Crédit

Prêt personnel – la solution lorsqu’on a besoin d’argent rapidement

Prêt personnel - la solution lorsqu'on a besoin d'argent rapidement

Il n’est pas rare d’avoir recours à un prêt lorsqu’on souhaite financer un projet qui ne rentre pas dans son budget. Lorsque la famille et les amis ne peuvent pas non plus vous aider, vous pouvez solliciter un prêt personnel auprès de votre banque en ligne ou traditionnelle.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Il s’agit d’un crédit à la consommation qui vous permet de bénéficier d’un capital entre 200 et 75 000 euros et de financer un projet. Selon la somme que vous allez emprunter et votre capacité à le rembourser, vous pouvez étaler les mensualités sur une période de 3 à 84 mois.

Les conditions du prêt personnel sont définies dans le contrat. Il y sera mentionné le taux d’intérêt, le montant des échéanciers ainsi que le coût total du prêt.

De quel type de prêt personnel avez-vous besoin ?

Vous pouvez recourir à un prêt personnel pour l’achat d’une voiture, réaliser des travaux ou encore financer un projet de voyage. Toutefois, sachez que pour chaque projet, il existe un prêt qui y répond plus convenablement.

On distingue deux types de prêts personnels :

Crédit immobilier

  • Le prêt affecté : comme son nom l’indique, le crédit est affecté à un projet bien déterminé. En outre, lorsque votre établissement bancaire vous accorde un prêt affecté ; vous devez impérativement lui fournir un justificatif d’achat ou une facture pro-forma. Parmi les prêts personnels affectés, on peut citer le crédit auto, le crédit travaux ou encore le prêt pour équiper une maison.
  • Le prêt non affecté : contrairement au premier prêt, celui-ci n’est rattaché à aucun bien. Vous pouvez l’utiliser pour financer n’importe quel projet. Vous n’aurez pas à délivrer un justificatif à votre établissement bancaire.

Le prêt-travaux

Travaux

Le prêt-travaux permet à une personne de financer des travaux dans sa maison. Comme tous les types de crédit à la consommation, vous pouvez solliciter jusqu’à 75 000 euros à votre banque en ligne ou traditionnelle.

Le capital débloqué devra être utilisé dans le but d’aménager votre résidence (construire une terrasse, agrandir les pièces, repeindre la façade, rénover le garage, etc.). Vous devez par la suite rembourser le prêt tous les mois jusqu’à échéance. La dure du contrat est définie à la signature du contrat.

Le prêt automobile

Prêt Automobile

Le prêt automobile est un crédit qui permet à une personne d’affecter une somme empruntée à la banque pour l’achat d’un véhicule neuf ou encore d’occasion. Pour constituer votre demande de prêt automobile, vous devez présenter à votre établissement prêteur un bon de commande.

Dans le cas où vous n’achetez pas le véhicule, le prêt automobile sera automatiquement annulé. En effet, il s’agit d’un crédit qui n’est effectif qu’à la livraison de la voiture.

De façon générale, le crédit auto permet d’obtenir entre 3000 à 75000 euros.

Le crédit voyage

VoyageLe crédit voyage est un prêt personnel non affecté. Vous pouvez y souscrire pour financer un weekend ou encore des vacances à l’étranger, vous n’aurez pas à fournir des justificatifs à votre banque.

Au même titre que le prêt mariage, le crédit voyage vous permet non seulement de financer la totalité de votre budget voyage mais également de couvrir d’autres dépenses éventuelles rencontrées au cours du séjour.

Garanties demandées lors d’un prêt personnel

Aucun prêt personnel n’est accordé automatiquement. L’emprunteur doit présenter des garanties à son organisme prêteur. En effet, ce dernier doit s’assurer que vous êtes dans la capacité financière de rembourser la somme empruntée. De façon générale, les institutions de crédits demandent comme garanties :

  • un acte de cession de salaire : il s’agit d’un document qui autorise votre banque à retenir une partie de votre salaire dans le cas où vous vous trouvez dans l’impossibilité de rembourser votre prêt personnel ;
  • un gage : C’est très fréquent surtout pour l’achat d’une nouvelle voiture. Votre banque va vous demander de signer une lettre d’engagement qui lui permet de reprendre la voiture (ou un autre bien) en cas de non-paiement du crédit.
  • une caution : on peut également vous demander de présenter une personne qui se porte caution pour vous. Si vous ne remboursez pas votre prêt, ça sera cette personne qui prendra le relais.

Faut-il souscrire à une assurance emprunteur pour prêt personnel ?

