire, les taux proposés ne compensent même plus le coût de l’inflation.

Quid des conditions d’utilisation ?

Quid des conditions d’utilisation ?

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, il n’y a pas que les banques en ligne qui émettent des réticences vis à vis du compte courant rémunéré. En fait, les clients ne sont pas non plus intéressés par ce nouveau concept totalement flou. Parmi les raisons qui poussent les gens à désapprouver le compte courant rémunéré, il y a notamment la question de son inaccessibilité.

Et oui, vous ne le saviez peut être pas mais les banques sont libres de fixer leurs montants comme elles le souhaitent. Sachez que certaines banques n’acceptent de rémunérer leurs clients que s’ils atteignent un solde de 2 000 €.

En parallèle, il y a également d’autres banques qui n’acceptent de rémunérer leurs clients que s’ils dépensent une certaine somme chaque mois. A l’inverse, il y a aussi des banques qui fixent des plafonds à partir desquels la rémunération n’est plus possible.

Lorsqu’on parle de “compte courant rémunéré”, on ne peut s’empêcher de l’associer avec un “package bancaire”. Et oui, la plupart du temps, les banques vous diront que l’ouverture d’un compte courant, rémunéré ou non, est toujours gratuite. Dans la pratique, vous verrez pourtant que le compte courant rémunéré ne vous sera jamais proposé gratuitement.

Il sera généralement inclus dans un pack de services avec lequel vous devrez payer tous les mois. Et le comble dans tout ça, c’est que le coût du forfait que vous payez tous les mois est souvent beaucoup plus élevé que le taux d’intérêts que vous êtes censé toucher.

Verdict

En toute franchise, il n’y a vraiment rien de spécial à souscrire à ce compte courant. Certes, ce genre de compte ne va peut être pas vous faire perdre votre argent. Mais à quoi bon continuer à solliciter une offre rémunérant si vous ne gagnez rien en échange ? Si vous tenez vraiment à économiser de l’argent, optez plutôt pour un livret d’épargne classique.

De toute façon, il n’y a encore que quelques établissements qui proposent des comptes courants rémunérés en France pour l’instant. Il y a donc aucun intérêt à comparer les offres si au final c’est pour choisir la moins pire.

Bref, c’est vraiment dommage que le compte courant rémunéré n’ait pas connu autant de succès qu’on ne l’aurait voulu. Il faut tout de même reconnaître le concept en lui-même était prometteur. Espérons au moins que ces offres puissent s’améliorer dans les années à venir…

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