Une assurance emprunteurEn France, il n’existe aucun texte de loi qui ordonne la souscription à une assurance lorsqu’on souhaite contracter un prêt personnel ou un autre type de prêt. Vous pouvez  sans aucun problème souscrire le crédit sans assurance.

Toutefois, il est conseillé d’en prendre un car c’est une manière en plus de sécuriser votre prêt. En effet, une assurance emprunteur peut couvrir le remboursement de tout ou partie de vos échéanciers dans certains cas.

Les principales garanties que l’on peut retrouver dans une assurance emprunteur sont :

  • Couverture en cas d’une perte d’emploi : dans le cas où vous perdez votre travail, c’est l’assurance qui prendra en charge une partie de votre prêt personnel ;
  • Couverture en cas de maladie : A la suite d’une maladie, vous êtes dans l’incapacité de reprendre votre travail, votre assurance s’engage à rembourser une partie ou la totalité des échéanciers (selon le type de contrat souscrit)
  • Couverture en cas de décès : votre assurance prendra en charge les mensualités restantes, allégeant ainsi vos proches de cette charge.

Le remboursement du prêt personnel

Pour rembourser votre prêt personnel, vous devez verser tous les mois une petite partie de la somme empruntée à votre organisme de crédit. Son taux est fixe, et le montant des échéanciers restent le même tout ou long de la période de remboursement. En pratique, ils ne doivent pas changer.

Toutefois, il vous est possible de passer au remboursement anticipé de la somme restant due comme défini par l’article L312-34 du Code de la consommation. Dans ce cas, votre organisme prêteur peut vous exiger des pénalités.

Est-il possible de faire un rachat de prêt ?

Si vous avez effectué plusieurs prêts personnels, vous pouvez tout à fait faire racheter vos crédits.

Le rachat de crédit va vous permettre de regrouper au sein d’un même prêt tous vos anciens prêts et de bénéficier d’une seule mensualité. Comme une renégociation des conditions est impossible avec un prêt personnel, le rachat de crédit est une solution qui s’offre à vous pour revoir à la baisse votre taux d’emprunt ainsi que le montant de vos échéanciers.

Les caractéristiques de la réglementation du prêt personnel

Pour éviter qu’une personne se retrouve dans un cas de surendettement ou une autre forme de détresse financière, la réglementation du prêt personnel impose que :

  • Le montant maximal pouvant être obtenu via un prêt personnel est plafonné à 75 000 euros
  • Les mensualités ne doivent pas aller au-delà de 84 mois
  • L’institution de crédit doit fournir une fiche d’information – précisant toutes les conditions relatives au prêt- à l’emprunteur
  • L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature du contrat.

Comment utilisez le prêt personnel intelligemment

Comment utilisez le prêt personnel intelligemmentDépenses imprévues, accident, retour de vacances, perte d’emploi…Nous avons tous un jour fait face à une situation financière difficile.

Le prêt personnel étant un moyen rapide d’emprunter de l’argent, il est très souvent tentant d’y avoir recours et facile de se retrouver avec encore plus de dette. Pour éviter de tomber dans la spirale infernale de l’endettement, voici quelques conseils pour vous.

1- Emprunter seulement ce dont vous avez besoin

Que vous ayez besoin d’argent rapidement pour un projet personnel ou à cause d’un imprévu, vous devriez emprunter uniquement ce dont vous avez besoin. Essayer d’avoir une idée approximative du montant total dont vous allez avoir besoin avant de faire une quelconque demande de prêt personnel. N’oubliez pas que plus vous empruntez, plus vous aurez de dette à rembourser.

2- Choisir l’option la mieux adaptée à votre situation

Les compagnies qui proposent des micros prêts ont chacune leurs propres offrent de service. Avant d’emprunter, faites le tour des différentes entreprises à votre disposition et regarder en détails les conditions qu’elles proposent. Plus particulièrement, intéressez-vous aux montants que vous pouvez emprunter, au délai de remboursement et surtout au taux d’intérêt.

Prenez le temps de faire le calcul total de ce que cela vous coûtera réellement. Certaines compagnies mettent même à votre disposition des calculateurs de paiements, autant en profiter !

3- Planifier le remboursement de votre dette

Finalement, lorsque vous avez déterminer tout cela, il vous reste à établir un budget pour vos remboursements. Préparer un plan hebdomadaire ou mensuel en faisant une liste comprenant vos entrées d’argent et vos dépenses. Utilisez le montant restant pour rembourser votre prêt.

Faire appel à un micro prêt peut vraiment faciliter votre vie en cas de pépins. Mais si vous ne planifiez pas un peu d’avance votre emprunt peut vite se transformer en problème de dette.

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